Sisällysluettelo
- Miksi edunsaajat ovat tärkeitä
- Edunsaajan lomakkeen täyttäminen: Perusteet
- Eläkevakuutukset ja henkivakuutus
- Yksittäiset eläketilit
- Edunsaajien oikeudet
- Edunsaajien taakan vähentäminen
- Pidä silmällä lomaketta
Onnittelut! Päätit lopulta ostaa henkivakuutuksen, jota olet lykännyt vuosia, tai laittaa rahaa uuteen lykättyyn eläkesopimukseen tai yksilölliseen eläketiliin (IRA). Sekki on kirjoitettu ja hakemus täytetty. Nyt sinun tarvitsee vain täyttää vastaanottajalomake - huomaamaton pieni sivu, joka on kiinnitetty sovelluksen takaosaan. Valitse vain ruutu tai kaksi, allekirjoita se ja olet valmis. Mutta odota!
Jos olet kuin useimmat ihmiset, on hyvä mahdollisuus nimetä joku edunsaajaksi arvostamatta täysin sitä, kuinka arvokas tämä ominaisuus todella on., autamme sinua ylittämään itsestään selvyyden, kun haluat tehdä vaikeita päätöksiä edunsaajien valitsemisesta ja siitä, miten he hyötyvät.
Miksi edunsaajat ovat tärkeitä
Ensinnäkin on tärkeää ymmärtää, mitä yleensä tapahtuu omaisuudellesi ja omaisuudellesi kuoleman jälkeen:
- Jos sinulla on tahtoa, rakkaitasi täytyy silti käydä läpi testamenttiprosessin saadaksesi mitä jätit heille. Tämä voi tulla kalliiksi, ja se voi viedä kuukausia tai jopa vuosia, jos tyytymätön sukulainen aloittaa taistelun omaisuutesi suhteen. Jos kuolet laillisesti (ilman tahtoa), omaisuudestasi tulee osa omaisuuttasi, ja se jätetään oikeusjärjestelmän piiriin selvittää asiat. Perillisillesi tämä tarkoittaa enemmän aikaahukkaa, enemmän rahaa putkissa ja lisää pahenemista.
Näihin ongelmiin on ratkaisu. Voit nimetä nimetyt edunsaajat. Se on melko yksinkertainen käsite: Luettelette kuka saa rahaa ja kuinka monta prosenttia kukin saa. Sitten, kun olet kuollut, edunsaajat esittävät kuolintodistuksen rahoituslaitokselle ja täyttävät lomakkeen. Sekki saapuu muutamassa viikossa. Ei ole todistamista, ei tuomioistuimen osallistumista, eikä kuluja.
Avainsanat
- Jos kuolit nimeämättä edunsaajia tahdossasi, se voi luoda laillisia takertumia perillisillesi. Suurin osa henkivakuutusmaksuista maksetaan kertakorvauksena. IRA: t eivät usein tarjoa samanlaista joustavuutta edunsaajien maksuihin nähden kuin esimerkiksi henkivakuutus.
Edunsaajan lomakkeen täyttäminen: Perusteet
Kun täytät vastaanottajalomakkeen, sinun on mietittävä, kuka saa rahaa tilillesi ja miten he saavat sen.
Kysy itseltäsi: Voisitko edunsaajat käsitellä suuren määrän rahaa? Investoivatko he viisaasti? Esimerkiksi, mitä 21-vuotias poikasi tekisi 100 000 dollarin henkivakuutusturvalla? Laitaisiko hän osakkeisiin tai kiinteistöihin vai käyttäisikö hän sitä käsirahana Porsche 911 Turboon?
Eläkevakuutukset ja henkivakuutus
Useilla annuiteetti- ja henkivakuutusyhtiöillä on nyt muoto, jonka avulla sopimusomistajat voivat määritellä, miten edunsaajat saavat kuolemanetuuden. Yleensä ne tarjoavat kolme maksutapaa:
- Kerta-summaArvio edunsaajan elinajanodoteesta
Voit jopa jakaa etuuden siten, että edunsaajat saavat osan siitä kertasummana loppusumman kanssa systemaattisina maksuina.
Vakiomuotoinen edunsaajalomake, jota vakuutusyhtiö, sijoituspalveluyritys tai pankki käyttää, ei ehkä ole tarpeeksi hyvä sinulle.
Yksittäiset eläketilit
IRA: llasi ei ehkä ole samantyyppisiä edunsaajien maksutapoja kuin annuiteetit ja henkivakuutukset. Tavallinen edunsaajalomake, jonka täytät, kun avaat tilin, yleensä vaatii vain, että nimeät ensisijaisen ja toissijaisen edunsaajan.
Vakuutuslaitoksen politiikka, ei tavoitteesi, määrittelee muuten, kuinka varat maksetaan perillisillesi. Siksi se, mikä on todennäköisesti suurin rahallinen omaisuutesi, katetaan vain yhden sivun asiakirjalla, joka ei välttämättä ole lähellä sitä, että ilmaistaan aikomuksesi siitä, kenen pitäisi periä eläkerahastot, joita olet niin kovasti hankkinut hankkiaksesi tai miten heidän pitäisi saada ne.
Siellä on toinen mahdollinen ongelma.
Oletetaan esimerkiksi, että olet yksin kolmen aikuisen lapsen (Moe, Curly ja Larry) kanssa. Voit nimetä jokaiselle yhdenvertaisen edunsaajan IRA: lla. Valitettavasti Moe kuoli. Pian sen jälkeen kuolet, ja säilytysyhteisön periaatteena on, että Curly ja Larry perivät Moen osuuden.
Se ei kuitenkaan ehkä ole sitä mitä olisit halunnut. Olet ehkä halunnut, että Moen kuusi lasta, lapsenlapsiasi, saavat isänsä osuuden.
IRA-omaisuus olisi estänyt tämän tapahtumisen. Tämäntyyppinen tahto antaa sinulle mahdollisuuden selittää tarkemmin, mistä haluat tulla tilisi.
Edunsaajien oikeudet
Voit myös määrittää edunsaajien oikeudet. Voit esimerkiksi sisällyttää ehtoja, joiden mukaan edunsaajat voivat nostaa vaadittavia vähimmäisosuuksia enemmän, siirtää rahaa toiseen laitokseen tai vastaanottaa vain tietyn määrän kuukausittain.
Useimmat asianajajat voivat laatia sinulle IRA-omaisuuserän. Jos et löydä yhtä, kysy kirjanpitäjältäsi tai talousneuvojaltasi suositella joku. Kun asiakirja on valmis, lähetä se säilytysyhteisölle allekirjoittamista varten.
Jotkut säilöönottajat eivät hyväksy ehtoa ehdoitta. Jotkut saattavat pyytää vastuuvapauslauseketta, jossa luvataan olla pitämättä heitä vastuussa. Toiset voivat sallia sen, mutta vain jos asiakirja ei ole ristiriidassa heidän huoltoa koskevan sopimuksen ehtojen kanssa. Usein se riippuu siitä, kuinka vakuuttava olet ja tilisi koosta.
Edunsaajien taakan vähentäminen
Edunsaajat eivät ehkä tarvitse rahaa heti. Oletetaan, että 35-vuotias tyttäresi on varakas ammattilainen. Jos hän perii IRA: n sinulta, IRS kuluttaa jopa 37 senttiä jokaisesta perimästään dollarista.
Voit kuitenkin tehdä niin, että tämä perintö ulottuu yli 10 vuotta tyttäreni elinaikasta. Tämä siirto voi säästää hänelle veron dollarinippun ja maksimoida saamansa lopullisen summan.
(Aikaisemmin hän olisi voinut venyttää vetäytymistään koko elinaikanaan, mutta 1.1.1 2020 voimaan tulevat lakimuutokset rajoittavat useimpien aviopuolisoiden 10-vuotiseen ikkunaan peruuttamisen perinnöllisiltä eläketililtä.)
Pidä silmällä lomaketta
Ennen kuin allekirjoitat tuensaajan lomakkeen, miettiä paitsi sitä, kuka saa rahasi, mutta kuinka . Ja tarkista sitten joka vuosi sen jälkeen täytetyt edunsaajalomakkeet mahdollisten eläkemaksujen, henkivakuutusten, IRA: ien tai muiden eläketilien osalta.
