Mikä on konkurssivapaus?
Konkurssivapaus, joka tunnetaan myös nimellä konkurssivapaus, viittaa pysyvään tuomioistuimen määräykseen, joka vapauttaa velallisen henkilökohtaisesta vastuusta tietyntyyppisten velkojen osalta. Sitä kutsutaan joskus yksinkertaisesti vastuuvapaudeksi ja se tulee konkurssin lopussa. Sen antamisen jälkeen tuomioistuin vapauttaa velallisen velvollisuudestaan maksaa takaisin velat, eikä velkojilla ole lupaa ottaa yhteyttä velallisiin tai jatkaa velallisten suorittamista jäljellä olevasta velasta.
Avainsanat
- Konkurssiehdotuksella tarkoitetaan määräystä, jolla vapautetaan velallinen henkilökohtaisesta vastuusta tietyntyyppisten velkojen suhteen. Luotonantajat eivät saa ottaa yhteyttä velallisiin tai jatkaa velallisten suorittamista jäljellä olevalle velalle. Vapautuksen ajankohta vaihtelee tehdyn konkurssin tyypin mukaan, mutta se on myönnetään yleensä niin pian kuin mahdollista. Velkoihin, jotka eivät kuulu vastuuvapauden piiriin, sisältyvät lastetut tuet, elatusaput, henkilö- tai omaisuusvahinkoista johtuvat velat, huoneistomaksut, tietyt eläkesuunnitelman velat, DUI-velat ja opintolainat.
Kuinka konkurssipesä toimii
Mitä konkurssivapaus tarkoittaa? Relief on ensimmäinen sana, joka tulee mieleen. Konkurssiehdotuksen on kuitenkin täytettävä tietyt vaatimukset ennen sen myöntämistä, ja vastuuvapauden myöntämisen ajoitus vaihtelee tehdyn konkurssin tyypin mukaan. Tuomioistuin myöntää vastuuvapauden yleensä mahdollisimman pian. Luvun 7 konkursseja koskeva vastuuvapaus saadaan yleensä noin neljän kuukauden kuluttua konkurssihakemuksen jättöpäivästä, kun taas luvun 13 konkurssivapaus annetaan, kun velallinen on suorittanut kaikki suunnitelman mukaiset maksut. Tämä on yleensä 3–5 vuotta.
Vastuuvapauden piiriin kuuluvat velat sisältävät luottokortit, henkilökohtaiset lainat, muut vakuudettomat velat, lääkinnälliset laskut, oikeusjuttuja koskevat päätökset ja kuluttajan mahdolliset vuokrasopimukset. Konkurssimenettelyyn liittyvä vastuuvapaus ei kuitenkaan poista kaikkia velkoja. Itse asiassa on yli tusina velkatyyppiä, jotka on vapautettu vastuuvapaudesta konkurssihakemusten yhteydessä.
Velallinen saa yleensä vastuuvapauden automaattisesti hakemuksen tekemisen yhteydessä, jollei riita-asioissa ole riitauttamista. Liittovaltion konkurssimenettelysääntöjen mukaan konkurssituomioistuimen virkamies lähettää jäljennöksen vastuuvapauden myöntämistä koskevasta päätöksestä kaikille velkojille, Yhdysvaltain toimitsijamiehelle, asianomaiselle toimitsijamiehelle ja, jos sellainen on, toimitsijamiehen edustajalle. Velallinen ja velallisen asiamies saavat myös jäljennökset vastuuvapausmääräyksestä.
Ilmoitus on yksinkertaisesti kopio lopullisesta vastuuvapauden myöntämistä koskevasta määräyksestä, eikä se koske nimenomaisesti velkoja, jotka tuomioistuimen mukaan ei pitäisi kattaa vastuuvapauden. Ilmoituksessa ilmoitetaan velkojille, että saamiset heille on maksettu, eikä heidän pitäisi yrittää enää periä niitä. Ilmoituksessa myös varoitetaan, että heitä voidaan rangaista, jos he jatkavat keruupyrkimyksiä. Se, että virkailija ei ole lähettänyt velalliselle tai velkojalle jäljennöstä vastuuvapauden myöntämistä koskevasta määräyksestä sääntöjen edellyttämässä määräajassa, ei vaikuta vastuuvapauden myöntämismääräyksen pätevyyteen.
Konkurssipesäkkeet voivat estää kuluttajia saamasta uusia luottoja tai jopa uusia työpaikkoja.
Konkurssivapauden rajoitukset
Toisin kuin jotkut kuluttajat saattavat uskoa, konkurssi ei ole aina paras vaihtoehto finanssikriisin aikana, eikä konkurssivapaus voi vapauttaa heitä velvollisuudesta maksaa kaikki velat. Yksinkertaisesti sanottuna, on joitain velkoja, joita ei yksinkertaisesti voida purkaa.
Liittovaltion oikeuslaitoksen mukaan on 19 erityyppistä velkaa, joita ei voida vapauttaa. Yleisimpiä ovat aviopuolisoiden elatusaput, elatusaput ja tahalliset ja haitalliset henkilö- tai omaisuusvahingot. Tietyntyyppisiin konkursseihin kuuluvat myös condo-palkkiot, joillekin veroedullisille eläkesuunnitelmille kuuluvat velat, DUI: n velat ja opiskelijalainat. Ja kaikkia velkoja, joita ei ole mainittu konkurssissa, ei voida maksaa. Tietyn omaisuuden voimassa olevat panttioikeudet, joilla varmistetaan saatavien maksaminen, joita ei ole vielä purettu, ovat kuitenkin voimassa purkamisen jälkeen, ja vakuutetulla velkojalla on oikeus valvoa panttioikeuksia tällaisen omaisuuden perimiseksi.
Kuten edellä mainittiin, jos velkoja luetellaan vastuuvapauden myöntämisessä, ei ole sallittua ottaa yhteyttä velalliseen tai harjoittaa perintätoimintaa, ja velallinen voi jättää asiaa koskevan ilmoituksen tuomioistuimelle, jos velkoja rikkoo vastuuvapausmääräystä. Tuomioistuin voi määrätä velkojaan siviilistä halveksuntaa, johon voi myös liittyä sakko.
Monien kuluttajien kohdalla voi olla haastavaa hakea luottoa vastuuvapauden saatuaan. Vaikka konkurssit voidaan vapauttaa taloudellisista velvollisuuksistaan, konkurssit pysyvät ennätystilanteessaan seitsemän kymmenen vuoden ajan riippuen tehdyn konkurssin tyypistä. Kuluttajat voivat yrittää rakentaa luottotiedonsa uudelleen vakuutetuilla luottokorteilla ja lainoilla. Työpaikkojen tapauksessa potentiaalinen työnantaja ei välttämättä palkkaa hakijaa, joka on jättänyt konkurssihakemuksen, etenkin joukkovelkakirjoihin. Työnantajat eivät kuitenkaan voi ampua olemassa olevaa työntekijää, jolla on tai on meneillään konkurssi.
