Luottoanalyysi on työ, johon liittyy paljon vastuuta. Yleensä luottoanalyytikko vastaa lainanhakijan luottokelpoisuuden arvioinnista. Luottoanalyytikon valitseman työskentelyalueen mukaan hakijat voivat olla yksityishenkilöitä tai yrityksiä. Luottoanalyytikoita työskentelevät tyypillisesti liike- ja sijoituspankit, luottokortteja myöntävät laitokset, luottoluokituslaitokset ja sijoitusyhtiöt. Lue jatkossa selville, onko tällaisen vastuun kantaminen sinulle.
Mitä luottoanalyytikko tekee?
Luottoanalyytikko vastaa asiakkaiden taloudellisten tietojen keruusta ja analysoinnista, mukaan lukien maksutavat tai historia, ansiotiedot ja säästötiedot sekä ostotoimet.
Kun tiedot on kerätty, luottoanalyytikko arvioi tiedot ja suosittelee toimintatapaa asiakkaalle. Esimerkiksi luottoanalyytikko, joka työskentelee luottokortteja myöntävän pankin tai organisaation kanssa, kerää tietoja asiakkaista, jotka ovat laiminlyöneet maksunsa. Tietojen analysoinnin jälkeen analyytikko saattaa suositella kortin sulkemista tai luottorajan vähentämistä. Luottoanalyytikot eivät rajoitu asiakkaisiin, jotka ovat laiminlyöneet maksunsa. Luottoanalyytikko voi myös olla vastuussa potentiaalisista asiakkaista, jotka etsivät uutta luottoa, tai asiakkaista, joille harkitaan luottorajan jatkamista.
Koulutusvaatimukset
Minimi koulutusvaatimus luottoanalyytikoksi on kandidaatin tutkinto rahoituksesta, kirjanpidosta tai muulta siihen liittyvältä alalta. Rahoituksen tai kirjanpidon kandidaatin tutkinto altistaa sinut sellaisille aiheille kuin kirjanpito ja talous, tilastot, suhde-analyysi, laskenta, talous, teollisuuden arviointi ja tilinpäätösanalyysi. Nämä aiheet ovat välttämättömiä toimiakseen luottoanalyytikkona, koska ne auttavat riskien arvioinnissa. Oppiaineet, kuten teollisuus ja suhdeanalyysi, ovat välttämättömiä, koska osa yrityksen riskien arviointia sisältää myös ympäristön arvioinnin.
Vaikka rahoitukseen liittyvän kandidaatin tutkinto on erittäin hyödyllinen, jotkut yritykset eivät sitä vaadi. Jotkut pankit ja yritykset tarjoavat työpaikkakoulutusta luottoanalyytikkojen työntekijöille, joilla ei ole rahoitukseen liittyviä tutkintoja. Useimmiten nämä yritykset vaativat jonkin verran työkokemusta kirjanpitoon / rahoitukseen liittyvältä alalta tai jatkotutkintoa yritystoimintaan liittyvältä alalta. Työn tasosta riippuen, yritys voi edellyttää luottoanalyytikolta CFA-nimityksen (Chartered Financial Analyst).
Muut vaadittavat taidot
Joitakin muita taitoja, jotka luottoanalyytikolla on oltava, ovat seuraavat:
- Hienous: Tämä on kyky kiinnittää suurta huomiota yksityiskohtiin. Luottoanalyytikkona mikä tahansa puuttuva tieto voi johtaa asiakkaan virheelliseen analysointiin ja aiheuttaa mahdollisesti kalliita ongelmia asiaan liittyvälle asiakkaalle. Määrälliset analyysitaidot: Luottoanalyytikon on kyettävä tarkastelemaan tai luomaan joukko numeroita ja voitava tietää, mitä ne tarkoittavat kullekin asiakkaalle. Kirjalliset ja suulliset viestintätaidot: Luottoanalyytikon on kyettävä levittämään päätöksiä tehokkaasti monille ihmisille, joko suullisesti tai painettuna. Ongelman ratkaisun löytämisestä ei ole hyötyä, jos et pysty kommunikoimaan tehokkaasti muille. Toimialojen tuntemus: Joskus luottoanalyytikko nimitetään työskentelemään tietyllä toimialalla toimivien yritysten kanssa. Tästä syystä tietyn teollisuuden hyvien ja hyvien puolien ymmärtäminen voi olla hyödyllistä. Jos et tiedä monia toimialoja, muista tehdä tutkimus ennen kuin haet haastattelua. Monitasoinen ja priorisointitaito: Luottoanalyytikon on kyettävä työskentelemään erilaisten projektien kanssa kerralla ja priorisoimaan projektit tehokkaasti. Tämä johtuu siitä, että luottoanalyytikko voidaan määrätä työskentelemään samanaikaisesti eri asiakkaiden kanssa. Kokemus finanssiohjelmistoista: Luottoanalyytikon on oltava tyytyväinen joihinkin ohjelmiin, kuten Microsoft Excel, sen eri ominaisuuksiin ja muihin numeerisen datan analysointiin tarkoitettuihin rahoitusohjelmiin.
Luottoanalyytikkona olemisen edut
Yksi merkittävä etu luottoanalyytikkona olemisessa on, että et ole rajoittunut tietyntyyppiseen yritykseen. Luottoanalyytikon ei tarvitse työskennellä vain pankissa tai luottoluokituslaitoksessa. Luottoanalyytikko voi työskennellä missä tahansa yrityksessä, joka tarjoaa rahoitusta tuotteilleen ja palveluilleen. Tämä tarkoittaa, että luottoanalyytikko voi työskennellä autonvalmistajan, vähittäiskaupan, apuohjelman tai jopa energiayhtiön kanssa.
Toinen luottoanalyytikkona olemisen etu on, että se voi johtaa korkeampiin ja jännittäviin urapolkuihin, kuten sijoituspankkiiri, salkunhoitaja sekä laina- ja luottamuspäällikkö. Ja Salary.com: n vuoden 2019 tietojen mukaan keskimääräinen luottotutkija, jolla on kandidaatin tutkinto, ansaitsee noin 44 000–55 000 dollaria, mikä on melko vakaa palkka tällä alalla.
Pohjaviiva
Vaikka se kuulostaa tuottoisalta ja helolta tehtävältä, luottoanalyytikkona oleminen on myös stressaavaa. Luottoanalyytikkona tekemäsi päätökset voivat määrittää koron, jolla yksityinen tai yritys lainasi, vai saako asiakas lainan tai luottorajan ja minkä summan he saavat. Luottoanalyytikolla on valtavat vastuut, eikä asemaa pidä suhtautua kevyesti. Tämä voi olla tuottoisaa työtä, mutta se vaatii paljon kovaa työtä.
