Mikä on sitoutumaton järjestely
Sitoumaton järjestely on lainanantajan ja lainanottajan välinen sopimus, jossa lainanantaja sitoutuu antamaan lyhytaikaisen rahoituksen lainansaajan saataville. tämä on toisin kuin sitova järjestely, joka sisältää selvästi määritellyt ehdot, jotka lainanantajalaitos asettaa ja ottaa käyttöön lainanottajalle. Sitoutumattomia järjestelyjä käytetään rahoittamaan kausiluonteisia tai väliaikaisia yritystarpeita, joiden tulot vaihtelevat, kuten maksamaan velkojille kauppa-alennuksia; kertaluonteiset tai kertaluonteiset liiketoimet; ja palkanlaskentavelvoitteiden täyttäminen. Sitoutumattomien tilojen järjestäminen on yleensä halvempaa järjestettyihin järjestelyihin verrattuna, koska lainanantajalla ei ole velvollisuutta jatkaa lainaa. Kun rahoitusta tarjotaan, se on lyhytaikaista ja luottoriski on suhteellisen pieni.
BREAKING DOWN Ei sitoutunut järjestely
Koska pienyrityksillä saattaa olla vaikeuksia saada riittävä kuukausittainen kassavirta, sitoutumaton järjestely voi auttaa niitä toimimaan, kunnes ne vahvistavat läsnäolonsa markkinoilla ja lisäävät vuositulojaan.
Esimerkki sitoutumattomasta järjestelystä
Tilinylitys tai käyttöpääoman ehto ratkaisee yritysten lyhytaikaiset kassavirtaongelmat. Pankki tai muu rahoituslaitos päättää lainata rahaa ja limiitin. Koska tililimiitti maksetaan yleensä tilauksesta, se ei sovellu sellaisiin tarkoituksiin kuin merkittävän yrityskaupan rahoittamiseen. Luotonantaja tyypillisesti ei ota tililimiittiä vastaan, ellei lainanottajan taloudellinen tilanne tai toiminta anna luotonantajalle syitä huoleen.
Tilinylityksen vastaanottaminen on tyypillisesti yksinkertainen prosessi. Aina on kuitenkin epävarmuutta siitä, antaako pankki lainaa tietylle liiketoiminnalle ja milloin lainanantaja vaatii takaisinmaksua. Lisäksi voidaan lainata rajoitettua määrää pääomaa ja lainanantajapalkkiot voivat olla korkeat. Lisäksi lainanottajalla on tyypillisesti vähän tilaa lainanantajan vakiomuodon muuttamiseen tilinylityksen myöntämiseksi. Lisäksi lainanottajan on ehkä jouduttava vähentämään tililuotto tiettyyn päivien lukumäärään tiettyyn päivään varmistaakseen, että sitä käytetään vain lyhytaikaisiin kassavirtoihin.
Esimerkki sitoutuneesta järjestelystä
Pankkilimiittilaina on määrätty määrä, jolla on määritelty takaisinmaksuaikataulu ja kiinteä tai muuttuva korko. Esimerkiksi monilla pankeilla on pitkäaikaisia ohjelmia, jotka tarjoavat pienyrityksille kuukausioperaatioihin tarvittavaa rahaa. Monissa tapauksissa pieni yritys käyttää käteistä kiinteän omaisuuden, kuten tuotantolaitteiden, ostamiseen.
Laitteiden, kiinteistöjen tai käyttöpääoman määräaikainen laina maksetaan takaisin 25–25 vuoden sisällä kuukausittain tai neljännesvuosittain maksettavan takaisinmaksuaikataulun avulla. Laina vaatii vakuuksia ja tiukan hyväksymisprosessin takaisinmaksuriskin vähentämiseksi. Laina on sopiva vakiintuneille pienyrityksille, joilla on vakaa tilinpäätös ja huomattava käsiraha maksusummien ja lainan kokonaiskustannusten minimoimiseksi.
