Sijoittaminen on yksi suosituimmista tavoista luoda vaurautta. Kun otat tietyn riskin, voit laittaa nykyiset varat toimimaan puolestasi ja tuottaa lyhytaikaisia tai pitkäaikaisia tuloja sijoitustavoitteistasi riippuen. Tietysti, mitä enemmän riskejä otat, sitä suurempi on todennäköisyys sekä menestykseen että epäonnistumiseen. Tästä syystä riskialttiimpia arvopapereita, kuten osakkeita, pidetään perinteisesti sijoitusten lähtökohtana niille, jotka haluavat löytää sen rikkaiksi.
Koska sijoitusrahastoja pidetään yleensä turvallisemmina ja vakaammina sijoituksina, voi tuntua haastavaa, että ne tarjoavat runsaasti mahdollisuuksia aggressiiviseen varallisuuden luomiseen. Tietyt tietyntyyppiset sijoitusrahastot ovat yhtä riskialttiita tai vaarallisempia kuin yksittäiset osakeinvestoinnit, ja niillä on potentiaalia tuottaa valtavaa tuottoa. Erityisesti korkeatuottoiset osake- ja joukkovelkakirjarahastot on suunniteltu erityisesti tuottamaan mahdollisimman suuria voittoja sijoittamalla riskialttiimpiin omaisuuseriin.
Korkean tuoton osakerahastot
Osakerahastoista on laaja valikoima, jotka on suunnattu tiettyihin sijoittajatavoitteisiin. Kuten nimestä voi päätellä, korkeatuottoisilla rahastoilla pyritään tuottamaan mahdollisimman suuri tuotto riippuen siitä, minkä tyyppisiä tuloja osakkeenomistajat saavat.
Sijoittajille, jotka haluavat saada enimmäismäärän vuotuista sijoitustuloa, korkean tuoton osinkorahastot keskittyvät osakkeisiin, jotka maksavat jatkuvasti erittäin korkeita osinkoja. Kaikkien sijoitusrahastojen on jaettava nettovoitot osakkeenomistajille vähintään kerran vuodessa, ja siten korkean tuoton osinkorahastot suorittavat vähintään yhden osingonmaksun vuodessa. Nämä rahastot ovat vähemmän keskittyneet myyntivoittojen tuottamiseen, joten ne eivät käy kauppaa arvopapereilla usein, ellei osakeosinkoja keskeytetä tai pudota huomattavasti. Nämä eivät todellakaan ole aggressiivisimmat rahastointityypit, mutta jos sinulla on huomattava määrä sijoittaa, vuosittain tuotettavat osinkotulot voivat olla huomattavat.
Muut korkean tuoton osakerahastot keskittyvät myyntivoittojen tuottamiseen käyttämällä erittäin aggressiivista kaupankäyntiä. Tähän sisältyy seuraavan suuren osakekannan aktiivinen etsiminen ja yrittäminen ajoittaa nousua. Toisaalta nämä rahastot saattavat näyttää lyhyiltä osakkeilta, jotka ovat valmiita ottamaan suuren laskun. Tämäntyyppiset rahastot vaativat erittäin aktiivista johtajaa, jolla on runsaasti kokemusta ja innokas vaisto. Tämän tyyppiselle osakerahastolle liittyy paljon korkeampi riskitaso verrattuna osinkorahastoihin, mutta se tarjoaa myös paremmat mahdollisuudet nopeaan, huomattavaan voittoon.
Korkotuottoiset joukkovelkakirjalainat
Osakerahastot eivät ole ainoita sijoitusrahastoja, jotka voivat tasoittaa tietä rikkaudelle. Vaikka joukkovelkakirjarahastot mainitaan tyypillisesti yhtenä turvallisimmista rahastoista, tarjoavat maltillista vuotuista tuottoa ja lupauksen pääoman säilyttämisestä, korkean tuoton joukkovelkakirjarahastot ovat tosiasiallisesti melko riskialttiita.
Vaikka rahastoissa, jotka sijoittavat korkeasti luokiteltujen yritysten ja hallitusten liikkeeseen laskemiin joukkovelkakirjalainoihin, saadaan suurin osa tuottoistaan korkotuottoista, rahastoihin, jotka sijoittavat erittäin matalan luottoluokituksen joukkovelkakirjalainoihin, nimeltään roskakorilainat, on paljon lyhytaikaisempi sijoitusstrategia. Sen sijaan, että hallussaan joukkovelkakirjoja eräpäivään saakka ja kerätä vuosittaisia kuponkimaksuja, roskarahastot hyödyntävät roskapostien arvojen volatiliteettia. Koska maksukyvyttömyysriski on niin suuri, roskapostit myyvät usein huomattavasti alle nimellisarvonsa ja maksavat erittäin korkeat korot.
Kun kansalliset korot muuttuvat tai liikkeeseenlaskijayritykset saavat tai menettävät uskottavuutensa, näiden joukkovelkakirjalainojen markkinahinta voi vaihdella dramaattisesti. Roskapostirahastot tuottavat tuottoa ostamalla roskapostit halvalla, hyödyntämällä anteliaiden kuponkimaksujen etuja ja myymällä ne ennen yrityksen maksukyvyttömyyttä, toivottavasti voittoa varten. Jos liikkeeseenlaskija vakiintuu ja sen luottoluokitus paranee, roskapostien arvo voi nousta dramaattisesti, mikä tuottaa vielä korkeammat tuotot johtuen kauppahinnan ostohinnasta.
Tasapainoiset rahastot maltilliselle sijoittajalle
Niille, jotka eivät ole valmiita ottamaan korkeatuottoisiin rahastoihin liittyvää äärimmäistä riskiä, on monia sijoitusrahastovaihtoehtoja, jotka tarjoavat mahdollisuuden suuriin voittoihin ja tarjoavat silti jonkin verran vakautta. Tasapainotetut rahastot sijoittavat sekä velaan että omaan pääomaan, ja ne voidaan räätälöidä osakkeenomistajien erityisiin tavoitteisiin ja riskinkantokykyyn.
Sijoittajille, jotka haluavat sijoittaa korkean riskin, korkean palkkion omaisuuteen vedonlyönnillä maatilalta, rahastot, jotka pelaavat sitä suhteellisen turvallisesti, mutta sisältävät silti joitain korkean tuoton arvopapereita, ovat hyvät. Esimerkiksi rahasto voi sijoittaa ensisijaisesti erittäin vakaisiin joukkovelkakirjalainoihin tai ostaa ja pidä blue-chip-osakkeisiin, joilla on todistettu aikaisempi kirjallisuus, mutta myös osoittaa osan pääomastaan sijoituksiin romuajoihin tai erittäin epävakaisiin osakkeisiin. Vaikka vakavan varallisuuden luomismahdollisuudet ovat rajalliset, nämä rahastot tarjoavat pitkän aikavälin vakautta vain riskipainolla.
Matalan riskin joukkovelkakirja- ja rahamarkkinarahastot
Kuten mikä tahansa sijoitus, mitä enemmän sinulla on varaa sijoittaa, sitä suurempi potentiaalinen tuotto on. On vaikea rikastua sijoittamalla vain 1000 dollaria kaikenlaisiin arvopapereihin. Jos sinulla on huomattava määrä investoida, voit kuitenkin tuottaa huomattavan määrän tuloja jopa vakaimmin tehdyillä sijoituksilla.
Vaikka matalan riskin joukkovelkakirja- ja rahamarkkinarahastot eivät ole tarkalleen varallisuuden luomisen päätähteitä, ne tarjoavat erittäin korkean vakauden aseman yhdessä vuosittaisten korkotulojen kanssa. Jos sinulla on runsaasti rahaa sijoittaa, jopa maltilliset korot voivat tuottaa mojoja. Esimerkiksi 500 000 dollaria, joka on sijoitettu rahamarkkinarahastoon, joka maksaa vain 3% vuodessa, tuottaa silti 15 000 dollaria sijoitustuloja vuosittain. Mitä vauraampi aloitat, sitä helpompaa on tulla melko rikas lyhyessä ajassa.
Hallinnointipalkkioiden vaikutus
Kun halutaan tuottaa varallisuutta sijoitusrahastojen sijoitusten avulla, on tärkeää ottaa huomioon rahaston kustannussuhteen vaikutukset. Yleensä aktiivisemmin hoidetuilla rahastoilla, kuten korkeatuottoisilla joukkovelkakirjalainoilla ja osakerahastoilla, on yleensä korkeammat kulusuhteet heijastaen korkeampia kaupan palkkioita. Jos tietyn rahaston kustannussuhde on erittäin korkea, se voi syödä huomattavasti vuosituloihisi.
Siellä on yrityksiä ja välittäjiä, joiden tavoitteena on pitää kustannukset alhaisina ja varmistaa, että sijoittajat tietävät tarkalleen, mitä he saavat ja maksavat. Jotkut yrittävät myös vain kilpailla markkinoita nouseessa ylös ja lyödä niitä matkalla alas. Tämä voidaan tehdä erittäin huolellisella varojen allokoinnilla ja salkunhoidolla. Ei voi olla, että monet yritykset toimivat tällä tavalla, mutta niitä on olemassa ja ne kannattaa ottaa vaivaa löytääkseen.
Sijoitustulot ja verovelvollisuus
Toinen tärkeä näkökohta sijoitusrahastoa valittaessa on sijoitustulojen vaikutus verolaskuosi. Sijoitusrahaston tuottamien tulotyyppien mukaan saatat joutua maksamaan enemmän veroja kuin odotettiin. Rahastot, jotka tuottavat lyhytaikaisia voittoja, kuten korkeatuottoisilla rahastoilla yleensä, voivat luoda merkittävän verovelkan, koska lyhytaikaisiin sijoitustuloihin verotetaan tavallista tuloverokantaa pikemminkin kuin pitkäaikaiseen tuottoon sovellettavaa alhaisempaa myyntivoittoastetta voittoja.
