Mikä on keskimääräinen päivittäinen tasapainomenetelmä?
Keskimääräinen päivittäinen saldo on yleinen kirjanpitomenetelmä, joka laskee korkokulut ottamalla huomioon sijoitetun tai maksettavan saldon laskutuskauden jokaisen päivän lopussa sen sijaan, että sijoitettu tai velkaantunut viikko, kuukausi tai vuosi loppuu.
Avainsanat
- Korkumaksut lasketaan kunkin päivän lopussa erääntyvällä kokonaismäärällä. Keskimääräinen päivittäinen saldo hyvittää asiakkaan tiliä siitä päivästä, jona luottokorttiyhtiö vastaanottaa maksun. Korkolaskujen, jotka käyttävät keskimääräistä päivittäistä saldomenetelmää, tulisi olla alhaisempi kuin edellisellä saldokerralla. menetelmä ja korkeampi kuin vähemmän yleinen oikaistu tasapainomenetelmä.
Keskimääräisen päivittäisen saldo-menetelmän ymmärtäminen
Liittovaltion totuuden myöntämislaki (TILA) edellyttää, että lainanantajat ilmoittavat käyttöehtoihinsa rahoitusmenojen laskemismenetelmänsä sekä vuotuisen korkokannan (APR), palkkiot ja muut ehdot. Näiden tietojen antaminen helpottaa eri luottokorttien vertailua.
TILA sallii luottokorttivarojen korkojen laskemisen eri tavoin. Yleisimmät menetelmät ovat:
- Keskimääräinen päivittäinen saldomenetelmä: Käytä laskutusjakson jokaisen päivän saldoa koko laskutusjakson keskimääräisen saldon sijasta rahoituskulujen laskemiseen.Edellisen saldomenetelmän menetelmä: Korkokulut perustuvat summaan, joka on velkaa vuoden alussa. laskutussykli.Sopeutettu tasapainomenetelmä: Laskee rahoituskulut määristä, jotka on maksettava nykyisen laskutusjakson lopussa, hyvitysten ja maksujen kirjaamisen jälkeen.
Tärkeä
Sijoittajan on ymmärrettävä, kuinka laitoksen valitseman laskentatavan mukainen menetelmä laskea korkojen määrään hänen tililleen.
Kuinka keskimääräinen päivittäinen tasapainomenetelmä toimii
Keskimääräinen päivittäinen saldo on laskutusjakson jokaisen päivän saldo ja jaettuna laskutusjakson päivien kokonaismäärällä. Sitten saldo kerrotaan kuukausikorolla arvioidaksesi asiakkaan rahoituskustannuksia - jakamalla kortinhaltijan vuosikorko 12: lla lasketaan kuukausikorko.
Keskimääräinen päivittäinen saldo hyvittää asiakkaan tiliä siitä päivästä, kun luottokorttiyhtiö vastaanottaa maksun. Erääntyvän saldon arvioimiseksi luottokortin myöntäjä summaa laskutusjakson jokaisesta päivästä alkavan saldon ja vähentää kaikki maksut saapuessaan ja asiakkaan tilille kyseisenä päivänä tehdyt luotot.
Käteisennakot sisältyvät yleensä keskimääräiseen päivittäiseen saldoon. Maksettava kokonaissaldo voi vaihdella päivittäin maksujen ja ostojen vuoksi.
Esimerkki keskimääräisestä päivätasapainomenetelmästä
Luottokortin kuukausikorko on 1, 5 prosenttia ja edellinen saldo on 500 dollaria. Laskutusjakson 15. päivänä luottokorttiyhtiö vastaanottaa ja hyvittää asiakkaan 300 dollarin maksun. 18. päivänä asiakas ostaa 100 dollaria.
Keskimääräinen päivittäinen saldo on (14 x 500) + (16 x 200) = / 30 = (7 000 + 3 200) / 30 = 340 dollaria. Mitä suurempi maksu asiakas maksaa ja mitä aikaisemmin laskutusjaksossa asiakas suorittaa maksun, sitä alhaisemmat arvioidut rahoituskustannukset ovat.
Keskimääräinen päivätasapainomenetelmä vs. Oikaistu tasapainomenetelmä vs. Edellinen tasapainomenetelmä
Korkokulut keskimääräisen päivittäisen saldomenetelmän avulla tulisi olla alempi kuin edellinen tasapainomenetelmä , joka veloittaa korkoa velan määrästä, joka on siirretty edelliseltä laskutusjaksolta uudelle laskutusjaksolle. Toisaalta keskimääräinen päivittäinen saldomenetelmä todennäköisesti aiheuttaa korkeampia korkokustannuksia kuin oikaistu tasemenetelmä, koska jälkimmäinen perustuu rahoituskuluihin kauden loppusaldoon.
Korttien liikkeeseenlaskijat käyttävät oikaistua saldomenetelmää paljon harvemmin kuin joko keskimääräisen päivittäisen saldomenetelmän tai edellisen saldomenetelmän.
Erityiset näkökohdat
Jotkut luottokorttiyhtiöt käyttivät aikaisemmin kaksisyklistä laskutusmenetelmää arvioidessaan asiakkaan keskimääräisen päivittäisen saldon kahden viimeisen laskutusjakson aikana.
Kaksisyklinen laskutus voi lisätä huomattavan määrän korkoja asiakkaille, joiden keskimääräinen saldo vaihtelee suuresti kuukausittain. Vuoden 2009 luottokorttilaki kielsi kaksisyklisen laskutuksen luottokorteilta.
