Sisällysluettelo
- 1. Liian vähän selityksiä tuotteista
- 2. Hän myy vain ansaitakseen komission
- 3. Hän ei vastaa oikeaan aikaan
- 4. Älä aseta asiakkaiden tarpeita ensin
- 5. Hän tykkää churnista
- 6. Lupaava kohtuuton palautus
- Pohjaviiva
Aivan kuten millä tahansa teollisuudenalalla, on olemassa suuria taloudellisia neuvonantajia ja on todella kamala. Joitakin finanssialan neuvonantajiin kohdistuvia valituksia on vaikea uskoa. Jotkin niistä oppiminen auttaa sinua kuitenkin etsimään hakuasi nousevia taloudellisia neuvonantajia, jotka ovat liikeyrityksessä, auttamaan itseään hinnalla millä hyvänsä - omasi.
Vaikka on totta, että taloudellisten neuvonantajien täytyy ansaita elantonsa, heidän tulisi tehdä se vain, jos he voivat tarjota asiakkaille osoitettavissa olevan arvon. Valitettavasti jotkut talousneuvojat eivät tarjoa sitä. Vielä pahempaa, jotkut vaikuttavat negatiivisesti heidän asiakkaisiinsa.
Tässä on joitain näistä suosituimmista valituksista, jotka koskevat talousneuvojia.
Avainsanat
- Rahoitusneuvojien tulisi pystyä selittämään yksityiskohtaisesti sijoitustuotteitaan, joita he myyvät sinulle. Jos talousneuvoja ansaitsee korkean palkkion sijoitustuotteesta, hänellä saattaa olla houkutus myydä se sinulle, vaikka hän ymmärtää sen olla parempia tuotteita sinulle.Neuvojilla tulisi olla infrastruktuuri paikallaan saadaksesi takaisin sinuun ajoissa. Talousneuvonantaja voi asettaa omat tarpeet asiakkaiden tarpeiden yli. Neuvonantaja voi pitää murskaamisesta - sijoitusten ostaminen ja myyminen liiallisella tavalla, joka johtaa palkkioon.Hän / hän voi luvata kohtuuttomia tuottoprosentteja.
1. Liian vähän selityksiä tuotteista
Talousneuvojien tulisi kyetä selittämään yksityiskohtaisesti sijoitustuotteet, joita he myyvät sinulle. Sinun tulisi ymmärtää palkkiorakenne, historiallinen kehitys, perustelut sille, miksi sijoitustuote sopii sinulle, ja kaiken muun, jonka haluat tietää.
Valitettavasti monet talousneuvojat eivät ajoita tarpeeksi aikaa asiakkaiden kanssa varmistaakseen, että he ymmärtävät ostamansa tuotteet. Jos tunnet kiirettä, painostusta tai hämmennystä istuessasi taloudellisen neuvonantajan kanssa, järjestä joko uusi tapaaminen heidän kanssaan tai etsi neuvonantaja, joka on valmis käyttämään aikaa kouluttaaksesi sinut.
2. Hän myy vain ansaitakseen komission
Talousneuvojat ansaitsevat rahaa monin eri tavoin. Yksi yleinen tapa on jatkuvan hallinnointipalkkion kautta, joka on yleensä prosenttiosuus tilin hallinnoimista varoista. Toinen yleinen tapa on ansaita palkkioita tietyn sijoitustuotteen myynnistä. Kumpikin tapa on sopiva, mutta viimeksi mainittua voidaan käyttää väärin.
Esimerkiksi, jos talousneuvoja ansaitsee suuren palkkion tietystä sijoitustuotteesta, hänellä saattaa olla houkutus myydä se sinulle, vaikka hän ymmärtää, että tilanteeseesi löytyy parempia tuotteita. Tämä on ilmeinen eturistiriita. Taloudellisen neuvonantajasi tulisi olla mielessäsi parhaiten ja toimia sen mukaan. Jos parhaiten kiinnostava sijoitustuote sattuu kuljettamaan mukavaa palkkiota, olkoon niin. Jos sijoitustuote ei kuitenkaan ole sinun etujesi mukaista, mutta sillä on korkea palkkio, neuvonantajan tulisi toimia fiduciaarisella vastuulla ja myydä sinulle tilanteeseesi parhaiten sopiva tuote - vaikka se tarkoittaa alhaisempaa palkkiota.
Jos taloudellinen neuvonantajasi ansaitsee suuren palkkion tietystä sijoitustuotteesta, hänellä saattaa olla houkutus myydä se sinulle, vaikka hän ymmärtää, että tilanteeseesi löytyy parempia tuotteita.
3. Hän ei vastaa oikeaan aikaan
Talousneuvojien tulisi ymmärtää, että heidän asiakkaidensa rahat ovat tärkeitä asiakkaille. Heidän taloudellinen turva on todennäköisesti yksi heidän tärkeimmistä huolenaiheistaan elämässä. Nyt, jos taloudellinen neuvonantaja odottaa viikkoa soittaakseen asiakkailleen takaisin, miten luulet sen saavan heidät tuntemaan? Epävarma.
Jos talousneuvojasi vie liian kauan takaisin sinuun, etsi muualta. Neuvonantajilla tulisi olla infrastruktuuri paikoillaan, jotta he voivat takaisin sinuun ajoissa. Jos ei, se tarkoittaa todennäköisesti, että he ovat järjestäytymättömiä eivätkä tarjoa sinulle ansaitsemiasi palveluita.
4. Älä aseta asiakkaiden tarpeita ensin
Tämä on samanlainen kuin toinen kohta, mutta se on silti mainitsemisen arvoinen, koska on monia muita tapoja, joilla talousneuvoja voi asettaa omat tarpeensa asiakkaiden tarpeiden yli.
Esimerkiksi joskus talousneuvojat ovat innoissaan tarjoamastaan uudesta tuotteesta tai palvelusta. Tavallaan he päättävät, että jos tuote tai palvelu kuulostaa hyvältä omiin tarpeisiin, se todennäköisesti toimii myös heidän asiakkailleen. Ja monta kertaa, he ovat väärässä.
Hyvä taloudellinen neuvonantaja kuuntelee huolellisesti asiakkaiden tarpeita ja esittää tärkeitä kysymyksiä heidän tilanteensa ymmärtämiseksi. Paljon kuunneltuaan hyvä taloudellinen neuvonantaja laatii asiakkailleen räätälöidyn rahoitussuunnitelman. Älä anna neuvonantajan olettaa, että tilanteesi ei ole ainutlaatuinen. Tilanne on ainutlaatuinen, ja neuvonantajan tulisi kunnioittaa sitä.
5. Hän tykkää churnista
Kuittauksella tarkoitetaan sijoitusten liiallista ostamista ja myyntiä, mikä johtaa palkkioon. Talousneuvojat tarvitsevat pätevän syyn ostaa ja myydä sijoituksia. Jotkut näistä pätevistä syistä voivat olla muutokset asiakkaan riskitalleustasossa, usko, että muut sijoitukset soveltuvat paremmin asiakkaalle olosuhteiden muutoksen vuoksi tai että asiakas vaatii muutoksia hänen puolestaan hänen puolestaan omat syyt.
6. Lupaava kohtuuton palautus
Kuuntele: Taattu 12%: n vuotuinen tuotto sijoituksellesi on ehdottoman kohtuutonta. Vaikka sitä ei taata, se on kohtuuton. Vaikka osakemarkkinoiden keskimääräistä tuottoa koskeva tutkimus voi tuottaa vaikuttavia tuloksia, älä unohda, että tosiasialliseen tuottoon vaikuttavat monet muut tekijät. Älä tartu uskomaan, että sijoituksesi ylittävät suorituskykynsä, koska sinulla on erityinen talousneuvoja, "joka tietää mitä tekee". Mahdollisuudet ovat, että jos hän lupaa tällaista, hän ei.
Pohjaviiva
Tietäminen mitä etsiä rahoitusneuvojalta antaa sijoittajille mahdollisuuden etsiä, mutta tietäminen, mitä ei tarvitse etsiä, voi olla yhtä hyödyllinen. Jos mahdollinen neuvonantaja - tai ehkä yksi jo palkkaamasi - näyttää olevan taipuvainen liikaa edellä mainittuihin tekniikoihin, suorita - tai ainakin löydä joku muu hallitsemaan taloudellisia neuvojasi.
