Uusien rahoitustuotteiden ja -palveluiden leviäminen on johtanut moniin muutoksiin siinä, miten ala on markkinoinut itseään kuluttajille. Perinteisesti vakuutusyhtiöt markkinoivat vakuutuksiaan parhaimpana, pankit yrittivät houkutella asiakkaita korkeammilla talletustodistuksilla, ja veronvalmistajat halusivat tarjota parhaat palvelut mahdollisimman alhaisella hinnalla.
Nyt tuotteen parhaiden ominaisuuksien käyttäminen markkinointikampanjoissa on edelleen merkityksellistä, mutta palvelu ohittaa nopeasti tuotetarjonnan ensisijaisena kriteerinä, jota asiakkaat huomioivat valitessaan missä tehdä liiketoimintaa. Tämä suuntaus on luonnollisesti johtanut siihen, että finanssipalveluntarjoajat esittävät kattavat tuote- ja palvelutarjoukset yhden sateenvarjon alla. Tämän tyyppisissä järjestelyissä voi olla useita etuja sekä tarjoajalle että asiakkaalle, mutta suunnittelijoiden on harkittava huolellisesti useita kysymyksiä ennen tämän lähestymistavan käyttöönottoa käytännöissään.
Mitä yhden luukun ostaminen tarkoittaa?
Keskitetyn palvelun määritelmä sisältää nykyään enemmän tuotteita ja palveluita kuin koskaan. Tärkeimmät alat ovat:
- Kassahallinta ja muut pankkipalvelutKaikki tärkeimmät vakuutustyypit, mukaan lukien henki-, terveys- ja omaisuusvahinkorivitTuoreimmat asuntolaina- ja lainatuotteetKattava taloudellinen suunnitteluKirjanpito- ja palkkahallinnon palvelut
Tämä luettelo kasvaa edelleen, kun kaupallisten pankkien, välittäjien ja vakuutusyhtiöiden väliset rajat muuttuvat vähemmän erillisiksi jokaisella uudella tuoteinnovaatiolla. Suuri osa tästä integraatiosta tapahtui vuoden 1933 Glass-Steagall -lain kumoamisen seurauksena, joka alun perin oli vahvistanut kiinteät rajat välityksen, vakuutuksen ja pankkitoiminnan välillä vuoden 1929 osakemarkkinoiden kaatumisen jälkeen.
Yhden luukun ostosedut
Asiakkaille kokonaisvaltaisten rahoituspalvelujen tarjoamisella on useita etuja. Nämä sisältävät:
tulot
Yksi ilmeisimmistä eduista on, että yhden luukun ostosten avulla suunnittelijat voivat tuottaa paljon suurempia tuloja samoista asiakkaista kuin heidän kilpailuaan. Jos asiakas kävelee kotitaloutenimisen vakuutusyhtiön paikallisiin toimistoihin riippumatta siitä, kuinka paljon asiakas haluaa ja luottaa edustajaan, edustaja voi myydä vain asiakasvakuutuksen.
Toisaalta yritys, jolla on kattava tarjous, voi myös ansaita rahaa rahoittamalla uudelleen asiakkaan velan, valmistelemalla tuloveroilmoituksensa, avaamalla Roth IRA: n ja laatimalla räätälöity rahoitussuunnitelma, joka osoittaa, kuinka se kaikki sopii yhteen. Asiakkaan bonuksena räätälöity rahoitussuunnitelma voitaisiin tarjota ilmaiseksi kannustimena käyttää muita palveluita. Vain yhdestä asiakkaasta saatavat lisätulot antavat yritykselle mahdollisuuden vähentää uuden liiketoiminnan kannalta välttämättömiä ponnisteluja. Tätä tuloeroa on vaikea voittaa, etenkin nykyään tulvillaan, erittäin kilpailukykyisillä markkinoilla.
Asiakasuskollisuus
Korkeampi palvelutaso johtaa vastaavasti korkeampaan asiakasluottamukseen. Loppujen lopuksi, jos asiakkaan on annettava suunnittelijalle verotiedot, ei ole vaikea edetä eteenpäin ja saada myös kiinteistösuunnitelma valmiiksi. Lisäksi, jos asiakas haluaa ylläpitää asianmukaista tasapainoa vakuutusten ja sijoitusten välillä, miksi et vain tee molemmat samassa paikassa, jossa he voivat seurata tasapainoa suoraan?
Sopivuus
Jos asiakas saa kattavan rahoitussuunnitelman, jossa on luettelo suosituksista, on helppo nähdä hyödyt, jos ne kaikki toteutetaan talossa, sen sijaan, että kulkeisimme kymmenen muun yrityksen tai edustajan kanssa kunkin kohteen suorittamiseksi. Tämän päättelyn kanssa on vaikea kiistää, olettaen, että kaikki palvelut tarjotaan asiantuntevasti ja huolellisesti.
Keskeisten pelaajien koordinointi
Kyky tarjota kokonaisvaltaisia palveluja tehokkaasti vaatii tietysti valtavia ponnisteluja ja koordinointia. Useiden tieteiden hallintaa tarvitaan rakentamaan ja ylläpitämään käytännössä, joka tarjoaa useita palveluita osaavasti, ja siksi tätä strategiaa toteuttavien yritysten on palkattava pätevä henkilöstö jokaiselle tarjotulle palvelualueelle.
Yrityksen päällikkö voisi olla esimerkiksi sertifioitu rahoitussuunnittelija, joka suunnittelee asiakkaille kattavaa talous-, korkeakoulu- ja kiinteistösuunnittelua. Toiselle osakkuusyritykselle voidaan sitten myöntää lupa harjoittaa kaikkea pankki-, välitys- ja henkivakuutustoimintaa, kun taas toinen hoitaa asuntolainoja ja mahdollisesti omaisuus- ja vahinkovakuutuksia. Myös terveys- ja pitkäaikaishoidon asiantuntija voi olla mukana, samoin kuin joku, joka työskentelee pääasiassa vaihtoehtoisten sijoitusten kanssa. Lopuksi kirjanpitäjä tai CPA olisi paikallaan hoitaa kaiken verotukseen liittyvän liiketoiminnan ja neuvoja.
Lisäksi yrityksen johtajan on oltava riittävän tunteva jokaisesta palvelusta voidakseen koordinoida ja valvoa niitä tehokkaasti. Tällaisen toiminnan valvonta edellyttää myös kuluttajien yksityisyyttä koskevien lakien läheistä ymmärtämistä. Oikeudellisen vastuun välttämiseksi jokaisen asiakkaan olisi allekirjoitettava joukko asiaankuuluvia tietoja, jotka mahdollistavat tietojen jakamisen osakkuusyritysten välillä yrityksessä. Yritys, joka laiminlyö tämän menettelyn ja olettaa, että asiakas sallii yhdestä palvelusta annettujen tietojen käyttämisen muihin tarkoituksiin, altistaa itsensä riskeille.
Resurssien jakaminen liian ohuesti
Toinen huomioon otettava asia on mahdollisuus, että yritys yliarvioi itseään tarjoamalla liian monia tuotteita tai palveluita. Tämä virhe voi olla kallista - ei vain kirjaimellisesti, mutta myös vaarannetun luottamuksen ja vastuun kannalta. Yrityksen on siksi harkittava huolellisesti, pystyykö se hoitamaan hallinto- ja valvontakysymykset, jotka liittyvät jokaiseen tarjottuun palveluun. Yhden palvelusektorin virheellisen tarjoamisen seuraukset voivat heikentyä koko yrityksessä, ja yhden alueen virheestä johtuva vastuu voi kuluttaa resursseja, jotka on tarkoitettu liiketoiminnan muiden alueiden ylläpitämiseen.
Yritystoiminta Jälleenmyynti
Sekä suuret että pienet yritykset ovat yrittäneet tarjota yhden luukun ostospaikkoja vaihtelevalla menestyksellä. Vaikka suuret yritykset pystyvät tarjoamaan enemmän yritystukea ja rakennetta tarjouksilleen, vähittäiskaupan boutique-yritykset kykenevät luonnollisesti räätälöimään palvelunsa asiakkaan tarpeiden ja olosuhteiden mukaan. Ei ole yllättävää, että suurilla ryhmittymillä on tyypillisesti enemmän byrokratiaa ja tiukat yrityskäytännöt, jotka vaikeuttavat niitä vastaamaan pienemmän yrityksen henkilökohtaista palvelua. Seurauksena on, että asiakkaat vetoavat yleensä enemmän tuotemerkkien tunnustamiseen.
Samalla rahoituspalvelujen tehokas koordinointi yritystasolla voi olla vaikeaa. Esimerkiksi kaikki vähittäiskaupan yrityksen osakkuusyritykset voivat helposti neuvotella toistensa kanssa asiakkaan tilanteesta ja päästä yksimielisyyteen asiasta paljon nopeammin kuin ryhmittymän eri aloilla työskentelevät työntekijät. Pienemmässä yrityksessä käytännöllisesti katsoen kaikki asiaankuuluvat tiedot kustakin asiakkaasta ovat helposti saatavissa yhdessä paikassa, joka on kaikkien työntekijöiden saatavilla; tämä ei todellakaan pidä paikkaansa suurissa yrityksissä.
Pohjaviiva
Yhden luukun palveluiden tarjoaminen voi olla palkitsevaa ja vaativaa kaiken kokoisille yrityksille. Pienempien yritysten on muistettava, että niiden tietojen jakamiseen liittyvät oikeudelliset kysymykset ovat samat kuin yritysten vastaavien yritysten, ja suurten yritysten on ymmärrettävä, kuinka paljon työtä tarvitaan yksittäisen asiakkaan tarpeiden yhteensovittamiseksi eri toimialojen välillä. Joka tapauksessa yritykset, jotka onnistuvat integroimaan kokonaispalvelut onnistuneesti tuotevalikoimaansa, hyötyvät lisäämällä tuloja ja tarjoamalla samalla alhaisemmat kustannukset. Samalla asiakkaat voivat hyötyä alhaisemmista maksuista ja mukavuudesta. Kyky integroida kattavat palvelut onnistuneesti rahoitussuunnittelukäytäntöön voi antaa suunnittelijoille huomattavan etulyöntiaseman kilpailunsa suhteen.
Kuinka kohdistaa ihanteellisia asiakkaita
