Henkilökohtaisen lainan ottaminen ei ole musta merkki luottoluokituksessa itsessään. Se voi kuitenkin vaikuttaa kokonaisluottotulokseesi, mikä vaikeuttaa lisäluoton saamista ennen kuin uusi laina maksetaan takaisin.
Toisaalta, että henkilökohtaisen lainan maksaminen kokonaisuudessaan pitäisi parantaa kokonaistulosasi.
Avainsanat
- Yleistä luottoluokitustasi voidaan laskea tilapäisesti, kun otat henkilökohtaista lainaa, koska olet hankkinut lisää velkaa. Luottoluokituksen pitäisi olla varmuuskopioitu, kun maksat lainan ajoissa. Lyhyellä aikavälillä et ehkä voi saada uutta lainaa tai avata toista luottokorttia.
Mitkä tekijät luottopisteisiisi
Jotta ymmärrät kuinka henkilökohtaisen lainan ottaminen vaikuttaa luotto-pisteet, sinun on tiedettävä, miten pistemäärä lasketaan. Tarkat prosenttimäärät voivat vaihdella kolmen suurimman luottoluokituslaitoksen välillä, mutta nämä ovat laskelman viisi tekijää:
- Noin 35% perustuu maksuhistoriaasi30% perustuu maksamatta olevan velan kokonaismäärään15% perustuu luottohistoriasi pituuteen10% perustuu avoinna olevien luottolimiittien määrään (mukaan lukien luottokortit) 10% perustuu uusiin velkoihin tai vasta avattuihin luottolimiitteihin
Kuten näette, uuden henkilökohtaisen lainan hankkiminen voi vaikuttaa luottoluokitukseen. Maksamatta oleva velka on kasvanut, ja olet hankkinut lisää velkaa.
21%
Niiden kuluttajien prosenttiosuus, jotka kuuluvat korkeimpaan luottoluokitukseen 600–750.
Luottolaitokset ottavat huomioon uuden taloudellisen toiminnan. Jos esimerkiksi yritit järjestää uuden autolainan pian henkilökohtaisen lainan ottamisen jälkeen, autolainahakemuksesi voidaan hylätä sillä perusteella, että sinulla on jo niin paljon velkaa kuin pystyt käsittelemään.
Kokonaisluottohistoriasi vaikuttaa enemmän luottotulokseesi kuin yksi uusi laina. Jos sinulla on pitkä aika hallita velkaa ja suorittaa ajoissa maksuja, uuden lainan vaikutus luotto-pistemääriisi todennäköisesti vähenee.
Luottopisteesi parantaminen
Helpoin ja paras tapa estää henkilökohtaista lainaa laskemasta luotto-pisteitäsi on suorittaa maksut ajoissa ja lainasopimuksen ehtojen mukaisesti. Henkilökohtaisella lainalla, jonka maksat oikeaan aikaan, voi olla positiivinen vaikutus luottotulokseesi, koska se osoittaa, että pystyt käsittelemään velkaa vastuullisesti.
Kieroa ihmisillä, jotka ovat kaikkein haluttomia ottamaan velkaa, voi olla surkea luottoluokitus. Henkilöllä, joka ei koskaan hanki velkaa ja maksaa sen erissä, ei ole maksuaikahistoriaa.
Mikä on hyvä pistemäärä?
Luotto-asteikot ovat välillä 300–850. Yhden luottolaitoksen, Experianin, mukaan suurin osa kuluttajista arvioi luottoluokituksen välillä 600–750. Pistemäärä 300–579 on "erittäin huono". Pisteet 580 - 669 ovat "kohtuullisia", kun taas pisteet 670 - 739 ovat "hyviä" ja 740 - 799 "erittäin hyviä". Yli 800 luokitellaan "poikkeukselliseksi". Vain 21% kaikista kuluttajista saa korkeimman arvosanan.
