MyPrivateBanking Researchin mukaan robo-neuvonantajat saattavat hallita enempää kuin 255 miljardia dollaria omaisuutta seuraavan viiden vuoden aikana, mutta jotkut asiat vaativat inhimillistä kosketusta. Elämän ja eläkkeiden suunnittelussa on kyse paljon enemmän kuin lukumäärästä, ja menestyneimmät taloudelliset neuvonantajat toimivat voimavarana unelmien toteuttamiseksi. Tämä kokonaisvaltainen lisäarvoa oleva lähestymistapa rahoitussuunnitteluun tarjoaa pakottavaa etua kilpailuun nähden.
, tarkastelemme erilaisia tapoja, joilla talousneuvojat voivat auttaa asiakkaita, lukuun ottamatta vain numeroiden murskaamista ja eläkesalkkujen hallintaa. (Lisätietoja: Kuinka ihmisneuvojat voivat kilpailla robo-neuvonantajien kanssa .)
Kokonaisvaltainen suunnittelu 101
Parhaat taloudelliset neuvonantajat auttavat asiakkaita vastaamaan suuriin kysymyksiin, kuten ”mihin menen?” Tai “mitä teen?” Sen sijaan, että yksinkertaisesti lasketaan optimaalisia salkkujakaumia. Toisin sanoen, he käyttävät ylhäältä alas suuntautuvaa lähestymistapaa selvittäessään “mitkä ovat tavoitteesi ja kuinka voimme saavuttaa ne?” Pikemminkin kuin alhaalta ylöspäin suuntautuvaan lähestymistapaan, joka kertoo sinulle ”kuinka paljon sinulla on varaa?” Robo: n noustessa -neuvojat, tällainen kokonaisvaltainen lähestymistapa on yhä tarpeellisempi.
Mutta mitä kokonaisvaltainen suunnittelu todella tarkoittaa?
Oletetaan, että mahdollinen asiakas menee kahden taloudellisen neuvonantajan luo ja kysyy heiltä, kuinka paljon heidän pitäisi säästää eläkkeelle siirtymiseen. Ensimmäinen neuvonantaja yhdistää asiakkaan iän ja tulot rahoitusmalliin, joka tekee oletuksia muista tekijöistä ja sylkee kuukausitiedot. Toinen neuvonantaja vie aikaa keskustelemaan asiakkaan eläketavoitteista saadakseen kuvan siitä, kuinka paljon tarvitaan, ja sitten tekijät taloudellisiin tekijöihin nähdäkseen, mikä on mahdollista.
Jälkimmäinen on esimerkki kokonaisvaltaisesta lähestymistavasta, joka keskittyy tosielämän suunnitelmiin ja hyödyntää sitten rahoitusmalleja päätöksentekoon. Sen lisäksi, että prosessi saa parempia panoksia rahoitusmalliin, se auttaa myös rakentamaan läheisemmän suhteen asiakkaaseen ja ymmärtämään todella hänen elämänsä ja eläkkeelle asettamisensa tavoitteita. On helppo ymmärtää, miksi asiakkaat todennäköisesti pitävät tätä lähestymistapaa automatisoitujen järjestelmien sijaan, jotka luottavat keskiarvoihin eikä asiakkaan henkilökohtaiseen tilanteeseen. (Lisätietoja: Neuvoajien 3 parasta kasvua vuonna 2017. )
Tapoja neuvojat voivat auttaa
Kokonaisvaltainen lähestymistapa taloudellisen neuvonnan tarjoamiseen voi varmasti auttaa käsityöläisten elämä- ja eläkesuunnitelmia, mutta hyödyt ylittävät paljon uusia asiakkaita. Usein sen jälkeen, kun asiakas on saapunut koneeseen, hän voi tarvita rahoitusneuvojaa, joka ymmärtää hänen henkilökohtaisen tilanteensa ja ainutlaatuiset ongelmansa. Nykyään neuvonantajilla on mahdollisuus rakentaa edelleen luottamusta ja vahvistaa suhteitaan asiakkaisiin.
Joitakin esimerkkejä tärkeimmistä elämätapahtumista, joissa neuvoja voi auttaa, ovat:
- Avioero.Kodin ostaminen.Huono työpaikan menetys.Odottamaton perintö.kriittinen sairaus.
Kokonaisvaltaisilla talousneuvojilla voi olla tärkeä tehtävä auttaa asiakkaita ymmärtämään nämä asiat paremmin ja suunnitella ihanteellinen rahoitussuunnitelma niiden hoitamiseksi. Matkan varrella neuvonantajat voivat edelleen vahvistaa suhteitaan asiakkaisiin vähentääkseen kulumista. Nämä lisäarvoa tarjoavat palvelut voisivat myös auttaa perustelemaan maksut, jotka saattavat tuntua korkeammilta kuin tee-se-itse tai robo-neuvonantajavaihtoehdot.
Esimerkiksi neuvonantaja voi työskennellä asiakkaan kanssa selvittääkseen, millaisen talon he haluavat ostaa, ja tutkia sitten, kuinka paljon heillä on varaa ottaa käsirahaan. Tämä lähestymistapa saattaa tarkastella suuremman talon ostamisen etuja ja haittoja sekä sen vaikutuksia eläkesäästöihin ja tuloihin tiellä. Tarkastelemalla kokonaiskuvaa neuvonantajat voivat auttaa asiakkaita tekemään parempia pitkäaikaisia taloudellisia päätöksiä.
Pohjaviiva
Menestyneimmät talousneuvojat käyttävät kokonaisvaltaista lähestymistapaa puhuttaessa potentiaalisten asiakkaiden kanssa tai työskennellessään olemassa olevien asiakkaiden kanssa. Aloittamalla ylhäältä alaspäin ylhäältä ylöspäin neuvonantajat voivat luoda parempia suhteita asiakkaisiinsa ja tarjota parempaa palvelua vähentää kulumista. Tämä lisäarvoa tuottava lähestymistapa tarjoaa myös suuren esteen robo-neuvonantajille, jotka ovat keskittyneet enemmän massamarkkinoiden taloudellisiin neuvoihin, joissa käytetään keskiarvoja eikä asiakkaan todellista tilannetta.
