Mikä on vuotuinen uusiutuva termi - ART-vakuutus?
Vuotuinen uusiutuva korvausvakuutus (ART) on eräaikainen henkivakuutus, joka tarjoaa tulevaisuuden vakuutuksen tietyn vuoden ajan. Mainitun ajanjakson aikana vakuutuksenottaja voi uusia joka vuosi ilman hakemusta uudelleen tai ottamatta uutta lääketieteellistä tutkimusta vakuutuksen saamiseksi. ART-suunnitelman tarkoituksena on kattaa lyhytaikaiset vakuutustarpeet. Nämä vakuutukset tehdään samoilla kuolleisuustaulukoilla kuin muilla henkivakuutustuotteilla. Ne ovat myös halvinta henkivakuutuksen muotoa lasketun vakuutusmaksun suhteen.
Vakuutusmaksut ovat kuukausittaisia tai vuosipalkkioita, jotka maksetaan tarjoajalle vakuutuksen vakuuttamiseksi. Nämä maksut jatkuvat yhden vuoden sopimusperusteisesti ja voivat kasvaa vakuutussopimuksen uusimisen yhteydessä. Vakuutetun ikääntyessä vakuutusmaksu nousee. Vakuutuksesta maksetaan kuolemanetuus, joka pysyy samana sopimuksen jatkamisen yhteydessä.
Kuten muun tyyppisissä vakuutuksissa, vakuutuksenottajan on nimettävä vähintään yksi edunsaaja. Ellei vakuutetuissa valtioissa nimenomaisesti toisin mainita, vastaanottaja pysyy samana kaikissa ehdoissa.
Avainsanat
- ART on henkivakuutustuote, joka on tarkoitettu käytettäväksi lyhyellä aikavälillä. Vakuutusta voidaan uusia vuosittain ilman tarvetta tehdä uudelleen tai suorittaa uutta lääketieteellistä tutkimusta. Ensisijaisesti ne ovat yleensä halvin henkivakuutusvaihtoehto.
ART-käytäntöjen ja tason aikavälikäytäntöjen vertaaminen
Vuotuinen uusiutuva kausivakuutus on vähemmän yleinen termi-elämän tyyppi kuin tasoinen vakuutus. Tasokauden vakuutusturvamaksu on pysynyt samana tietyn ajanjakson ajan, yleensä välillä 10–30 vuotta. Kummallakin terminaalisella vakuutuksella kuolemanetu ei arvona nouse, kuten se tekisi yleismaailmallisessa elämässä tai koko elämän politiikassa.
Ensisijainen ero ART: n ja tasoajan välillä on maksettavien vakuutusmaksujen laskemisessa. ART-palkkioiden maksut kasvavat vuosittain, ja tason korkopalkkiot eivät. ART-vakuutukset määrittävät vakuutusmaksun sen perusteella, että henkilö kuolee kuluvana vuonna. Tämä todennäköisyys kasvaa sitä pidempään, kun jollakin on vakuutus. Tasotasoisten politiikkojen voimassaoloaika voi olla jopa 30 vuotta, kun taas ART-politiikkojen voimassaoloaika on yksi vuosi.
Suurin osa vakuutuksen tarjoajista antaa henkivakuutuksenottajille mahdollisuuden muuntaa vakuutuksensa yleiseksi tai koko henkivakuutukseksi. Ostajien tulisi myös ymmärtää, että termiinikäinen tuote ei sovellu pitkäaikaiseen kiinteistösuunnitteluun.
Oikean maailman esimerkki
Vuotuinen uusiutuva vakuutus on lyhytaikainen henkivakuutustuote, eikä se välttämättä sovi parhaiten useimpiin tilanteisiin. Kuvittele esimerkiksi 42-vuotias kolmen lapsen isä, joka menetti äskettäin työpaikkansa markkinointijohtajana.
Jokaisella osavaltiolla on asetettu enimmäisikä ART-politiikoille. New Yorkin raja on 80 vuotta vanha.
Työsuhteen muutoksen seurauksena hänellä ei ole enää pääsyä entisen yrityksen konsernin henkivakuutukseen. Hän saattaa olla hyvä ehdokas ostamaan vuotuista uusiutuvaa elämää, koska hän tarvitsee väliaikaisen suojan perheensä suojaamiseksi ja ennakoi ostavansa pian ryhmähenkivakuutuksia tulevan työnantajan kautta.
