Sisällysluettelo
- 1. Maksa vähemmän sijoitusmaksuja
- 2. Laajenna portfoliosi
- 3. Tule säännölliseksi tasapainottajaksi
- 4. Lisää verotustehokkuutta
- Pohjaviiva
On aika tehdä sijoituspäätöksiä. Uuden vuoden alku on hyvä tilaisuus suorittaa äskettäin kuluneen vuoden taloudellinen katsaus ja nähdä, mitä olet saavuttanut varallisuuden kasvattamisen, nettovarallisuuden kasvattamisen ja sijoitusten kasvattamisen suhteen. Vasta sitten voit harkita, mitkä taloudelliset ratkaisut auttavat sinua saavuttamaan rahatavoitteesi eteenpäin.
Kun uusi vuosi lähestyy, tässä on neljä siirtoa, jotka kannattaa ehkä harkita tehdäksesi kirkkaammat taloudelliset näkymät. (Tee siihen liittyvä käsitys laatimalla vuotuinen rahoitussuunnittelun tarkistuslista.)
Avainsanat
- Koska 31. joulukuuta on aivan kulman takana, voit harkita joidenkin sijoituspäätösten tekemistä uudelle vuodelle. Vaikka monet ihmiset rikkovat uuden vuoden päätöslauselmia, rahoituksen varhainen vahvistaminen ja loppuvuoden suunnittelun mukauttaminen voidaan tehdä nopeasti ja helposti. Täällä ehdotamme neljää uutta vuotta koskevaa päätöslauselmaa rahojesi saamiseksi, jotta pystyt täysin pitämään.
1. Maksa vähemmän sijoitusmaksuja
Palkkiot voivat merkittävästi heikentää varallisuuden kasvattamispyrkimyksiäsi ja vähentää sijoitustulojasi ajan myötä. Ne ovat pohjimmiltaan negatiivisia tuottoja. Otetaan esimerkiksi sijoitusrahastot. Sijoitusrahastojen palkkiot voivat laskea yhteen, riippumatta siitä, onko kyse transaktiomaksusta, kun ostat tai myyt (jota usein kutsutaan kuormaksi), tai vuosimaksuista, joita maksetaan jatkuvasti.
Uutta vuotta kohti on kaksi vaihtoehtoa, joilla voit rajoittaa maksujasi. Ensimmäinen on miettiä sijoitusvaihtoehtojasi uudelleen. Esimerkiksi, jos olet sijoittanut voimakkaasti aktiivisesti hoidettuihin sijoitusrahastoihin, saatat pystyä leikkaamaan osan palkkiorasvasta valitsemalla sen sijaan passiivisesti hoidetut pörssiyhtiö (ETF) tai indeksirahastot.
Jos olet jo valinnut suhteellisen edulliset rahastot, mutta korkeat neuvontapalkkiot vaikuttavat tuloihisi, voi olla aika miettiä talousneuvojien vaihtamista. Tarkastellessasi potentiaalisia vaihtoehdokkaita, tarkista huolellisesti palkkiorakenne, heidän palvelut ja ammatilliset valtakirjat, jotta ymmärrät, mitä heillä on tarjota ja mitä se maksaa.
2. Laajenna portfoliosi
Monipuolistaminen on tärkeää sijoitusten eristämiseksi markkinoiden epävakaudesta. Jos sijoituksesi ovat keskittyneet yhteen tiettyyn omaisuusluokkaan, vaarantat koko salkusi, jos kyseinen markkinasegmentti kokee laskusuhdanteen. Jos sijoituksistasi puuttuu monimuotoisuus, uuden verin pistäminen tiloihin tulisi olla tehtäväluettelossa.
Esimerkiksi kiinteistöt voivat olla hyvä suoja markkinoiden heilahteluille. Jos et vielä sijoita kiinteistöihin, tämä voi olla hyvä aika harkita vuokrakiinteistön lisäämistä salkkuosi. Vaihtoehtoisesti sijoittaminen kiinteistösijoitusrahastoon (REIT) tai osallistuminen kiinteistöjen joukkorahoitukseen voisi antaa sinun hyödyntää kiinteistöjen omistamisen etuja joutumatta ostamaan kiinteistöä.
3. Tule säännölliseksi tasapainottajaksi
Salkun tasapainottaminen määräajoin auttaa varmistamaan, että ylläpidät oikeaa varojen allokointia sijoitustavoitteidesi saavuttamiseksi. Ongelmana on, että liian usein sijoittajat eivät ota käytännön roolia sijoitustensa hallinnassa, mieluummin aseta se-ja unohda -menetelmää.
Keskimäärin yli 75% työvoimasta on kirjoilla työnantajan tukemissa 401 k: n suunnitelmissa, mutta vähemmän kuin neljäsosa työntekijöistä pyrkii koskaan tasapainottamaan portfolionsa.
4. Lisää verotustehokkuutta
Hallinnointipalkkioiden ohella verot voivat viedä jälleen investointejasi. Tämä ei yleensä ole asia, josta sinun on huolehdittava pätevän eläkesuunnitelman, kuten työnantajan suunnitelman tai henkilökohtaisen eläketilin (IRA) yhteydessä. Esimerkiksi 401 (k): lla tai perinteisellä IRA: lla säästösi kasvavat verosaataviin ja 59, 5-vuotiaiden irtautumisten verotukseen sovelletaan tavanomaista tuloverokantaa.
Toisaalta verollisella sijoitustilillä sinun on oltava varovainen käynnistämään myyntivoittovero. Tätä veroa sovelletaan, kun myyt sijoituksen enemmän kuin mitä se maksoi ostaessasi. Yksi tapa minimoida tämä vero on valita verotustehokkaita sijoituksia, kuten ETF tai indeksirahasto. Tällaisten rahastojen liikevaihto on alhaisempi kuin aktiivisesti hoidettujen rahastojen, mikä vähentää verotettavien tapahtumien tiheyttä.
Pohjaviiva
Nämä päätöslauselmat voivat olla hyödyllisiä, jos olet valmis painamaan nollauspainiketta uuden vuoden sijoitusstrategiassasi. Vaikein päätöslauselmien tekemisessä on kuitenkin kiinni niistä. Varmista, että pysyt tiellä, harkitse kuinka ne sopivat suurempaan taloudelliseen suunnitelmaan.
