Mikä on talletusindeksi?
Talletustodistusindeksi on viimeksi julkaistun jälleenmyyjän tarjouskoron (tuotot) 12 kuukauden keskiarvo kansallisesti vaihdettaville kolmen kuukauden talletustodistuksille, kuten H.15: n keskuspankin tilastotiedotteessa ilmoitetaan. Tuotot lasketaan vuosittain käyttämällä 360 päivän vuotta. CODI: n määrittämistä varten "julkaistu" tarkoittaa ensin liittovaltion keskuspankin asettamaa yleisön saataville. CODI-indeksi lasketaan kunkin kalenterikuukauden ensimmäisenä maanantaina tai lähellä sitä, ja sitä käytetään usein säädettävien korkolainojen asettamiseen.
Talletusindeksin (CODI-indeksi) ymmärtäminen
Koska CODI-indeksi on 12 kuukauden liukuva keskiarvo, se ei ole yhtä epävakaa kuin jotkut muut suositut asuntolainaindeksit, kuten yhden kuukauden London Interbank Offered Rate (LIBOR) -indeksi. Se pyrkii jäämään muihin asuntolainaindekseihin korolla, jolla se mukautuu korkojen muuttuessa.
Jotkut asuntolainat, kuten maksutapa ARM, tarjoavat lainanottajalle valinnanvaraa indeksejä. Tämä valinta olisi tehtävä jonkin verran analyysiä. Säädettävän koron asuntolainan korko tunnetaan täysin indeksoituna korkona - se on yhtä suuri kuin indeksin arvo plus marginaali. Vaikka indeksi on muuttuva, marginaali on kiinteä asuntolainan voimassaoloajalle. Kun harkitset, mikä indeksi on edullisin, älä unohda marginaalia. Mitä alempi indeksi on suhteessa toiseen indeksiin, sitä korkeampi marginaali on todennäköisesti.
Hakemistovaihtoehdot
Joitakin yleisiä asuntolainaindeksejä ovat: ensisijainen luottokorko, yhden vuoden vakiintumattoman maturiteetin treasury (CMT) arvo, yhden kuukauden, kuuden kuukauden ja 12 kuukauden LIBOR-arvot, sekä MTA-indeksi, joka on 12 kuukauden yhden vuoden CMT-indeksin liukuva keskiarvo. Säädettävän asuntolainan koron laskemiseksi kaava on Indeksi + Marginaali = Korko.
Indeksi, johon säädettävä korko on kiinnitetty, on tärkeä tekijä asuntolainan valinnassa. Esimerkiksi, jos lainanottaja uskoo korkojen nousevan tulevaisuudessa, MTA-indeksi olisi taloudellisempi valinta kuin kuukauden LIBOR-indeksi, koska MTA-indeksin liukuva keskiarvon laskenta luo viivevaikutuksen.
Luotonantaja valitsee, mihin korkoosi asuntolainasi on sidottu, mutta sinulla on mahdollisuus valita lainanantajat, ja sen on kaikin tavoin harkittava kunkin lainanantajan käyttämää korkoa. Muutama lainanantaja käyttää jopa omia varojen kustannuksiaan indeksinä muiden indeksien sijasta. On viisasta kysyä lainanantajalta, missä tämä korko julkaistaan ja kuinka se lasketaan, jotta voit verrata sen liikettä muihin yleisiin indekseihin.
