Optimaalinen ikä henkivakuutuksen ostamiselle on teknisesti heti syntymän jälkeen. Henkivakuutus on ikäjaksoista, mikä tarkoittaa, että vakuutuksesta tulee kalliimpi vuosittain.
Nuoremmilla ihmisillä on kuitenkin taipumus lykätä henkivakuutuksen ostamista muiden velkojen, kuten asuntolainojen ja auton maksujen, edessä. Lisäksi nykyiset väestötiedot ovat vääristäneet henkivakuutusten ostajia vanhempina, tuhansia vuosituhansia ollessa yksinäisiä tai ainakin lykkäämällä avioliittoa pidempään kuin aiemmat sukupolvet, samoin kuin heillä on enemmän velkaa ja vähemmän tuloja kuin heidän vanhempillaan. Vaikka nykyisen velan maksaminen on kriittistä, henkivakuutuksen ostamatta jättämisellä varhaisessa vaiheessa on huomattavia taloudellisia vaikutuksia, kuten säästön viivästymiseen eläkkeelle siirtymisen vuoksi. Mitä nopeammin se ostetaan, sitä parempi. Vanhempi tai sukulainen voi jopa valita ostaa vastasyntyneen henkivakuutuksen.
Henkivakuutuksen käteisarvot kasvavat verojen myöntämisellä. Varhaisessa iässä ostetut vakuutusmaksut koko henkivakuutukseen voivat kerätä huomattavan arvon pitkällä aikavälillä, koska vakuutuskustannukset ovat kiinteät koko vakuutuksen voimassaoloajaksi. Käteisarvoja voidaan käyttää käsirahana ensimmäisessä kodinostossa. Jos kertymiset pidetään riittävän kauan, ne voivat täydentää eläketuloja. Henkilökohtaisen henkivakuutuksen ensisijainen tehtävä kiertää kuitenkin kaksi pääluokkaa: tulot ja velat.
Avainsanat
- Mitä nopeammin ostaa henkivakuutuksen, sitä parempi, koska se tulee kalliimmaksi kuluneen vuoden aikana. Vanhempi tai sukulainen voi ostaa alaikäisen henkivakuutuksen ostamalla kokonaisen henkivakuutuksen kiinteämääräisenä; useammin aikuiset ostavat henkivakuutuksia itselleen. Optimaalinen ikä henkivakuutuksen ostamiselle on alle 35 vuotta, mutta harvat kyseisen ikäryhmän ihmiset voivat varata henkivakuutuksia.Määräisesti 57 prosentilla amerikkalaisista on henkivakuutuksia ja yli puolet heistä on 45-vuotiaita. tai vanhempi.
Henkivakuutus ja velka
Työvoimaan siirtyvä korkeakoulututkinnon suorittanut valmistunut voi säästöjen puuttuessa hankkia luottokortin sijoitus- tai asumiskustannusten rahoittamiseen. Vakuudettoman velan hankkiminen asettaa välittömästi taakan velallisen omaisuudelle, koska korttisaldot vaativat maksun haltijan kuollessa. Ihannetapauksessa 22–23-vuotias valmistunut ostaa henkivakuutuksen oletetun velan kattamiseksi. Useimmat alle 25-vuotiaat ovat kuitenkin enemmän huolissaan nykyisten laskujen maksamisesta kuin uusien laskujen hankkimisesta.
Vaikka optimaalinen ikä henkivakuutuksen ostamiselle on alle 35 vuotta, Millennials ostaa todennäköisimmin vakuutuksen. Vuonna 2015 18–35-vuotiaat ihmiset yliarvioivat vakuutuksen kustannukset 213 prosentilla. Yli puolet näistä vakuutuksenottajista on 45-vuotiaita tai sitä vanhempia 57 prosentilla Yhdysvaltain kansalaisista, joilla on henkivakuutus. Avioliittoasteen laskeessa 21% vuodesta 1960 vuoteen 2010, elämäpolitiikan ostot viivästyvät huolimatta nuorempien ikäisten ostamisen luontaisista eduista.
Koko henkivakuutus voidaan maksaa takaisin kiinteämääräisenä summana vauvalle tai alaikäiselle. Kun alaikäinen täyttää 18 vuotta, vakuutus voidaan siirtää vakuutetulle, jolloin vakuutus voidaan rahoittaa edelleen tai ansaita, jos sillä on omaa pääomaa.
Henkivakuutus ja tulot
Harvemmat ihmiset sitovat solmua, ja kaksituloisten kotitalouksien lukumäärä on yli kaksinkertaistunut vuodesta 1960 vuoteen 2012. Yli 60% Yhdysvaltain kotitalouksista sisälsi kaksi palkansaajaa vuonna 2012, mikä oli 35% enemmän kuin vuonna 1960. Kun henkivakuutus oli voimassa suojelemaan kotitalouksia leipomiehen kuolemalta, suora kirjallinen henkivakuutusmaksu on kuitenkin pysynyt ennallaan vuosien 2012 ja 2014 välillä. Noin 43% amerikkalaisista ei omista henkivakuutusta. Tästä väestöstä yli puolet väittää, että maksut mukavuuksista, kuten matkapuhelimista, kaapeli- ja Internet-palveluista, ovat etusijalla mahdollisiin henkivakuutusmaksuihin nähden.
Noin 43 prosentilla amerikkalaisista ei ole henkivakuutusta, ja kuukausittain maksettavat henkivakuutukset antavat takaistuimen takaisin eläketurvan säästöihin, asuntolainan maksuihin ja muihin tarpeisiin - sekä mukavuuksiin, kuten matkapuhelimiin ja wifi-palveluihin.
Odottamisen kustannukset
Henkivakuutusostojen lopettaminen nuorena voi olla kallista pitkällä aikavälillä. Keskimääräiset kustannukset 30 vuoden tasottaisesta vakuutuksesta, jonka nimellismäärä on 100 000 dollaria, ovat noin 156 dollaria vuodessa terveelle 30-vuotiaalle miehelle. Sen sijaan 40-vuotiaan miehen vuosipalkkio on noin 216 dollaria. Ostamisen viivästymiskustannukset 10 vuodeksi ovat 1 800 dollaria vakuutuksen ajan.
Lisäksi henkivakuutuksen ostamisen odottamisen kustannuksilla voi olla suurempi vaikutus vakuutusyritykseen. Sairaudet kehittyvät todennäköisemmin yksilön vanhetessa. Jos syntyy vakava sairaus, henkivakuuttaja voi arvioida vakuutuksen, mikä voi johtaa korkeampiin vakuutusmaksuihin tai mahdollisuuteen, että korvaushakemus voidaan hylätä suoraan.
