Mikä on haittapuoli luottokortin hakemiselle, jolla on suuri rekisteröintibonus? Ei paljon. Yhden uuden tilin avaaminen parantaa luotto-pisteet useimmissa tapauksissa. Tämä on yksi monista suosituista väärinkäsityksistä luottokorttien toiminnasta.
1. Maksan saldoni kokonaan, joten minulla ei ole velkaa
Älykäin tapa käyttää luottokorttia on aina ollut maksaa saldo kokonaisuudessaan kuukausittain, jotta vältetään korkojen maksaminen. Käytännön näkökulmasta kortinhaltijalla ei ole velkaa, mutta luottolaitokset eivät ilmoita siitä. Jokainen pankki ilmoittaa nykyisen saldosi velana, jopa ennen kuin olet vastaanottanut tiliotteesi. Jos saldosi ilmoitetaan seuraavana päivänä sen jälkeen, kun olet maksanut tiliotteesi kokonaisuudessaan, pankki ilmoittaa edelleen velana kaikki kulut, jotka on maksettu viimeisen tiliottojaksosi päättymisen jälkeen. Niin kauan kuin tämä ilmoitettu summa ei ole epätavallisen suuri prosenttiosuus käytettävissä olevasta luotostasi, luotto-pisteet eivät saisi vaikuttaa siihen. Muutoin uutta asuntolainaa hakevat kortinhaltijat saattavat haluta maksaa saldoaan eräpäivään mennessä.
2. Uuden luottokortin hakeminen heikentää luottopisteitäsi
Kun haet ja saat uuden luottokortin, tapahtuu kaksi asiaa, jotka vaikuttavat luottopisteisiisi. Ensinnäkin luottohistoriaasi pyydetään nimeltään "pull". Yhdellä vedolla on silloin tällöin merkityksetön vaikutus luottoihin, mutta liian monet vedot lyhyessä ajassa antavat vaikutelman, että sinulla on taloudellisia vaikeuksia. Lisäksi ylimääräisen luoton myöntäminen alentaa luoton käyttöastetta, kunhan sinulla ei ole lisävelkaa. Koska alempi suhde auttaa luotto-pisteet, monet kortinhaltijat ilmoittavat, että heidän luotto-pisteet nousevat hieman, kun he saavat uuden kortin, mutta eivät lisää velkaansa.
3. Luottokorttisi peruuttaminen auttaa luottoa
Amerikkalaiset joutuvat liian helposti vaikeuksiin luottokorttiluottojen suhteen. Vastauksena monet heistä peruuttavat korttinsa toivoen palauttaa luottohistoriaansa. Tämä toimii, mutta vain viimeisenä keinona estää sinua lisäämästä velkaa. Valitettavasti pelkkä tilisi sulkeminen vahingoittaa luottotietojasi samoista syistä, että uuden tilin avaaminen voi auttaa. Saatavilla olevan luoton pienentäminen vähentämättä velkaasi kasvattaa luoton käyttöastetta, mikä vahingoittaa pisteet. Joillekin ratkaisu voi olla pitää heidän tilinsä auki ja yksinkertaisesti leikata heidän korttinsa puoliksi, jotta niitä ei voi käyttää. Korvaava kortti on tietysti vain puhelun päässä.
4. Luottokorttilisän lisääminen on kauppiaan lakien vastaista
Jälleenmyyjien ei ole tarkoitus veloittaa maksua luottokorttisi käyttämisestä, mutta useimmissa osavaltioissa lailla on vain vähän tekemistä sen kanssa. Yhdysvalloissa kauppiaat tekevät luottokortin käsittelijöiden kanssa sopimuksia, jotka kieltävät tällaiset lisämaksut (vaikka nämä sopimukset eivät sido joitain ulkomaisia kauppiaita). Siitä huolimatta olet todennäköisesti huomannut, että jotkut kauppiaat vaativat tällaisten maksujen perimistä sopimuksistaan huolimatta. Vähittäiskauppiaat ovat lobbaaneet kongressia antamaan tällaisia sopimuksia kieltäviä lakeja, mutta toistaiseksi kauppiaiden on silti allekirjoitettava ne hyväksyäkseen luottokortit. Näiden lisämaksujen edessä ainoa tapa on ilmoittaa luottokorttiverkoille, että yksi heidän kauppiaistaan rikkoo sopimusta heidän kanssaan.
Pohjaviiva
Luottokortteja käytetään laajalti, mutta niistä käy paljon väärää tietoa. Ymmärtämällä tosiasiat voit tehdä parhaat päätökset näiden voimakkaiden rahoitusvälineiden käytöstä.
