Mikä on vuotuinen korkki?
Vuotuinen enimmäismäärä on lauseke korjattavan koron kiinnityksestä (ARM), joka rajoittaa lainan koron mahdollista korotusta vuodessa. Yläraja tai raja määritetään yleensä korkojen perusteella, mutta myös pääoman ja koron maksun dollarimäärä voi olla yläraja. Vuotuiset enimmäismäärät on tarkoitettu suojaamaan lainanottajia kuukausimaksujen äkilliseltä ja liialliselta kasvulta, kun korot nousevat nopeasti lyhyen ajanjakson aikana. ARM: lla alkuperäinen korko on kiinteä tietyn ajanjakson ajan, jonka jälkeen se nollataan määräajoin nykyisten korkojen perusteella. ARM-laitteissa on myös tyypillisesti eliniän korkoja, jotka asettavat rajat sille, kuinka paljon korko voi nousta lainan voimassaoloaikana.
JAKAUTUMINEN Vuotuinen korko
Säädettävän koron asuntolainan vuotuinen korko nousee vain niin paljon kuin ehdot sallivat prosenttiyksiköiden riippumatta siitä, kuinka paljon korkoja voi todella nousta alkujaksolla. Esimerkiksi 5%: n ARM, joka on kiinteä kolmeksi vuodeksi 2%: n enimmäismäärällä, voi mukautua vain 7%: iin neljännellä vuonna, vaikka korot nousisivat 4% lainan alkuperäisen kiinteän ajanjakson aikana. Laina dollarin korolla voi myös nousta vain niin paljon, vaikka tämäntyyppinen enimmäismäärä voi johtaa negatiivisiin poistoihin joissakin tapauksissa.
ARM: n ylä- ja alamäet
Säädettävän koron asuntolainat antavat lainanottajalle usein mahdollisuuden saada suurempia alkuperäisiä asuntolainoja, koska ne lukitsevat pienemmän maksun tiettyyn aikaan. ARM: n käyttäjät voivat hyötyä korkojen laskiessa alentamalla vuotuista korkoa. Samanaikaisesti korkojen nousun aikana ARM-arvot voivat nousta selvästi enemmän kuin kiinteäkorkoinen kiinnitys olisi ollut.
Esimerkiksi, jos ostaja ottaa ARM: n 3, 5 prosentilla kiinteänä kolmena vuonna, jos korot nousevat 4 prosenttia kolmen vuoden aikana, tämä vuotuinen koronnousu rajoittuu vuotuiseen enimmäismäärään. Seuraavina vuosina korko voi kuitenkin jatkaa nousuaan lopulta kiinni nykyisiin korkoihin, jotka saattavat jatkaa nousuaan. Lopulta 3, 5%: n ARM, joka alun perin oli kilpailukykyinen 4, 25%: n kiinteällä korolla, voisi lopulta olla huomattavasti korkeampi. ARM-lainanottajat haluavat siirtyä kiinteään korkoon korkojen noustessa, mutta saattavat silti maksaa enemmän ARM: n käytön jälkeen.
