Amerikkalaisia rohkaistaan säästämään lastensa koulutuksen hyväksi veroetua edistävän investointisuunnitelman avulla, mutta kanadalaiset lapset voivat saada apua heille syntymän yhteydessä. Kanadan koulutuksen säästöapurahan (CESG) kautta vanhemmat voivat alkaa säästää lastensa koulutuksessa kirjaimellisesti ensimmäisestä päivästä lähtien, kun hallitus asettuu osaan välilehteä.
Kuinka CESG toimii?
Vanhemmat saattoivat käydä pankissa, luottoyhdistyksissä tai muissa rahoituslaitoksissa avatakseen rekisteröidyn koulutuksen säästösuunnitelman. Kuka tahansa voi antaa panoksen, olipa se äiti, isä tai suosikkotäti tai setä. Koska RESP on sijoitustili, siihen voisi liittyä palkkioita. Vanhempien tulee olla varovaisia valittaessa heille sopivaa.
Hallitus vastaa sitten rahat tiettyyn prosenttiin saakka ja tallettaa ne lapsesi RESP: hen. Valtion talletusten ylimääräisiä varoja kutsutaan Kanadan koulutus- ja säästöapurahaksi. Vuonna 2009, jos perheen tulot olivat alle 38 832 dollaria, vuosittain tallettamasi ensimmäiset 500 dollaria vastaavat jopa 40 prosenttia ja seuraavat 2 000 dollaria vastaavat 20 prosentilla. Jos tulosi ovat yli 38 832 dollaria, ensimmäisten 500 dollarin vastaavuustaso laskee. Jokainen lapsi voi ansaita jopa 7200 dollaria elinaikanaan.
Koska vanhemmat eivät alun perin maksa veroja rahoista, heillä on kaksinkertainen kannustin säästää lapsensa koulutukseen; he välttävät verojen maksamisen ja saavat bonusrahaa lapsen koulutuksesta prosessissa. (Saattaa olla muita verohelpotuksia, joista unohdat. Tutustu kanadalaisperheiden verohelpotuksiin .)
Opiskelijoiden RESP-palkat
Kun edunsaaja on ilmoittautunut hyväksytyyn keskiasteen jälkeiseen oppilaitokseen, hän saa maksut, joita kutsutaan koulutusapurahoiksi (EAP) heidän RESP: ltä. Mutta opiskelijat, jotka saavat maksuja RESP: ltä, maksavat tuloveroa maksuistaan. He maksavat verot - jos niitä kuitenkin maksetaan, koska opiskelijat eivät yleensä ole paljon rahaa kouluissa - tulevat todennäköisesti olemaan paljon pienemmät kuin mitä vanhemmat olisivat maksaneet samasta rahasta.
Saalis
Jos lapsi ei osallistu hyväksytyyn keskiasteen jälkeisen koulutusohjelmaan, kuten korkeakouluun tai kauppakorkeakouluun, 36 vuoden kuluessa tilin avaamisesta, hallitus haluaa, että apurahojesi myöntämä raha palautetaan. Näitä rahoitusosuuksia ei kuitenkaan koskaan vaadita antavan hallitukselle. (Haluatko tietää enemmän? Katso sijoittaminen koulutukseensi RESP: n avulla .)
Sinun ei myöskään tarvitse maksaa tuloveroa sijoittamiesi maksujen perusteella. Ja on tärkeätä huomata, että vaikka et maksa veroja näistä maksuista, kaikista RESP: stä poistetuista sijoitustuloista, joita ei käytetä koulutukseen liittyviin kuluihin, kannetaan tulovero plus 20%: n lisämaksu. Näitä maksuja kutsutaan kertyneiksi tuloihin (AIP).
RESP: n myöntäminen
Jopa muutama dollari viikossa kasvaa nopeasti. Esimerkiksi 9, 62 dollarin sijoittaminen viikossa lisää 500 dollaria vuodessa. Jos täytit tulovaatimukset, tämä summa vastaa 200 dollaria. Yhden vuoden aikana olisit säästänyt 700 dollaria, ennen korkoa, lapsellesi.
On myös apurahaohjelmia, joissa voit täyttää tulovaatimukset, jos hallitus saa täysin ilmaista rahaa tallettaaksesi RESP: hen. Esimerkiksi lapsesi voi saada 500 dollarin Kanada-oppilainan. Jos jatkat vaatimusten täyttämistä, voit saada uuden 100 dollaria vuodessa lapsesi RESP-rahoituksen rahoittamiseen, kunnes hän täyttää 15-vuotiaat, enimmäismäärä on 2 000 dollaria.
Kuinka amerikkalainen 529-suunnitelma vertaa?
Amerikkalainen 529-suunnitelma on samanlainen kuin RESP siinä mielessä, että se on sijoitusväline vanhemmille osallistua lapsensa koulutukseen. Maksut 529 suunnitelmaan tehdään verojen jälkeisillä dollareilla, ja suunnitelmaan kertyneet ansiot kasvavat verovapaasti liittovaltion tasolla. (Tutustu 529: n suunnitelman oppaaseen, jotta voit kertautua tähän suunnitelmaan.)
Tämän rakenteen suurin etu on, että lopulta maksat mitään veroja peruutuksistasi, jos niitä käytetään pätevään koulutukseen. Koska maksuosuudet maksetaan verojen jälkeisillä dollareilla, jos vanhemmat ansaitsevat korkeat tulot, heille on kuitenkin verotettu maksuosuuksistaan korkeampaa veroa kuin rahaa saavalle opiskelijalle. Verohelpotuksena suurin osa yksittäisistä valtioista tarjoaa valtion verovähennyksiä vanhempien maksuosuuksista.
Siltä osin kuin saada apurahaa sijoitusten päälle, 529-suunnitelmaan ei sisälly avustusten sovittamisohjelmia. Saatavilla on kahta tyyppiä 529 suunnitelmaa: yliopistosäästö ja ennakkomaksujärjestelmä.
Ennakkomaksujärjestelmät antavat vanhemmille mahdollisuuden maksaa ennakkomaksu valtion yliopistoista nykypäivän hinnoilla. Esimerkiksi, jos vanhempi laittaa 2000 dollaria tänä vuonna kattamaan lukukauden koululukeman 15 vuodesta, ja lukukausimaksu nousi 2 prosentilla vuodessa, sijoitetut 2000 dollaria kattaisivat 2 692 dollaria yliopisto-opetuksen. Joten pohjimmiltaan tämä vastaa 692 dollarin apurahan saamista lukitsemalla nykytason opetus. (Maksimoi säästösi lukemalla kuinka ja milloin vaihtaa 529-suunnitelma .)
Toisin kuin prepaid-suunnitelmat, jotka takaavat tarpeeksi rahaa tulevan lukukauden kattamiseen, investoinnit yliopiston säästösuunnitelmiin voivat vaihdella markkinoiden mukaan, aivan kuten IRA: ssa tai 401 (k): ssa. Tämän suunnitelman riski on, että saatat joutua pulaan, joka ei kata kaikkia kulujasi, mutta samalla on enemmän potentiaalia ansioiden kasvulle.
Pohjaviiva
Sekä Kanada että Yhdysvallat tarjoavat ohjelmia, joita vanhempien tulisi käyttää säästäessään lapsensa koulutukseen. Mutta älä pysähdy koulutussäästösuunnitelmiin kerätäksesi rahaa tähän kustannukseen. Yliopiston vuoden sisällä opiskelijoiden tulee myös tarkistaa ja hakea apurahoja ja apurahoja yliopistoilta. Loppujen lopuksi, mitä enemmän vanhemmat voivat säästää ja mitä enemmän apurahoja ja stipendejä rahaa opiskelijat saavat, sitä vähemmän kaikki joutuvat oppilaiden velkoihin.
Kiinnostaako muita Kanadan koulutussäästöetuja? Tutustu Kanadan apurahojen ja verohyvityssäätiön koulutukseen. Oletko Amerikan kansalainen? Muista tarkistaa 529-suunnitelman oikean tyypin valitseminen .
