Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) ja Employee Fiduciary Corporation ovat molemmat amerikkalaisomistuksessa olevia yrityksiä, jotka tarjoavat 401 (k) suunnitelman. 401 (k) -suunnitelmia koskevat säännöt ovat samat kaikille yrityksille koosta riippumatta. Siksi analysoitaessa kutakin yritystä on tärkeää tarkastella kutakin yritystä kokonaisuutena ja vertailla tarjottavia varoja sekä rahastojen erityispiirteitä.
Yhtiön rakenne
Charles Schwab Corporation tarjoaa palveluita neljällä osastolla: sijoitus, pankki, kauppa ja varallisuudenhoito. Marraskuussa 2019 Charles Schwab ilmoitti ostavansa TD Ameritraden 26 miljardin dollarin osakekauppaan. CNBC: n mukaan "nämä kaksi yritystä palvelevat 24 miljoonaa välitystilit, joiden asiakasvarat ovat yli 5 biljoonaa dollaria".
Employee Fiduciary Corporation on 100% työntekijöiden omistama ja keskittyy yksinomaan eläkesuunnitelmiin. Vuodesta 2019 Työntekijärekisteri tarjosi yli 30 000 sijoitusrahastoa, yli 2700 suunnitelmaa, jotka ovat arvoltaan yli 2, 8 miljardia dollaria ja kattavat noin 75 000 asiakasta. Joka kuukausi työntekijän varainhoitaja käsittelee 25 miljoonaa dollaria suunnitelman mukaisina maksuosuuksina ja suorittaa yli 500 jakelua osallistujille.
401 (k) -suunnitelma on työntekijäetu, jonka tarjoavat monet pienyritysten omistajat. Määräykset ovat tiukat, ja omistautuneelle henkilöstölle on varmistettava, että työntekijät saavat oikeat määrät. Usein pienillä yrityksillä ei ole kykyä tarjota omistautunutta henkilöstöä, joten heidän on valittava eläkepalvelujen tarjoajat, jotka tarjoavat apua 401 (k) -suunnitelman soveltamisen valvontaan.
Rahastojen vertailu
Vuodesta 2019 Charles Schwab tarjoaa erilaisia suunnitelmia yritysomistajille. Yksilöllinen 401 (k) suunnitelma omistajille, joilla ei ole työntekijöitä; SEP-IRA omistajille, joilla on vain muutama työntekijä; yksinkertainen IRA yrityksille, joissa on jopa 100 työntekijää; henkilökohtainen etuuspohjainen suunnitelma omistajille, joissa on enintään viisi työntekijää; ja liiketoimintasuunnitelma 401 (k) yrityksille, joilla on rajaton määrä työntekijöitä.
Charles Schwabin vahvuus on sen kyky tavoittaa laaja asiakaskunta, jolla on ainutlaatuiset tarpeet. Charles Schwab tarjoaa enemmän kuin pelkästään eläkepalveluita, koska varainhoito on suuri osa yrityksen palveluista. Tämä lisäpalvelu voisi olla houkutteleva suuremmille yrityksille, jotka pyrkivät minimoimaan palveluntarjoajien määrän. Tapa, jolla Charles Schwab käsittelee 401 (k) -suunnitelmia, on yritykselle suuri vahvuus, koska se pystyy käsittelemään sekä suuria että pieniä yrityksiä.
Employee Fiduciary on pienempi yritys, ja se keskittyy tarjoamaan 401 (k) suunnitelmaa pienyrityksille 377 rahaston kautta. Työntekijöiden edustaja on pieni yritys verrattuna Charles Schwabiin. Yrityksen koko ja se, että se tarjoaa eläkesuunnitelmia vain pienille yrityksille, tarkoittaa, että se pystyy palvelemaan asiakkaitaan henkilökohtaisemmalla tavalla. Koska kyseessä on pieni yritys, työntekijät tuntevat hyvin muiden pienyritysten erityistarpeet ja heillä on hyvät valmiudet antaa neuvoja. Tämä vahvuus on kuitenkin myös heikkous, koska työntekijöiden edustaja on kapeilla markkinoilla. Yhtiö ei ole varustettu tarjoamaan palveluita suurille yrityksille, ja se on rajoitettu vain 401 (k) eläkesuunnitelmaan, kun taas Charles Schwab tarjoaa sijoitusneuvontaa, kauppaa, pankkitoimintaa ja varallisuudenhoitoa.
Kahden palveluntarjoajan ominaisuudet
Molemmat yritykset toimittavat referenssimateriaalin, joka selittää käytettävissä olevat 401 (k) -suunnitelmat ja miten varoja hallitaan. Jokainen yritys tarjoaa puhelin- ja digitaalipalveluita. Charles Schwab -verkkosivustossa on työkaluja, jotka auttavat asiakasta tekemään koulutettua päätöstä, mukaan lukien IRA-laskimet, kun taas Työntekijöiden edustaja -sivusto viittaa asiakkaan ulkopuolisiin sivustoihin samoja laskelmia varten.
Yrityksen valitseminen riippuu asiakkaan yksilöllisistä tarpeista. Asiakkaiden tulisi tuntea olonsa mukavaksi eläke-tarjoajaansa ja tapaansa hallita rahaaan.
