Mikä on todellinen tappio?
Todellinen kokonaistappio on vahinko, joka syntyy, kun vakuutettu omaisuus tuhoutuu tai vahingoittuu siinä määrin, että sitä ei voida palauttaa eikä korjata myöhempää käyttöä varten. Usein todellinen kokonaistappio laukaisee suurimman mahdollisen korvauksen vakuutuksen ehtojen mukaisesti.
Todellinen kokonaistappio tunnetaan myös nimellä "kokonaistappio". Joskus ihmiset viittaavat omaisuuteen, jota ei voida pelastaa "kokonaisuutena".
Avainsanat
- Todellinen kokonaisvahinko, joka tunnetaan myös nimellä "kokonaisvahinko", tapahtuu, kun vakuutettu omaisuus tuhoutuu kokonaan, katoaa tai vahingoittuu siinä määrin, että sitä ei voida periä takaisin. Näissä tapauksissa vakuutetun on voitava saada korvaus vakuutuksesta. yhtiö koko kiinteistön vakuutetusta arvosta. Siellä voi kuitenkin olla komplikaatioita, ja maksimaalista ratkaisua ei koskaan taata.
Todellisten kokonaistappioiden ymmärtäminen
Toisinaan omaisuus, joka on vakuutettu voi tuhoutua tai vaurioitua siinä määrin, että sitä ei voida enää käyttää tai kohtuudella pelastaa. Olipa kyse varkaudesta, luonnonmullistuksesta, jonkinlaisesta onnettomuudesta tai jostakin muusta, vakuutetun tulee olla oikeutettu saamaan vakuutusyhtiöltä korvaus omaisuuden vakuutetusta arvosta.
Todellinen kokonaisvahinko voidaan verrata rakentavaan kokonaisvahinkoon, joka tapahtuu, kun kiinteistö on teknisesti vain osittain vaurioitunut, mutta kasvavat vahingot vaikuttavat väistämättömiltä tai omaisuus on silti tehty käyttökelvottomaksi ja korjaamisen ulkopuolelle. Tällaisissa tapauksissa esineen - talon, veneen tai auton - korjauskustannusten katsotaan olevan enemmän kuin esineen nykyarvo. Seurauksena on, että vakuutusyhtiö voi myös maksaa omaisuuden vakuutetun arvon.
Esimerkki todellisesta kokonaistappiosta
Oletetaan, että siellä on hirmumyrsky Pohjois-Carolinan rannikolle. Hurricane Widget on luokan 5 myrsky ja se on aiheuttanut jopa 15 metrin korkeudella myrskyn nousua, kun se kulkee rannikolle. Ei ole yllättävää, että se pyyhkäisee pois useita taloja, mukaan lukien yksi Bobin ja Sharonin omistamista taloista. Kaikki Bobin ja Sharonin kotona jäljellä olevat puukot ovat rannalla, mikä tarkoittaa, että omaisuus on todellinen kokonaistappio.
Hurricane Widget vaikuttaa myös lähistöllä, kolme mailia sisämaahan, Keviniin ja Juliaan. Heidän talonsa tulvivat ullakolle ja katon läpi tuli puu. Vaikka talo on edelleen pääosin siellä, sitä pidetään rakentavana kokonaistappiona, koska rakenne on tehty vaurioiden vuoksi käyttökelvottomaksi.
Todellisen kokonaistappion rajoitukset
Bob ja Sharon sekä muut luonnononnettomuuksien uhrit voivat yleensä saada täydellisesti tuhotun vakuutetun omaisuuden arvon. Kuitenkin voi olla komplikaatioita, ja maksimaalista ratkaisua ei koskaan taata.
Vakuutusyhtiöt menettävät rahaa maksettaessa koko vakuutettavissa olevaa arvoa (TIV) eivätkä näin ollen tee sitä ennen kuin ovat täysin vakuuttuneita siitä, että kaikki ehdot on täytetty. Säätäjillä on oikeus pyytää todistusta menetyksestä, ja yleensä ne saavat vakuutetut osapuolet laatimaan luettelon jokaisesta hävitetystä tuotteesta. Todistaa, että talo on hävitetty, on suhteellisen yksinkertaista. Kaikkien siinä olevien sisällöiden kirjanpito on vähemmän, varsinkin jos hurrikaani tuhoaa kuitit ja kaikki muut todisteet.
Sovintoavat määrät riippuvat myös suojan tyypistä, joka suojaa tuhoutunutta omaisuutta. Todellisen kokonaistappion tapauksessa monet ihmiset luulevat saavansa automaattisesti koko vakuutusselvityksissä esitetyn summan sivu. He eivät ymmärrä, että avaussivulla tiivistetyt keskeiset kohdat viittaavat enimmäismäärään, joka voidaan maksaa.
Asiakirjan tarkemman tarkastelun pitäisi paljastaa lisätietoja politiikan tyypistä. Pienellä painotuotteella vakuutuksenantaja voi sopia, että korvataan esineen korvaamisen tai haarukan kustannukset, jotka tunnetaan nimellä "todellinen käteisarvo" (ACV).
Todelliset kokonaistappiomenetelmät
Todellinen raha-arvo (ACV)
Todellinen raha-arvo (ACV) on kiinteistön poistoarvo tappiohetkellä. Toisin sanoen se tarkoittaa, että maksettava summa heijastaa määrää, joka voidaan noutaa tuotteelle, jos se myydään käytettynä tai sellaisenaan.
Auton tapauksessa ACV harkitsee ajokilometriä ja jokapäiväistä kulumista määrittääkseen sen arvoisen. Tämä tarkoittaa väistämättä, että vakuutetut saavat vähemmän kuin mitä he maksoivat ostaessaan ajoneuvoa, mikä vaikeuttaa heidän mahdollista mennä ulos ja ostamaan samanlainen malli.
Tärkeä
Ei ole yllättävää, että kalleimmat vakuutusmaksut liitetään usein korvaaviin kustannuksiin kuin todelliseen käteisarvoon.
Korvaavat kustannukset
Kuten nimensä viittaa, korvauskustannukset antavat vakuutetulle tarvittavat rahat tuhoutuneen esineen korvaamiseksi. Tällaisten maksujen saapuminen voi viedä hetken, ja ne jaetaan yleensä vasta, kun vakuutettu on jo ostanut korvaavan tuotteen.
