Ennakkomaksukortilla voit ladata käteisaldon etukäteen ja käyttää sitä missä tahansa korttiverkossa - Mastercard, Visa, Discover tai American Express - hyväksytään. Siinä mielessä se on hyvin kuin pankkikortti, mutta ilman pankkitiliä.
Miksi tarvitset sellaista? Perinteisissä luotto- ja pankkikorteissa on tiettyjä riskejä, joita jotkut kuluttajat mieluummin välttäisivät. Ja niille, joilla on alhaisemmat luottoluokitukset, voidaan soveltaa erityisen raskaita korkoja, mikä tekee keskimääräistä korkeammasta taseen riskistä ja kustannuksista. Sillä välin, käteisvapaat tapahtumat ovat yhä yleisempiä - mikä helpottaa laskujen maksamista, hotellihuoneen varaamista tai kaasun lisäämistä autoosi, mutta on vaikeampaa välttää jonkinlaista korttia.
Miljoonille amerikkalaisille ratkaisu on ladattava prepaid-kortti. Ja kuluttajansuojaviraston (CFPB) uuden säännön ansiosta, joka tuli voimaan 1. huhtikuuta 2019, niitä käyttäville kuluttajille on uusia tärkeitä suojauksia.
Katsaus ennakkomaksuihin
Ennakkomaksukortilla lataat saldon etukäteen ja käytät sitä missä tahansa korttiverkossa - Mastercard, Visa, Discover tai American Express - hyväksytään. Siinä mielessä se on hyvin kuin pankkikortti, mutta ilman pankkitiliä.
Se vetoaa moniin kuluttajiin. Saat elektronisen tapahtuman mukavuuden joutumatta huolehtimaan tililuottomaksuista. Sinulle ei myöskään aiheudu jyrkkiä korkoja, joita luottokortti veloittaa. (Jotkut kutsuvat näitä kortteja "ennakkomaksu luottokorteiksi", mutta se on harhaanjohtava asia - kyseessä ei ole luotto.)
Tietyistä kuluttajaryhmistä, etenkin sellaisista aikuisista, joilla ei ole pankkipalveluita ja joilla ei ole perinteistä pankkitiliä, ennakkomaksukorteista on tullut suosittu tapa suorittaa käteisttömiä liiketoimia. Vuoden 2017 FDIC-tutkimuksen mukaan yli 9% amerikkalaisista kotitalouksista käyttää ennakkomaksukortteja rahoitustoimiin.
Ennakkomaksukortit perivät silti tiettyjä maksuja, joita perinteisillä pankkitileillä ei ole, joten sinun kannattaa varmistaa, että hyödyt ovat suuremmat kuin riskit ennen liittymistä. Mutta CFPB-säännön pitäisi myös helpottaa kortin valintaa, jolla on alhaisimmat maksut.
Kuinka prepaid-kortit toimivat
Prepaid-korteissa on monia samoja etuja, jotka saisit sekillä. Niiden avulla voit tehdä ostoksia myymälässä ja verkossa, maksaa laskuja, nostaa rahaa pankkiautomaatista, jopa tallettaa sekkejä prepaid-korttitilillesi. Ja monet näistä korteista, kuten Green Dot ja Walmart MoneyCard, tarjoavat sovelluksia, joiden avulla voit seurata tasapainoasi, tarkastella tapahtumia ja siirtää varoja.
Avainsanat
- Prepaid-kortit ovat eräs pankkikorttimuoto, jossa kulutat rahaa, jonka olet jo ladannut kortille.
Vaikka ennakkomaksukortit kiinnostavat "pankkitapahtumattomia" kuluttajia, jotkut ihmiset käyttävät niitä samanaikaisesti sekitilillä rajoittaakseen harkinnanvaraisia kulujaan.
Liikkeeseenlaskijat voivat periä kiinteän kuukausimaksun lisäksi perustamis-, uudelleenlataus- ja ostomaksut. Ennen kortin ostamista on hyvä ymmärtää tarkalleen, mitkä nämä maksut ovat.
palkintoja
Jotkut liikkeeseenlaskijat tarjoavat jopa palkitsemisohjelmia, aivan kuten luottokortit. Esimerkiksi American Express Serve -kortti tarjoaa rajattoman yhden prosentin rahat takaisin kaikista ostoksista. Ja Walmart MoneyCard antaa sinun ansaita jopa 3% rahaa takaisin, kun käytät sitä Walmart.com-sivustossa, tai 1% rahaa takaisin Walmart-kaupoista.
Mielenrauha
Lisäämällä vetoomukseensa, he tarjoavat käyttäjille mielenrauhan. 1. huhtikuuta 2019 alkaen "ennakkomaksuina" markkinoituihin kortteihin sovelletaan sähköisen varainsiirron lakia; se tarkoittaa, että yritysten on tutkittava ja korvattava sinulle luvattomat maksut tai virheet niin kauan kuin lähetät oikea-aikaisen raportin. Voit myös olla oikeutettu tiettyihin kortin verkon tarjoamiin lisäsuojauksiin. Jotta saat nämä edut, sinun on kuitenkin rekisteröitävä kortti myöntäjältä.
Useimmat kortit ovat myös FDIC-vakuutettuja, ja ne suojaavat jopa 250 000 dollarin saldot pankkivirheeltä (jälleen kerran sinun on rekisteröitävä korttisi saadaksesi kattavuuden). CFPB on myös päättänyt, että liikkeeseenlaskijoiden on annettava varoitus, jos he eivät tarjoa tätä vakuutusta.
Tarkista myös, että valitsemassasi kortissa on EMV-siru henkilöllisyysvarkauksien mahdollisuuden rajoittamiseksi.
Luottoa ei tarvita, mutta luoton luomista ei tarvita
Asiakkaat voivat ostaa kortin monista supermarketista ja lähikaupoista sekä suoraan pankin tai kortin myöntäjän kautta. Koska käytät vain tallettamiasi rahaa, sen saamiseksi ei tarvita luottotarkistusta. Vaikka täplikäs lainanottohistoria ei haittaa mahdollisuuksiasi hankkia ennakkomaksukortti, kortin käyttäminen ei myöskään auta parantamaan luottotulosasi.
Uudelleenlatausvaihtoehdot
Kun saldosi laskee, prepaid-kortin käyttäjillä on useita vaihtoehtoja varojen lataamiseen. Kortista riippuen saatat pystyä:
- Siirrä rahaa pankista tai PayPal-tililtä.Käytä talletuksia pankissa tai osallistuvissa jälleenmyyjissä.Lisää varoja ostamalla ”reload pack”. Aseta suora talletus palkkallesi (kortit tulevat tilille ja reititysnumerot, jotka tekevät tämän mahdolliseksi).
Syyt prepaid-kortin saamiseen
Vaikka prepaid-versiot toimivat monella tavalla kuten tyypillinen pankki- tai luottokortti, ne tarjoavat tiettyjä etuja verrattuna muihin maksutapoihin.
Estä ylimääräiset kulut
Ennakkomaksukortit voivat olla loistava tapa pysyä velan ulkopuolella, koska et voi käyttää enemmän kuin tallettamasi summa. Se on myös hieno budjetointityökalu. Vaikka sinulla olisi sekkitili, voit laittaa kiinteän summan prepaid-kortillesi tietyille menoluokille, kuten syömiseen. Kun kuukausikorvaus vähenee, sinun on pakko tehdä pieni hihnan kiristys.
Vältä tililimiittimaksuja
Pankeilla ei ole mitään ongelmaa lykätä asiakkaita jyrkillä rangaistuksilla, kun ne ylittävät sekkitilinsa. Viime vuonna keskimääräinen tililuotto koko maassa oli 30 dollaria tapahtumaa kohden, toteaa tutkimusyritys Moebs Services. Jotkut pankit antavat sinun sammuttaa tililuotot, mutta voi olla vielä helpompaa hankkia yksi monista ennakkomaksukorteista, jotka eivät koskaan veloita näitä maksuja.
Rajoita tappioita
Et voi menettää ennakkomaksukorttisi saldoa enemmän, vaikka joutuisitkin petosten uhreiksi. Jos käytät sen sijaan pankkikorttia, sen vastuusuojaus on todennäköisesti katettu, mutta jotkut kuluttajat mieluummin käyttävät ennakkomaksukorttiaan tekeessään verkko- tai myymälätapahtumia sen sijaan, että vaarantaisivat täyden kassatilinsä.
Kuten perinteinen pankkikortti, voit käyttää prepaid-kortteja ostoksille, maksaa laskuja verkossa, nostaa rahaa tai tallettaa sekkejä.
Selvitä huono pankkihistoria
Lähditkö viimeisestä pankistasi maksamattomilla palkkioilla? Jos näin on, se voi tulla takaisin kummittelemaan sinua, kun yrität avata sekkitilin toisessa laitoksessa. Pankit tilaavat pankkihistoriaraportin ennen kuin annat avata tilin, joka näyttää kaikki aiemmat tilit, jotka on suljettu syystä. Ennakkomaksukortit eivät vaadi tällaisia tarkastuksia, joten se on tapa mennä käteisellä, vaikka muut keinot olisivat suljettuja sinä.
Opettakaa lapsille kuinka hallita rahaa
Ennakkomaksukortit ovat kätevä tapa opettaa lapsille rahankäsittelyä ja navigointia entistä käteisvapaampaan talouteen. FamZoo on näille markkinoille suunnattujen tuotteiden joukossa (ja se saa arvokkaita arvosteluja verkossa). Perheet voivat helposti siirtää rahaa korttien välillä, joten on helppoa maksaa lapsille korvausta tai korvata heille askareista. Ja mukana olevalla sovelluksella vanhemmat näkevät tarkalleen, kuinka heidän lapsensa käyttävät näitä varoja. Siellä on kuukausittainen tilausmaksu 5, 99 dollaria per perhe, vaikka prepaid-suunnitelmat vähentävät huomattavasti kustannuksia.
Varo mojovaisia maksuja
Prepaid-korteilla on suuri Achilles-kantapää: maksut, vaikka ne tarjoavatkin vakuuttavia etuja pankkitoimimattomille ja budjetti-tietoisille kuluttajille. Yksittäiset maksut ovat vaatimattomia, mutta ne näyttävät olevan kaikkialla.
Valitsemastasi kortista riippuen saatat kohdata aktivointimaksun, kuukausimaksut, tapahtumapalkkiot ja uudelleenlatausmaksut. Jotkut jopa arvioivat toimettomuusmaksut, jos et käytä korttiasi pitkään aikaan.
Sanomattakin on selvää, että maksut voivat kasvaa nopeasti. Ota Green Dot -kortti. Vaikka siitä on tullut suosittu valinta 5-prosenttisesta rahapalkkiosta, kortti veloittaa jopa 1, 95 dollaria myymälässä tehdyistä ostoksista, 4, 95 dollaria saldosi lataamisesta rekisterissä ja 3, 00 dollaria pankkiautomaatista nostamisesta - 9, 95 dollarin kuukausipalvelumaksunsa lisäksi..
Jotkut tuotteet, kuten Brinks Money -kortti, vähentävät kuukausittaista palvelumaksua, kun asetat kuukausittaisen suoran talletuksen. Silti ennakkomaksukortit voivat olla kallis vaihtoehto tavallisille pankkitileille.
Sinun kannattaa kaivaa ja lukea ilmoitukset selvittääksesi, kuinka maksuaikataulu näyttää ennen kortin vetämistä myymälän hyllyltä. CFPB-säännön tarkoituksena on yksinkertaistaa prosessia käyttäjille. Nyt liikkeeseenlaskijoiden on toimitettava lyhyt maksukaavio korttipakkauksen ulkopuolelle sekä yksityiskohtaisempi kaavio sisäpuolelta. Heidän on myös julkaistava maksutiedot verkossa yrityksen verkkosivuilla. Yksi toinen hyvä uutinen: Perustiedot tilistä on toimitettava ilmaiseksi, mukaan lukien tilin saldot puhelimitse ja transaktiotiedot verkossa ja postitse pyynnöstä.
Pohjaviiva
Jos haluat hallita kulujasi ja pysyä luottokorttiluoton ulkopuolella, ennakkomaksukortit saattavat olla vastaus. Markkinoilla on lukemattomia vaihtoehtoja, joten etsi sellaisia, joita on helppo käyttää ja ladata uudelleen maksamatta omaisuuksia palkkioita.
