Yritykset, jotka tarjoavat nollakorkoisia lainoja, käyttävät näitä ajoneuvoja lainanottajien mahdollisuuksina, joissa ei menetetä. Suuri hankinta, joka voi muuten edellyttää kiinteämääräistä korvausta, voidaan jakaa 12 kuukauteen useisiin vuosiin 0 prosentin korolla, mikä luo miellyttävämmän kassavirran tilanteen. Mutta tällaisissa lainoissa on sudenkuoppia, mukaan lukien houkutus tehdä impulssiostoja, taipumus ylittää kulut ja altistuminen kohtuuttomille rangaistuksille lainan ehtojen rikkomisesta.
Avainsanat
- Nollakorkoiset lainat, joissa on maksettava takaisin vain pääosa, houkuttelevat ostajia ostamaan impulsiivisesti autoja, laitteita ja muita ylellisyystuotteita. Nämä lainat satuvat lainanottajat tiukein kuukausimaksuaikatauluin ja lukitsevat ne koviin määräaikoihin, joihin mennessä koko saldo on maksetaan takaisin. Lainoille, jotka eivät noudata lainaehtoja, määrätään ankarat sakot. Nämä lainat ovat yleensä saatavissa vain mahdollisille ostajille, joiden FICO-pisteytys on vähintään 720.
Nollakorkoiset lainan perusteet
Kuten nimensä mukaan nollakorkoinen laina on laina, josta on maksettava takaisin vain pääoma, edellyttäen että lainanottaja noudattaa tiukkaa määräaikaa, jonka kuluessa koko saldo on täytettävä. Määräajan noudattamatta jättäminen johtaa mojovaan rangaistukseen. Erityisesti lainanantaja voi kumota nollaprosenttilausekkeen ja soveltaa vanhentunutta korkoa lainaan.
Autoliikkeissä ja elektroniikan vähittäismyyjissä käytettävä niitti, nollakorkoisia lainoja helpotetaan ulkopuolisten lainanantajien välityksellä, ei kauppojen itse. Näiden lainojen saamiseksi lainanottajien on yleensä oltava FICO-pisteitä vähintään 720. Useimmissa tapauksissa nollakorkoinen vaihtoehto on rajoitettu lyhytaikaisiin lainoihin, jotka ovat enintään 24 kuukautta vähittäiskauppiaissa tai enintään 36 kuukautta autokaupoissa.
Nollakorkoiset lainat ja impulssiosto
Autoliikkeet myyvät rutiininomaisesti paikalliset radioaallot mainoksilla, joissa mainitaan nollakorkoiset lainakampanjat. Mahdollisten ostajien tulisi ottaa syötti vain, jos he tarvitsevat kipeästi uutta autoa ja heillä on taloudelliset mahdollisuudet ostaa se. Valitettavasti tällaiset mainokset houkuttelevat ostajia usein tekemään impulsiivisia ostoja, kun heille ei ole käytännöllistä tehdä niin.
Ei ole yllättävää, että myyjät hyödyntävät nollakorkoisia lainakampanjoita työntääkseen asiakkaita kalliimpiin ostoksiin pyrkiessään lisäämään palkkiotulojaan. Jotkut jälleenmyyjät käyttävät nollakorkoisia sopimuksia hintaneuvotteluissa. Tällaisilla hienoilla rahoitustarjouksilla myyjät ovat usein haluttomia alentamaan ostohintaa. Ostajien tulisi välttää liian suurien maksujen maksamista vain alhaisten korkotarjousten takia.
Nollakorkoiset lainakampanjat saattavat houkutella ostajia, jotka eivät pääse tällaisiin ohjelmiin. Monessa
tapauksissa opportunistiset myyjät ohjaavat tällaisia henkilöitä lainoihin, joille tosiasiallisesti liittyy korkoa. Saavuttuaan kiiltävän uuden auton tai liukas taulutelevision, monet asiakkaat suostuvat tällaisiin lainoihin, vaikka ehdot olisivätkin epäedulliset.
Nollakorkoiset lainat ja ylimääräiset
Nollakorkoiset lainat houkuttelevat ostajia kuluttamaan ansaitut ansainnut dollarinsa upeaan autoon ja muihin ylellisyystuotteisiin. Sen sijaan, että ostaisi järkevästi hinnoiteltua käytettyä autoa 20 000 dollarilla, ostaja voi huoletta valita uuden ajoneuvon, jonka hintalappu on 30 000 dollaria, ja päätellä, että hän maksaa korkoa kuitenkin 10 000 dollaria, ellei hän saisi niin hyviä lainaehtoja.
Nollakorkoiset lainarangaistukset ja -maksut
Vaikka nollakorkoiset lainat saattavat tuntua unelmalta, niistä voi tulla painajaisia, jos lainanottajat eivät täysin ymmärrä lainaehtoja. Lainanantajat ovat nopeasti peruuttaneet nollakorkoiset varaukset asiakkaille, jotka ovat rikkoneet vain yhden maksun. Tämä pätee korollisiin velkoihin, kuten vuosikorkoon (0% vuotuinen korko) liittyviin luottoihin ja osamaksuvelkoihin, kuten autolainaan. Lainanottajien, jotka valitsevat tällaiset sopimukset, tulisi olla tietoinen seuraamuksista, jotka maksetaan myöhässä tai lainan ilmoitettujen ehtojen ylittämisestä.
Kuluttajat voivat korottaa FICO-pistemääriä maksamalla apuohjelma- ja matkapuhelinlaskunsa ajoissa ja pitämällä luottokorttitaseensa alhaisena.
