Vuoden 2006 eläketurvalaki (PPA) toi tarvittavan vero- ja eläkesuunnitteluhelpotuksen sekä yksilöille että laitoksille. Tämän lain tärkeimpiä säännöksiä oli uuden romaanin, ammattilaisneuvojan, nimittäminen ammattihenkilöksi, perustaminen. Tämä innovaatio on saattanut herättää uuden aikakauden rahoitussuunnittelussa - jolloin objektiivisesta taloudellisesta neuvonnasta tulee työntekijän etuuksia, jotka ovat yhtä yleisiä kuin ryhmäsairausvakuutus tai eläkesuunnitelmat. Mitä tämä teko tarkoittaa finanssialan ammattilaisille?
Mikä on uskonnollinen neuvonantaja?
Uskonnollinen neuvonantaja on määritelmänsä mukaan neuvonantaja, jonka työnantaja maksaa pidättäjälle neuvontaakseen työntekijöitä heidän eläkesuunnitelmainvestoinneistaan sekä tarjotakseen täydellisen valikoiman muita tuotteita ja palveluita. Uskonnolliset neuvonantajat eivät ole vastuussa koko yrityksen eläkesuunnitelmasta; he ovat vastuussa vain henkilökohtaisesti työntekijöille antamista neuvoista.
Mitkä ovat tytäryhtiön neuvonantajan vaatimukset?
PPA sisältää joukon suuntaviivoja, jotka rahoitussuunnittelijoiden on täytettävä, jotta heidät voitaisiin harkita uskonnollisen neuvonantajan tehtävissä. Työnantajien on tutkittava mahdolliset hakijat seuraavien kriteerien perusteella:
- Sääntely ja / tai kurinpidollinen historia - Onko mahdollinen neuvonantaja ollut mukana aiemmissa oikeudenkäyntimenettelyissä tai välimiesmenettelyissä vai onko hänelle annettu tuomioita? Aikaisempi kokemus ja asiakastyytyväisyys - Onko potentiaalisella neuvonantajalla menestyvä käytäntö ja tyytyväinen asiakaskunta? Kuinka kauan neuvonantaja on toiminut liiketoiminnassa ja millaisia tuloksia hän on tuottanut? Tietotason ja / tai asiantuntemuksen taso - kykeneekö tuleva neuvonantaja neuvomaan asiakkaita osaavasti? Onko erikoistunut neuvonantaja työntekijöiden kannalta erityisen tärkeälle alueelle (kuten osakeoptiot, jos työnantaja on julkisesti noteerattu yritys). Henkilökohtaiset tai ammatilliset yhteydet tai suhteet - Jos neuvonantaja on mukana muussa organisaatiossa tai liiketoiminnassa, joka voi muodostaa mahdollisen eturistiriidan, nämä on ilmoitettava työnantajalle kokonaan. Korvaus - Työnantajan on harkittava neuvonantajan vaatimaa korvausjärjestelyä. Veloittaako neuvonantaja tunti- tai vuotuisia palkkioita tai palkkioita tai niiden yhdistelmää? Onko korvaus kaikista palveluista sama? Voisiko tytäryhtiön neuvonantaja periä kiinteän maksun eläkesuunnitelmaneuvojen tarjoamisesta ja tehdä sitten palkkion pitkäaikaishoidon vakuutuksen myynnistä samalle työntekijälle? Mitä palveluita fiduciary-neuvonantaja tarjoaa työntekijöille? - Antaako neuvonantaja yksinkertaisia eläkeohjelmasuosituksia vai sisältyykö myös kattava rahoitussuunnittelu? Onko aiheellista tarjota työntekijöille myös muita rahoitustuotteita ja -palveluita; asuntolaina-asioita, tuloverojen suunnittelua ja valmistelua sekä kiinteistöjen suunnittelua? Jos on, miten nämä palvelut veloitetaan ja korvataan? Suorittaako työnantaja laskun kaikista palveluista vai pidetäänkö jotkin palvelut lisäetuina, jotka antavat lisäkustannuksia työntekijälle?
Kun uskonnollinen neuvonantaja on valittu, riippumaton kolmas osapuoli suorittaa hänelle vuotuisen suoritustarkastuksen. Työnantajia vaaditaan myös suorittamaan säännöllisin väliajoin sisäisiä tarkastuksia uskonnollisesta neuvonantajasta varmistaakseen, että neuvonantaja jatkaa alkuperäisten arviointiperusteiden noudattamista, jotka neuvonantaja oli täyttänyt, kun hänet palkattiin. Itse asiassa PPA-laki sallii poikkeuksen Securities and Exchange Commission (SEC) -säännöstä, joka kieltää neuvonantajia käyttämästä asiakkaiden historiallisia sijoitustuloksia kirjallisessa kirjallisuudessa tai kaikenlaisessa mainonnassa. Tämän säännöksen mukaan mahdolliset uskonnolliset neuvonantajat voivat hahmotella kaikki pätevyytensä, jotka liittyvät edellä kuvattujen kriteerien täyttämiseen kirjallisessa muodossa, jotta työnantajat saisivat tarvittavat tiedot ehdokkaan valintaa varten. Tähän sisältyy asiakassijoitusten aikaisempi tuotto tietyissä ohjeissa.
Uskonnolliset neuvonantajat: Hyödyt
Työnantajille
On olemassa useita syitä, miksi työnantajien tulisi harkita sitoutumattoman, kokopäiväisen virkamiehen neuvonantajan palkkaamista.
- Ensinnäkin mikään tietokonemalli tai asiakaspalveluosasto ei pysty vastaamaan palvelutasoa, jonka paikan päällä toimiva talousammattilainen voi tarjota. Tietokonemallit vaativat usein tietyn tason asiantuntemuksen tulosten oikean tulkinnan kannalta, ja eläkesuunnitelmien asiakaspalvelun edustajat ovat yleensä rajoitettuja neuvontaan, jota he voivat tarjota työntekijöille. Siksi, jos henkilöstöllä on fiduciaarinen neuvonantaja, se täyttää työnantajan fiduciary-vaatimukset tavalla, jota ei voida kopioida. Toiseksi työntekijöille voi olla vaarallista luottaa pelkästään tietokonemalliin tyydyttävään varojen allokointiin. Tässä vaiheessa heillä ei ole tarpeeksi kokemusta tarjota mitään todellisia historiallisia tuloksia. Viime kädessä riippumattoman neuvonantajan avulla varmistetaan, että työntekijät eivät käänny muualle neuvojaan mahdollisen eturistiriidan vuoksi.
Työntekijöille
Edut, joita työntekijät voivat saada fiduciary-neuvonantajalta, perustuvat pääasiassa henkilökohtaiseen hankkimiseen. Työntekijöillä on kokopäiväinen rahoitussuunnittelija, joka tuntee heidät ja heidän henkilökohtaiset tilanteensa henkilökohtaisesti ja pitää heidän etunsa mielessä antaessaan suosituksia. Tämä henkilökohtainen palvelutaso johtaa todennäköisesti myös muihin etuihin, koska neuvonantaja voisi auttaa työntekijöitä muilla aloilla, kuten budjetointi, kiinteistösuunnittelu tai tuloverot.
Neuvojille
Markkinointi- ja etsinnällisestä näkökulmasta uskonnollisena neuvonantajana palkattu henkilöstö voi edustaa suunnattomia potkuja potentiaalisen liiketoiminnan kannalta. Yksittäisen yrityksen etsimisen aikaa vievä tehtävä voidaan korvata valmiilla työntekijäkantalla, johon uskonnollisella neuvonantajalla on yksinoikeus.
Nämä markkinat kasvavat edelleen nopeasti, kun yritykset luopuvat perinteisistä etuuspohjaisista järjestelyistä etuuspohjaisten maksuosuuksien järjestelyjen tai muiden halvempien vaihtoehtojen, kuten optio-ohjelmien, hyväksi. Lisäksi pakollinen automaattinen ilmoittautuminen työnantajan eläkesuunnitelmaan pitää byrokratian ja paperityön minimissä neuvonantajalle, joka on vastuussa vain henkilökohtaisesti annettavista tosiasiallisista neuvoista, toisin kuin koko suunnitelman varat ja heidän yhdistelmäsuorituskykynsä. Uskonnollisen neuvonantajan on tietenkin noudatettava varovaisuuden, uskollisuuden ja riittävän omaisuuden hajauttamisen ammatillisia normeja sekä kaikkien ERISA-asetusten noudattamista. Asiakkaiden etujen on aina oltava etusijalla suosituksia tehtäessä, vaikka mahdollisia etuja uskonnolliselle neuvonantajalle ja / tai työnantajalle voidaan myös harkita, kunhan ne ovat työntekijän tarpeiden alaisia.
Pohjaviiva
Uskonnollinen neuvonantajapuomi voi olla aivan nurkan takana, ja vauraus saattaa odottaa niitä, jotka täyttävät tämän tehtävän valintakriteerit, ja myöhemmin hyötyä siitä. Uskonnollisten neuvonantajien mahdollinen markkinapohja sisältää kaikki USA: n 100 miljoonaa kotitaloutta - melko suuri perusta, josta mistä tahansa standardista on hyötyä. Rahoitussuunnittelijoiden, jotka etsivät uutta tapaa kasvattaa käytäntöjään, tulisi tutkia tämä mahdollisuus välittömästi.
KATSO: Kylmäpuhelu ilman kylmää olkapäätä. Uskonnolliset nimitykset parantavat suunnitteluuran saavuttamista
