Se, voitko kääntää varoja 401 (k): sta tai yksittäiseltä eläketililtä (IRA) likvidemmäksi sijoitusrahastoksi, riippuu muutamista tekijöistä. Saatat pystyä muuttamaan sijoituksesi IRA: han, mutta sen tekeminen 401 (k): n sisällä on eri asia, koska näillä suunnitelmilla on yleensä rajoitetut vaihtoehdot, joista valita.
Yleisesti ottaen IRA ja 401 (k) omaisuuserät, joita jaetaan ja joita ei siirretä toiselle IRA: lle tai tukikelpoiselle eläkesuunnitelmalle, kannetaan tuloveroa. Heille voidaan myös määrätä 10%: n varhainen peruuttamissakko, jos olet alle 59½-vuotias.
Avainsanat
- Voit yleensä ostaa ja myydä erilaisia sijoituksia IRA: ssa, mikä helpottaa sijoittamista likvidempään rahastoon. IRA: han sijoitettavat varat riippuvat suurelta osin säilytysyhteisöstä tai välittäjästä, jonka olet valinnut tallettaaksesi tilisi. 401 (k) suunnitelmilla on yleensä rajoitetut sijoitusmahdollisuudet, mutta hyvin erityisissä olosuhteissa sinulla voi olla oikeus nostaa varoja ennen eläkkeelle siirtymistä ja sijoittaa rahat muualle.
IRA-siirtyminen
Voit ehkä muuttaa IRA-sijoituksiasi tai jopa siirtää tilisi toiselle rahoituslaitokselle, joka tarjoaa haluamasi tyyppiset vaihtoehdot. Kysy finanssilaitokseltasi siirtojen sallimista koskevaa politiikkaasi, koska jotkut IRA: t vaativat vähimmäissijoitusjaksoa varhaisen irtisanomismaksun välttämiseksi. Niin kauan kuin varmennettu määrärahoja tehdään 60 päivän kuluessa siirrettävien varojen nostamisesta, varhaista peruuttamissakkoa ei ole.
IRA-suunnitelmassasi voit sijoittaa mihin tahansa määrään omaisuutta, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot ja pörssiyhtiö (ETF). Jotkut IRA: n säilytysyhteisöt sallivat jopa hyödykkeiden tai kiinteistöjen hankkimisen. Saatat joutua maksamaan säilytysyhteisöllesi välityspalkkion tai palkkion kaupankäynnistä sen sisällä, mutta niin kauan kuin se pysyy IRA: ssa, ei ole verorangaistuksia.
401 (k) Suunnittelu vetäytymistä käynnistävät tapahtumat
Suunnitelma 401 (k) on eri asia. Voit nostaa omaisuutta 401 (k) -suunnitelmasi vain, jos koet laukaisevan tapahtuman (katso alla oleva luettelo). Jos sinulla on sellainen, voit halutessasi asettaa 401 (k) omaisuutesi perinteiseen IRA- tai muuhun pätevään suunnitelmaan. Tyypillisesti 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat osallistujille rajoitetun määrän sijoitusvaihtoehtoja, kuten kourallinen sijoitusrahastoja ja joskus annuiteettisopimuksia ja yhtiön osakekantaa, joten varojen siirtäminen toiselle eläketilille voi johtaa enemmän valinnanvaraa.
Useimmille 401 (k) suunnitelmalle laukaisevat seuraavat tapahtumat:
- Eläkeiän saavuttaminen - Tämä on yleensä 59½-vuotias, mutta se voi olla aikaisempi tai myöhään kuin 65-vuotias. Työsuhteen päättyminen - Et enää työskentele yrityksessä, joka tarjoaa kyseisen 401 (k) -suunnitelman. Kuolema - Tässä tapauksessa edunsaajat saavat jakaa omaisuuden. Vammaisuus - 401 (k) -suunnitelmaa ohjaavassa asiakirjassa määritellään yleensä ”vammaisuus”, joka voi vaihdella suunnitelmasta toiseen. Suunnitelman päättyminen - Työnantaja irtisanoo 401 (k) -suunnitelman eikä korvaa sitä toisella pätevällä suunnitelmalla.
IRS määrää 10%: n rangaistuksen varhaisessa vaiheessa nostetuille rahastoille, jotta pelastajia ei voida upottaa ennenaikaisesti eläkevaroihin.
Käyttöönotot
Jos mitään yllä olevista laukaisevista tapahtumista ei tapahdu, et voi nostaa varoja 401 (k) -tililtäsi, ellei suunnitelmassa sallita käytön peruuttamista (sellainen, joka voi tapahtua, jos käynnistystapahtumaa ei ole). Jotkin 401 (k) -suunnitelmat rajoittavat käytöstä poistumisen tiettyihin olosuhteisiin. Sinulle voidaan esimerkiksi antaa nosto, jos tarvitset rahaa sairauskulujen, asuntolainan tai vuokran maksamiseen. Suunnitelman järjestelmänvalvoja pystyy selittämään, onko suunnitelmasi nämä säännökset ja mahdolliset rajoitukset.
Pohjaviiva
Sinun on otettava yhteyttä toimivaltaiseen taloudelliseen neuvonantajaan tai sijoitusammattilaiseen, ennen kuin ryhdyt toimenpiteisiin jollain edellä mainituista tilanteista. Mihin tahansa kuulemiseen liittyy yleensä hinta (ellet voi hankkia sitä ilmaiseksi työnantajalta), mutta se saattaa olla sen arvoinen.
