Mikä on yrityksen omistajakäytäntö?
Yrityksen omistajapolitiikka (BOP) yhdistää kaikkien tärkeimpien omaisuus- ja vastuuriskien suojaamisen yhdessä vakuutuspaketissa. Tämäntyyppinen käytäntö kokoaa yrityksen omistajan tarvitsemat peruspeitteet yhdeksi paketiksi. Sitä kuitenkin myydään yleensä hinnalla, joka on pienempi kuin yksittäisten peitteiden kokonaiskustannukset.
Avainsanat
- Yrityksen omistajakäytäntö (BOP) on paketti, joka niputtaa perusvakuutuskatteet ja jota myydään hinnaltaan. BOP suojaa tyypillisesti yritysomistajia omaisuusvahinkoilta, vaaroilta, liiketoiminnan keskeytyksiltä ja vastuilta. Vaikka vakuutustarjoajat kattavat vakuutuksen tarjoajien välillä, yritykset voivat usein lisätakuiden, kuten rikollisuuden, tavaroiden pilaantumisen, väärentämisen, uskollisuuden ja muun, valinta.Vakuutuksen tarjoajat määrittävät, täyttääkö yritys BOP-ehdot yrityksen sijainnin, sijainnin koon, liikeluokan ja tulojen perusteella.Liiketoiminta voi saada erityisiä näkökohtia, jos se täyttää tietyt kelpoisuusvaatimukset.
Yrityksen omistajakäytäntöjen ymmärtäminen
Yrityksen omistajan politiikka tarjoaa useita vakuutustuotteita, jotka on koottu yhteen, yleensä kohdennettuna pienille ja keskisuurille yrityksille. Yrityksenomistajien vakuutukset sisältävät tyypillisesti omaisuuden, liiketoiminnan keskeytymisen ja vastuuvakuutuksen. Useimmat politiikat vaativat kuitenkin yrityksiä täyttämään tietyt kelpoisuuskriteerit kelpoisuuden saamiseksi.
BOP: n omaisuusvakuutusosa on yleensä saatavana nimetyllä vahingolla, joka kattaa vain vahingot, jotka ovat aiheutuneet vakuutuksessa nimenomaisesti luetelluista tapahtumista (tyypillisesti tulipalo, räjähdys, tuulivahingot, vandalismi, savuvahingot jne.). Jotkut BOP: t tarjoavat avoimen riskin tai ”kaiken riskin” kattavuuden; tämä vaihtoehto on saatavana ”erityisestä” BOP-lomakkeesta kuin “tavallisesta” BOP-tyypistä.
BOP: n kattamiin kiinteistöihin sisältyy yleensä rakennuksia (omistamia tai vuokrattuja, lisäyksiä tai lisäyksiä valmisteilla ja ulkokalusteita). BOP kattaa myös kaikki yritysomistuksessa olevat tavarat tai kolmannen osapuolen omistamat tavarat, joita pidetään väliaikaisesti yrityksen tai yrityksen omistajan hoidossa, hallussapidossa tai hallinnassa. Liikekiinteistö on yleensä varastoitava tai pidettävä sopivassa läheisyydessä toimitilojen kanssa (kuten 100 metrin päässä tiloista).
Kun liiketoiminnan keskeytymisvakuutus sisältyy BOP: hon, vakuutuksenantaja kattaa tulonmenetykset tulipalon tai muun liiketoiminnan häiritsevän katastrofin seurauksena. Se voi sisältää myös ylimääräiset kustannukset, jotka aiheutuvat väliaikaisesta sijainnista.
Vastuuvakuutuksella varustetut BOP: t vakuutusyhtiö kattaa vakuutetun laillisen vastuun vahingoista, joita se voi aiheuttaa muille. Vahinkojen on oltava seurausta tavanomaisessa liiketoiminnassa suoritetuista asioista, jotka voivat aiheuttaa ruumiinvammoja tai omaisuusvahinkoja viallisten tuotteiden, viallisten asennusten ja tarjottujen palveluiden virheiden vuoksi.
Yhdysvaltain pienyrityksen hallinto (SBA) ehdottaa riskinarvioinnin tekemistä ennen ostotarjouksen ostamista, jotta yrityksen omistajan päätöksestä valitaan suojaustaso.
Erityiset näkökohdat
Yrityksen omistajakäytäntö voi sisältää myös rikosvakuutuksen, ajoneuvojen kattavuuden ja tulvavakuutuksen. Yrityksen yksilöllisestä tilanteesta riippuen, yrityksen omistaja ja vakuutusyhtiö voivat sopia ylimääräisistä suojakomponenteista. Jotkut näistä voivat sisältää tiettyjä rikoksia, tavaroiden pilaamista, tietokonelaitteita, mekaanista rikkoutumista, väärentämistä ja uskollisuussidonnaisuutta, mutta näiden sulkemisten kattavuusrajat ovat tyypillisesti alhaiset.
BOP ei yleensä kata ammatillista vastuuta, työntekijän korvauksia, terveys- tai vammavakuutuksia. Nämä kohteet vaatisivat erillisiä käytäntöjä.
Vaatimukset yrityksen omistajakäytännölle
Kaikilla yrityksillä ei ole oikeutta yrityksen omistajien käytäntöihin. Tukikelpoisuusvaatimukset vaihtelevat tarjoajien välillä. Vakuutuksen tarjoajilla voi olla vaatimuksia yrityksen sijainnista, sijainnin koosta, tuloista ja yritysluokasta.
Esimerkiksi suurin osa vakuutusyhtiöistä kattaa vain yritykset, jotka hoitavat kaiken liiketoiminnan paikan päällä. Heillä voi olla myös rajoituksia, jos ensisijainen liikekiinteistö mittaa määritetyn alueen yläpuolella tai alla. Tyypillisesti BOP-luokkiin oikeutettuihin yritysluokkiin kuuluvat vähittäiskaupat, kerrostalot, pienet ravintolat ja toimistoyritykset.
