Sisällysluettelo
- Sertifioitu rahoitussuunnittelija
- Chartered Financial Analyst
- Auktorisoitu julkinen kirjanpitäjä
- Henkilökohtainen talousasiantuntija
- Vakuutettu elämänvakuuttaja
- Valtuutettu talouskonsultti
- Valtuutettu sijoitusrahastojen neuvonantaja
- Pohjaviiva
Rahoituspalveluala voi joskus olla hämmentävä sijoittajille. Erilaiset kolmen ja neljän kirjaimen ammattimerkinnät, joita heidän nimensä seuraavat talousneuvojat käyttävät, voivat lisätä tätä sekaannusta.
, yritämme selittää joitain yleisimpiä talousneuvojien nimeämiä, joita saatat nähdä.
Avainsanat
- Talousneuvojat hankkivat usein ammatillisen nimityksen osoittaakseen koulutuksensa, tietämyksensä ja asiantuntemuksensa tietystä erikoisuudesta. Monet näistä nimityksistä edellyttävät sitoutumista tuntien opiskeluun ja tiukkaan tutkimusprosessiin, ja ne tunnustetaan maailmanlaajuisesti niiden laadun ja leveyden vuoksi.Jotkut nimitykset, kuten CFP® tai CFA: n peruskirja kattaa laajan tietämyksen, kun taas muut, kuten CLU, keskittyvät tiettyyn taloudelliseen osaamiseen.
Sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP®)
Monet katsovat, että YKP: n nimeäminen on talousneuvojien kultastandardi. Tätä nimeämistä hallinnoi ja myöntää YKP: n hallitus. CFP®-nimeämällä neuvonantajalla on:
- Valmistui koulutusvaatimuksesta
- Ehdokkaalla on oltava vähintään kandidaatin tutkintoTaloudellisen suunnittelun kurssityön onnistunut suorittaminen, vaikka suuri osa tästä voidaan ohittaa, jos ehdokkaalla on jokin muu soveltuva ammatillinen nimitys, kuten CFA, CPA tai ylemmän asteen tutkinto liiketoiminnassa
- YKP: n haltijoiden ja ehdokkaiden on noudatettava YKP: n eettisiä vaatimuksia, jotka kattavat muun muassa rikoshistorian, henkilökohtaiset konkurssit, asiakasvalitukset, syyt työnantajan irtisanomiseen ja yleinen käyttäytyminen.
Yhteisen kalastuspolitiikan haltijoiden on suoritettava myös 30 tunnin jatkokoulutuksen opinnot joka toinen vuosi.
Chartered Financial Analyst (CFA)
CFA-nimitystä hallinnoi ja myöntää CFA-instituutti. CFA: n peruskirjat tunnustetaan laajasti kullanormiksi taloushallinnossa, analysoinnissa ja suunnittelussa. Ansaitaksesi CFA-nimityksen ehdokkaat suoritan kolme tasoa tentit, jotka kattavat:
- KirjanpitoTalousEtiikkaRahanhallintaTurva-arvoanalyysi
Ehdokkaiden, jotka haluavat saada peruskirjan, on täytettävä yksi seuraavista vaatimuksista:
- Neljän vuoden ammattikokemusTutkinnon suorittaminen on onnistunut. Yhdistelmä ammatillista työkokemusta ja koulutusta yhteensä neljä vuotta
CFA: n peruskirjaa pidetään sijoitusanalyytikkojen ja niihin liittyvien ammattien pääministerinä. Tätä nimitystä hankkinut neuvonantaja on varmasti hyvin pätevä, vaikkakin on tärkeää huomata, että tentti ei kata yhtä vahvasti henkilöiden taloudellista suunnittelua kuin YKP-tentti.
CFA-kokeiden läpäisyaste on tyypillisesti noin 30-35% tasoilla I ja II 45-50% tasolle III. Kaikki 3 tenttiä on suoritettava CFA-peruskirjan ansaitsemiseksi.
KHT (KHT)
CPA-nimityksen myöntää American Institute of Certified Public Accountants. Ansaitaksesi CPA-nimityksen hakijoiden on läpäistävä tenttisarja ja täytettävä tietyt koulutusvaatimukset. CPA-ehdokkailla on oltava vähintään kandidaatin tutkinto.
CPA: t toimivat sekä kirjanpitäjinä että veroneuvojina yksityisille ja yrityksille, sekä suurille että pienille. Tätä nimeämistä vaaditaan yleensä myös tilintarkastuksessa tai julkisessa kirjanpidossa työskenteleville.
Monet CPA: t tarjoavat sijoitus- ja rahoitussuunnittelupalveluita. CPA-nimitys ei kuitenkaan sinänsä tarkoita, että haltija on paremmin perehtynyt rahoitussuunnitteluun tai sijoituskysymyksiin. Näiden palvelujen tarjoamista pidetään CPA: n kasvualueena, joka ylittää niiden normaalit vero- ja kirjanpitopalvelut.
Henkilökohtainen talousasiantuntija (PFS)
PFS-nimityksen myöntää American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Tämä nimitys on käytettävissä vain niille, jotka ovat jo CPA: ta. Monet pitävät tätä nimeämistä CPA: n rahoitussuunnitelman nimeäjänä.
PFS-haltijoiden on
- Ole voimassa oleva CPA-nimityksen haltijaOle AICPA: n jäsen.On kahden vuoden taloudellista suunnittelua koskevan liiketoimintakokemuksen opettanut viiden vuoden kuluessa nimeämisen hakemisesta.On vähintään 75 tuntia rahoitussuunnittelukoulutusta viiden edeltävän vuoden aikana nimityksen hakeminen.
Nimityksen haltijoiden on myös läpäistävä PFS-koe ja täytettävä täydennyskoulutusta koskevat vaatimukset, jotka ovat 60 tuntia kolmen vuoden välein.
Chartered Life Underwriter (CLU)
CLU-nimitys on tarkoitettu niille, jotka haluavat keskittyä henkivakuutuksiin ja kiinteistöjen suunnitteluun. Nimitystä hallinnoi American College of Financial Services.
Nimityksen haltijat ovat suorittaneet viisi ydinkurssia ja kolme valinnaista kurssia sekä kahdeksan 100 kyselyn, kahden tunnin tenttiä. CLU: n haltijoiden on myös täytettävä vuosittaiset 30 tunnin jatkokoulutusta koskevat vaatimukset ja tiukat etiikkavaatimukset.
Jotkut CFP: n kaltaisista nimityksistä vastaavat taloudelliset neuvonantajat voivat saada CLU-nimityksen, jos heidän painopisteensa on vakuutus ja kiinteistöjen suunnittelu, vaikka CLU sinänsä ei ole rahoitussuunnittelu tai sijoitustodistus.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Kuten CLU-sertifiointi, myös ChFC-nimitystä hallinnoi ja myöntää American College of Financial Services.
Se suositteli, että hakijoilla on kolmen vuoden työkokemus asiaan liittyvästä asiakirjasta ennen nimityksen hakemista. Työtarpeen lisäksi prosessin ChFC-ehdokkaat opiskelevat samanlaista opetussuunnitelmaa kuin CFP®-nimeäminen, samoin kuin muita henkilökohtaisia taloudellisen suunnittelun valittajia. Toisin kuin CFP®, ChFC-ehdokkaiden ei tarvitse läpäistä kattava hallintotesti.
Kokeen koulutusvaatimukset ja koulutus sisältävät muun muassa:
- EläkesuunnitteluVakuutuksetSijoituksetEraston suunnitteluverot
Taloudellisessa suunnittelukäytännössä käydään jonkin verran keskustelua siitä, onko ChFC tai CFP® "parempi" nimitys, molemmat vaativat perusteellista tuntemusta rahoitussuunnittelusta.
Valtuutettu sijoitusrahastojen neuvonantaja (CMFC)
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) -nimitys on tarkoitettu neuvonantajille, jotka tarjoavat asiakkailleen neuvoja sijoitusrahastoista. Sitä hallinnoi ja myöntää rahoitussuunnittelun korkeakoulu.
Ohjelma on suunniteltu yhdessä sijoitusyhtiöinstituutin kanssa, ja se kattaa sekä avoimet että suljetut rahastot sekä varojen allokoinnin, riskit ja tuotot sekä miten valita ja neuvoa sijoitusrahastoista. Tentti kattaa myös ammatillisen käyttäytymisen ja eläkkeelle suunnittelun.
CMFC-nimeämät neuvonantajat ovat suorittaneet edellä mainittuihin aiheisiin keskittyvän opinto-ohjelman ja suorittaneet tentin. Ammattilaisten on suoritettava 16 tuntia jatkokoulutusta joka toinen vuosi ja maksettava nimellinen maksu jatkaakseen nimityksen käyttöä.
Pohjaviiva
Nämä ja joukko muita talousneuvojien käyttämiä nimityksiä voivat olla hämmentäviä sijoittajille. Monet nimitykset osoittavat neuvonantajan aloitteen jatkaa oppimista ja kasvaa ammatillisesti. Potentiaalisena asiakkaana on tärkeää ymmärtää, mitä neuvonantajan nimeäminen merkitsee, sekä vaiheet, jotka hän on käynyt läpi hankkimaan sen. Se ei anna vain tietoa hänen ammatillisesta keskittymisestä, vaan myös neuvonantajan työstä ja koulutustaustasta.
Tässä lueteltujen nimitysten lisäksi on myös monia muita - etenkin niitä, jotka on suunnattu erityisiin finanssialan ammatteihin. Ne on tarkoitettu neuvonantajille, jotka päättävät erikoistua muun muassa eläkkeiden suunnitteluun, hyväntekeväisyysjärjestöjen neuvontaan tai perintö- ja kiinteistösuunnitteluun.
