Pankkitakaus vs. joukkovelkakirjalaina: yleiskatsaus
Pankkitakaus sisältyy usein osana pankkilainaan varauksena, joka lupaa, että jos lainanottaja laiminlyö lainan takaisinmaksun, pankki kattaa tappion. Joukkovelkakirjalaina on velkainstrumentti, jonka avulla sijoittaja voi lainata rahaa yritykselle tai julkisyhteisölle vastineeksi koron määrästä, joka ansaitaan joukkolainan elinaikana. Joukkovelkakirjalaina on pääasiassa yhteisön myöntämä laina, jonka ulkopuoliset sijoittajat ovat sijoittaneet.
Avainsanat
- Pankkitakuu on usein osa lainasopimusta, jolla pankki lupaa täyttää lainanottajan velvollisuudet, mikäli laina laiminlyödään.Bankit veloittavat yleensä maksun takauksen antamisesta.Yhteisöt käyttävät joukkovelkakirjalainaa rahaa keräämiseen. Yhteisö laskee liikkeeseen joukkovelkakirjalainan määrätyn määrän verran, ja joukkovelkakirjalainan ostaja lainaa yhteisölle olennaisesti joukkovelkakirjalainan määrän määräajaksi kiinteällä korolla. Yhteisön liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjalainat ovat nimellisarvoisia, yleensä nimellisarvoissa. 100 dollaria ilmoitetulla kuponkikorolla.
Pankkitakaukset
Pankkitakaus ei ole velkainstrumentti tai laina sinänsä. Luottolaitoksen takuu on, että pankki vastaa kustannuksista, jos lainanottaja laiminlyö velkojensa tai velvoitteidensa. Pankkitakuu on usein varaus, joka asetetaan pankkilainaan ennen kuin pankki suostuu lainaamaan rahat. Pankki perii maksun takuusta. Pankkitakaus rohkaisee yrityksiä ja yksityisiä kuluttajia tekemään ostoksia, joita muutoin eivät tekisi, mikä lisää liiketoiminnan aktiivisuutta ja kulutusta ja tarjoaa yrittäjämahdollisuuksia.
Kaupalliset pankit tarjoavat usein pankkitakauksia henkilölle tai yrityksen omistajalle, joka haluaa lainata rahaa esimerkiksi uusien laitteiden hankkimiseen. Pankki ottaa takauksen kautta vastuun velallisesta, jos hän ei täytä sopimusvelvoitteitaan. Toisin sanoen pankki tarjoaa olla takaajana liiketoiminnan asiakkaan puolesta kaupassa. Suurin osa pankkitakuista veloittaa maksun, joka on pieni prosenttiosuus koko sopimuksesta, yleensä 0, 5–1, 5% taatusta summasta.
Takuita on erityyppisiä, mukaan lukien suoritustakuut, ostotakuitakaukset, taloudelliset takuut sekä ennakkomaksut tai lykkätyt maksutakaukset. Takuita käytetään eri syistä. Usein he sisällytetään järjestelyihin pienen yrityksen ja suuren organisaation välillä. Suurempi organisaatio voi hakea suojaa vastapuoliriskiltä ja vaatii pienempää osapuolta saamaan pankkitakauksen ennen työtä.
Joskus pankki vaatii vakuuden takauksen tarjoamiseksi. Tämä voi olla omaisuuden, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen tai käteistilien, panttaussopimuksen muodossa. Epälikvidit varat eivät yleensä ole hyväksyttäviä vakuuksina.
joukkovelkakirjat
Hallitukset ja yritykset käyttävät joukkovelkakirjalainoja rahan keräämiseen ja tarvittavien hankkeiden rahoittamiseen. Joukkovelkakirjalaina muistuttaa lainanantajan (joukkovelkakirjalainan haltijan) ja lainanottajan (joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskijan) välistä vastapuolia. Tne-yhteisö laskee liikkeeseen joukkovelkakirjalainan nimellisarvoon, yleensä nimellisarvoon 100 dollaria ilmoitetulla kuponkikorolla. Sijoittaja lainaa joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskijalle 100 dollaria ja saa kuponkimaksuja joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskijalta, kunnes rahaa lainannut yhteisö maksaa 100 dollarin nimellisarvon.
Joukkovelkakirjalaina lasketaan liikkeeseen lunastus- tai eräpäivänä. Eräpäivä on silloin, kun lainan pääoma on maksettava joukkovelkakirjalainan omistajalle, ja se sisältää lainanottajan maksettavien muuttuvien tai kiinteiden korkojen ehdot ja määrät. Koronmaksu (kuponki) on osa tuottoa, jonka joukkovelkakirjojen omistajat ansaitsevat lainaamalla varojaan liikkeeseenlaskijalle. Korkoa, joka määrää maksun, kutsutaan kuponkikorkoksi.
Joukkovelkakirjalainat ovat kiinteätuottoisia arvopapereita ja ovat yksi kolmesta omaisuusluokasta. Kaksi muuta sijoittajille paremmin tuntemaa omaisuusluokkaa ovat osakkeet ja rahavarat. Monilla yritysten ja valtion joukkolainoilla käydään kauppaa julkisesti; toiset käydään kauppaa vain OTC-kautta tai yksityisesti lainanottajan ja lainanantajan välillä.
Erityiset näkökohdat
Vaikka hallitukset laskevat liikkeeseen joukkovelkakirjalainoja, yrityslainoja voi ostaa välittäjistä. Jos olet kiinnostunut löytämään välittäjän joukkovelkakirjalainoille, tutustu Investopedian luetteloon parhaista online-osakevälittäjistä.
