Sisällysluettelo
- Mikä on finanssianalyytikko?
- Vaadittavat taidot ja koulutus
- Suoritettavat todistukset
- Analyytikoiden tyypit
- Yhteistyö Osta-puolella
- Yhteistyö myyjäpuolen kanssa
- Sijoituspankkitoiminta ja osakeanalyytikot
- Keskipalkka ei ole keskinkertainen
- Rahoitusanalyytikko Job Outlook
- Mitä työssä voi odottaa
- Mahdollisuudet etenemiseen
- Taitoasetus menestykseen
- Pohjaviiva
Rahoituspalvelualalla yksi halutuimmista ura on analyytikko. Rahoitusanalyytikot voivat työskennellä yrityksessä sekä nuoremman että vanhempana tehtävänä, ja se on rako, joka johtaa usein muihin uramahdollisuuksiin.
Rahoituspalveluala on kilpailukykyinen ja voi olla vaikea murtautua kentälle. Jos olet kiinnostunut urasta finanssianalyytikkona, lue lisää saadaksesi tietoa valmistautumisesta työhön.
Mitä tarvitaan finanssianalyytikkona
Mikä on finanssianalyytikko?
Rahoitusanalyytikot tutkivat taloudellisia tietoja ja käyttävät havaintonsa auttaa yrityksiä tekemään liiketoimintapäätöksiä. Usein tämä analyysi käsittelee sijoittamista.
Tarkemmin sanottuna finanssianalyytikot tutkivat makrotaloudellisia ja mikrotaloudellisia olosuhteita yhdessä yrityksen perustekijöiden kanssa ennakoida yrityksiä, aloja ja toimialoja. He suosittelevat usein myös toimintatapaa, kuten yrityksen osakkeiden ostamista tai myymistä yleisen suorituskyvyn ja näkymien perusteella.
Analyytikon on oltava tietoinen alan erikoistumisalueen nykyisestä kehityksestä ja valmisteltava rahoitusmalleja ennustamaan tulevia taloudellisia olosuhteita monille muuttujille.
Kaikki finanssianalyytikot eivät toimi osake- tai joukkolainamarkkinoiden kanssa tai auttamaan työnantajiaan tekemään sijoituksia. Esimerkiksi yritys voi palkata analyytikon käyttämään numeerista tietoa tarkentamaan eri markkinointitekniikoiden tehokkuutta suhteessa kustannuksiin. Franchising-mallia käyttävissä yrityksissä on usein finanssianalyytikoita, joiden tehtävänä on seurata yksittäisiä franchising- tai franchisingryhmiä maantieteellisellä alueella. Analyytikot päättävät vahvuuksien ja heikkouksien sijainnista ja tekevät voitto- ja tappioennusteita.
Vaadittavat taidot ja koulutus
Verrattuna moniin korkeasti palkattuihin uraan, finanssianalyytikkona pätevyys on paljon vähemmän jäykkä ja hyvin määritelty. Toisin kuin laki ja lääketiede, ei ole olemassa uran laajuisia koulutusminimiä. Se, kohtaavatko sinulla tarvittavat lisenssit, riippuu tekijöistä, kuten työnantajasi ja erityiset työtehtäväsi.
Tästä huolimatta 2000-luvulla kandidaatin tutkinnosta - mieluiten pääaineena taloustiede, rahoitus tai tilastotiede - on tullut tosiasiallinen vaatimus tullakseen finanssianalyytikoksi. Muita suotuisasti katsottuja suuryrityksiä ovat kirjanpito ja matematiikka sekä jopa biologia ja tekniikka - jos halutaan erikoistua näiden alojen analysointiin. Kilpailu on liian kovaa, ja korkeakoulututkinto tai jatkotutkinto ovat liian yleisiä työmarkkinoilla, jotta niillä olisi vakava mahdollisuus hakea vähemmän kuin BA
Suuret sijoituspankit, joissa ensimmäisen vuoden valtavat palkat maksetaan, rekrytoivat melkein yksinomaan eliitin korkeakouluihin ja yliopistoihin, kuten Harvardiin ja Princetoniin. Ehdokkaat, jotka hakevat tutkintoa vähemmän arvostetuista kouluista, voivat lisätä mahdollisuuksiaan jatkamalla koulutustaan ja hankkimalla MBA korkean tason kauppakorkeakoulusta. MBA-tutkinnon suorittaneet palkataan usein vanhempina analyytikoina heti kauppakorkeakoulusta.
Koulutuksesta riippumatta menestyvä finanssianalyytikon ura vaatii vahvoja kvantitatiivisia taitoja, asiantuntevaa ongelmanratkaisukykyä, logiikan riittävyyttä ja keskimääräistä suurempia kommunikaatiotaitoja. Rahoitusanalyytikkojen on puristettava tietoja, mutta heidän on myös ilmoitettava havainnoistaan esimiehilleen selkeästi, tiiviisti ja vakuuttavasti.
Suoritettavat todistukset
Vaikka CFA-tentti on erittäin tekninen, sarjan 7 ja 63 tentit ovat muita tapoja osoittaa perustiedot perehtymisestä sijoitusehtoihin ja kirjanpitokäytäntöihin. Jos tarkastelet CFA-näytetestiä ja se näyttää ylivoimaiselta, aloita ottamalla SIE ja jatka sitten tapaasi CFA-kokeeseen tai aloita haastattelu nuorempien analyytikoiden tehtäviin SIE: n läpäisemisen jälkeen. Monilla oppilaitoksilla on myös koulutusohjelmia hakijoille, jotka osoittavat alan lupaavan.
(Lisätietoja on artikkelissa "Talousanalyytikoiden koulutus- ja nimitysohjelmat".)
Analyytikoiden tyypit
Taloudellisen analyysin kenttä on laaja, ja se sisältää erilaisia nimikkeitä ja urapolkuja. Rahoitus- / sijoitusalalla kolme pääkategoriaa analyytikoista ovat niitä, jotka työskentelevät:
Rahoitusanalyytikot työskentelevät etäältä Wall Streetiltä paikallisille ja alueellisille pankeille, vakuutusyhtiöille, kiinteistövälitystoimistoille ja muille tietovetoisille yrityksille. Kaikki yritykset, jotka tekevät usein painavia päätöksiä rahan käytöstä, ovat paikat, joissa finanssianalyytikko voi lisätä lisäarvoa. (Katso aiheeseen liittyvä lukeminen kohdasta "Financial Analyst vs. Investment Banker")
Yhteistyö Osta-puolella
Suurin osa finanssianalyytikoista työskentelee niin kutsutun kaupan puolella. Ne auttavat työnantajia tekemään päätöksiä rahan käytöstä, tarkoittaako se sijoittamista osakkeisiin ja muihin arvopapereihin omaa rahastoa varten, tulo-omaisuuden ostamista (kiinteistöjen sijoituspalveluyrityksen tapauksessa) tai markkinointitilojen jakamista. Jotkut analyytikot eivät suorita työtään tietylle työnantajalle, vaan kolmannelle yritykselle, joka tarjoaa taloudellisen analyysin asiakkailleen. Tämä osoittaa arvon siitä, mitä finanssianalyytikko tekee; sen ympärillä on koko teollisuus.
Ostopuoli-finanssianalyytikoilla on harvoin lopullinen mielipide siihen, kuinka heidän työnantajansa tai asiakkaansa käyttävät rahansa. Niiden havaitsemat trendit ja heidän tekemänsä ennusteet ovat kuitenkin arvokkaita päätöksenteossa. Maailmanlaajuisten rahoitusmarkkinoiden kehittyessä nopeammin kuin koskaan ja sääntely-ympäristön muuttuessa näennäisesti päivittäin, on syytä, että taitavien ostopuolen finanssianalyytikkojen kysyntä voi vain kasvaa.
Yhteistyö myyjäpuolen kanssa
Myyjäyrityksessä analyytikot arvioivat ja vertailevat tietyn sektorin tai toimialan arvopapereiden laatua. Tämän analyysin perusteella he kirjoittavat tutkimusraportteja tietyin suosituksin, kuten "osta", "myy", "voimakas osta", "vahva myy" tai "pidä". He seuraavat myös rahaston salkussa olevia osakkeita selvittääkseen, milloin tai milloin rahaston asema kyseisissä osakkeissa on myytävä. Näiden tutkimusanalyytikkojen suosituksilla on suuri paino sijoitusalalla, mukaan lukien ostoyrityksissä työskentelevät.
Ehkä kaikkein arvostetuin (ja eniten palkattu) finanssianalyytikon työ on iso investointipankin myyntipuolen analyytikko. Nämä analyytikot auttavat pankkeja hinnoittamaan omia sijoitustuotteitaan ja myymään niitä markkinoilla. He keräävät tietoja pankin osakkeista ja joukkovelkakirjalainoista ja käyttävät kvantitatiivista analyysiä arvioidakseen näiden arvopapereiden toimintaa markkinoilla. Tämän tutkimuksen perusteella he antavat osto- ja myyntisuosituksia pankin asiakkaille ohjaamalla heidät tiettyihin arvopapereihin pankin tuotevalikosta.
Jopa näillä erikoisuuksilla on alaosaa: analyytikot, jotka keskittyvät osakkeisiin tai korkoinstrumentteihin. Monet analyytikot ovat myös erikoistuneet entisestään tiettyyn alaan tai toimialaan. Analyytikko voi keskittyä esimerkiksi energiaan tai tekniikkaan.
Sijoituspankkitoiminta ja osakeanalyytikot
Sijoituspankkipalveluyritysten analyytikoilla on usein merkitys määritettäessä, ovatko tietyt yritysten väliset kaupat, kuten alkuperäiset julkiset tarjoukset (IPO), sulautumiset ja yritysostot (M&A), toteutettavissa yrityksen perustekijöiden perusteella. Analyytikot arvioivat nykyisiä taloudellisia olosuhteita ja luottavat voimakkaasti mallintamiseen ja ennustamiseen antaakseen suosituksia siitä, onko tietty sulautuminen sopiva kyseisen investointipankin asiakkaalle vai onko asiakkaan sijoitettava riskipääomaa yritykseen.
Osakeanalyytikoiksi kutsutaan suurpankeissa työskenteleviä analyytikoita, jotka auttavat tekemään osto- ja myyntipäätöksiä ja yrittämään löytää lupaavia IPO-mahdollisuuksia. He keskittyvät pääasiassa osakemarkkinoihin; ne auttavat löytämään yrityksiä, jotka tarjoavat tuottoisimmat mahdollisuudet omistaa. Osakeanalyytikot ovat tyypillisesti eniten palkattuja ammattilaisia taloudellisen analyysin alalla. Tämä on osittain heidän työnantajiensa tehtävä; suuret sijoituspankit käyttävät valtavia palkkoja houkutellakseen parhaat kyvyt.
Myös osakeanalyytikot käsittelevät valtavia rahasummia. Kun he antavat voittoennusteen, työnantajan voitto on usein miljoonia dollareita. Sinänsä osakeanalyytikoille maksetaan komea korvaus.
Keskipalkka ei ole keskinkertainen
Suurin osa finanssianalyytikoista tekee huomattavasti vähemmän kuin muilla Wall Streetin ammatteilla. Rahoitusanalyytikon vuotuiset mediaanitulot - lähtötasolla - ovat kuitenkin huomattavasti korkeammat kuin kotitalouksien mediaanitulot Yhdysvalloissa. Alkutason finanssianalyytikon vuotuiset mediaanitulot ovat 55 265 dollaria. Tämä on suunnilleen sitä, mitä voit odottaa tekevän ensimmäisen vuoden, vaikka et työskentele Wall Street -pankissa. Vertailuna voidaan todeta, että vuodesta 2017 lähtien Yhdysvaltojen koko kotitalouden keskimääräiset tulot olivat kyseisen kotitalouden työntekijöiden kokemuksesta riippumatta 51 939 dollaria. Rahoitusanalyytikot alkavat keskimäärin paljon paremmin palkattua kuin tyypillinen työntekijä.
Itse asiassa ollakseen omenoita omenoita, Yhdysvaltojen työtilastoviraston (BLS) tietojen mukaan finanssianalyytikoiden mediaanitulot kaikilla kokemustasoilla olivat toukokuusta 2017 alkaen 84 300 dollaria. Keskimääräinen - keskimääräinen - vuosipalkka oli 99 430 dollaria. Suurien Wall Street -yritysten finanssianalyytikot antavat usein paljon enemmän, jopa ensimmäisen vuoden aikana. Itse asiassa kokonaiskorvauksen ansaitseminen, joka on vähintään 140 000 dollaria, on sijoituspankkien ensimmäisen vuoden analyytikoiden yhteinen tavoite.
Rahoitusanalyytikko Job Outlook
Työllisyyden kannalta näkymät ovat hyvät finanssianalyytikkojen kentälle. Vaikka se on kilpailukykyinen, siellä on nyt noin 296 100 työpaikkaa, ja viimeisimpien käytettävissä olevien BLS-tilastojen mukaan ammatin tulisi kasvaa noin 11% vuosikymmeninä 2016 - 26 - kasvua 32 200 virkaa - nopeammin kuin kaikkien keskiarvo. ammateissa. BLS toteaa:
Rahoitusanalyytikkojen kysynnällä on taipumus kasvaa yleisen taloudellisen toiminnan myötä. Kysynnän odotetaan myös kasvavan, koska ”suurten tietojen” ja teknisten parannusten kasvun ansiosta finanssianalyytikot pääsevät laajempaan tietovalikoimaan ja suorittavat laadukkaampia analyysejä. Tämä analyysi auttaa yrityksiä hallitsemaan talouttaan, tunnistamaan sijoitustrendit ja toimittamaan uusia tuotteita tai palveluita asiakkaille.
Osavaltioita, joissa on eniten analyytikoita, ovat laskevassa järjestyksessä: New York - ei ole yllättävää, koska se on Wall Streetin koti - Kalifornia, Texas, Illinois ja Florida. Ammatti on kuitenkin keskittynyt eniten Delawareen, missä useiden yritysten pääkonttori sijaitsee. Muita korkean tason alueita ovat New York, Washington DC, Connecticut ja Massachusetts. Analyytikot ansaitsevat eniten New Yorkissa, Wyomingissa, Coloradossa, Kaliforniassa ja Alaskassa.
Mitä työssä voi odottaa
Rahoitusanalyytikkojen on pysyttävä valppaina tietojen keräämisessä makrotaloudesta, samoin kuin tiedoista tietyistä yrityksistä ja niiden taseiden perusteellisesta mikrotaloudesta. Pysyäkseen talousuutisien päällä analyytikkojen on luettava paljon omalla ajallaan. Analyytikoilla on taipumus perehtyä julkaisuihin, kuten The Wall Street Journal, The Financial Times ja The Economist samoin kuin taloudelliset verkkosivustot.
Analyytikkona oleminen merkitsee usein myös huomattavaa määrää matkoja. Jotkut analyytikot vierailevat yrityksissä saadakseen ensi käden katsoa toimintaan maanpinnan tasolla. Analyytikot käyvät myös usein konferensseissa kollegoiden kanssa, jotka jakavat saman erikoisuuden kuin he.
Toimistossa ollessaan analyytikot oppivat taitavaksi laskentataulukoita, relaatiotietokantoja sekä tilastollisia ja grafiikkapaketteja kehittääkseen suosituksia ylimmälle johdolle ja tuottaa yksityiskohtaisia esityksiä ja taloudellisia raportteja, jotka sisältävät ennustamisen, kustannus-hyötyanalyysin, trendit ja tulokset. analyysi. Analyytikot tulkitsevat myös finanssitapahtumia ja heidän on tarkistettava asiakirjojen noudattaminen hallituksen määräysten mukaisesti. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta "Päivä finanssianalyytikon elämässä")
Mahdollisuudet etenemiseen
Toimistojenvälisen protokollan edetessä analyytikot ovat vuorovaikutuksessa kollegoiden kanssa, kun taas he yleensä raportoivat salkunhoitajalle tai muulle johdon vanhemmalle. Nuorempi analyytikko voi työskennellä vanhempana analyytikkona 3–5 vuoden ajan. Vanhemmille analyytikoille, jotka jatkavat uran etenemistä, on mahdollisuus tulla salkunhoitajaksi, sijoituspankin kumppaniksi tai vähittäispankin tai vakuutusyhtiön johtajaksi. Joistakin analyytikoista tulee edelleen sijoitusneuvojia tai finanssikonsultteja.
Taitoasetus menestykseen
Menestyneimmät juniorianalyytikot ovat niitä, jotka kehittävät taitojen laskentataulukoiden, tietokantojen ja PowerPoint-esitysten käytön ja oppivat muita ohjelmistosovelluksia. Menestyneimpiä vanhempi analyytikoita ovat kuitenkin ne, jotka eivät vain vie pitkiä aikoja, vaan myös kehittävät ihmissuhteita esimiesten ja mentorin muiden nuorempien analyytikkojen kanssa. Ylennetyt analyytikot oppivat myös kehittämään viestintää ja ihmisten taitoja tekemällä kirjallisia ja suullisia esityksiä, jotka vaikuttavat ylimmästä johdosta.
Pohjaviiva
Rahoitusanalyytikon ura vaatii valmistelua ja kovaa työtä. Sillä on myös potentiaalia tarjota paitsi taloudellisia palkintoja myös todellista tyytyväisyyttä, joka syntyy oleellisena osana liiketoimintamaisemaa. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta "Rahoitusanalyytikko: urapolku ja pätevyydet")
