Sisällysluettelo
- 1: Liialliset / turhamaiset menot
- 2: Maksut, jotka eivät lopu
- 3: Eläminen lainatulla rahalla
- 4: Uuden auton ostaminen
- 5: Vietä liikaa taloon
- 6: Käytä omaa pääomaa kuten pankki
- 7: Elävä palkka-palkka
- 8: Ei investoi
- 9: Velan maksaminen säästöillä
- 10: Ei suunnitelmaa
- Pohjaviiva
Tässä tarkastellaan joitain yleisimpiä taloudellisia virheitä, jotka usein johtavat ihmisiin suuriin taloudellisiin vaikeuksiin. Vaikka sinulla onkin jo taloudellisia vaikeuksia, näiden virheiden poistaminen voi olla avain selviytymiseen.
1: Liialliset / turhamaiset menot
Suuri omaisuus menettää usein yhden dollarin kerrallaan. Se ei ehkä tunnu kovin hyvältä, kun noutat tuon kaksois-mokka-cappuccinon, pysähdät savukkeelle, syöt illallisen tai tilaat maksullisen elokuvan, mutta jokainen pieni esine lisää. Vain 25 dollaria viikossa ruokailuun vietetty hinta maksaa sinulle 1 300 dollaria vuodessa, mikä voi johtaa ylimääräiseen asuntolainan maksamiseen tai joukkoon ylimääräisiä auton maksuja. Jos kärsit taloudellisista vaikeuksista, tämän virheen välttämisellä on todella merkitystä - jos olet vain muutaman dollarin päässä sulkemisesta tai konkurssista, jokainen dollari lasketaan enemmän kuin koskaan.
2: Maksut, jotka eivät lopu
Kysy itseltäsi, tarvitsetko todella esineitä, jotka pitävät sinut maksamassa joka kuukausi, vuosi toisensa jälkeen. Asiat, kuten kaapelitelevisio, musiikkipalvelut tai fancy kuntosalin jäsenyydet, voivat pakottaa sinut maksamaan lakkaamatta, mutta jättämään omistamatta mitään. Kun rahaa on niukasti tai haluat vain säästää enemmän, kevyemmän elämäntavan luominen voi viedä paljon matkaa säästöjen kasvattamiseen ja taloudellisen vaikeuden vaimentamiseen.
3: Eläminen lainatulla rahalla
Luottokorttien käyttäminen välttämättömyystarvikkeiden ostamiseen on tullut jonkin verran normaalia. Mutta vaikka yhä useammat kuluttajat ovat halukkaita maksamaan kaksinumeroisia korkoja bensiinille, päivittäistavaroille ja joukolle muita tuotteita, jotka ovat menneet kauan ennen laskun maksamista kokonaan, älä ole yksi heistä. Luottokorttikorot tekevät veloitettujen esineiden hinnan huomattavasti kalliimmaksi. Luotto riippuen tekee myös todennäköisemmäksi, että kulutat enemmän kuin ansaitset.
4: Uuden auton ostaminen
Miljoonia uusia autoja myydään vuosittain, vaikka harvoilla ostajilla on varaa maksaa niistä käteisellä. Kyvyttömyys maksaa käteisellä uudesta autosta tarkoittaa kyvyttömyyttä varaa autoa. Loppujen lopuksi maksuvaraus ei ole sama kuin mahdollisuus varaa auto. Lainaamalla rahaa auton ostamiseen kuluttaja maksaa lisäksi korkoa poistoerälle, mikä korottaa auton arvon ja siitä maksetun hinnan välistä erotusta. Mikä vielä pahempaa, monet ihmiset käyvät kauppaa autoillaan joka toinen tai kolme vuotta ja menettävät rahaa jokaisesta kaupasta.
Joskus henkilöllä ei ole muuta vaihtoehtoa kuin ottaa laina auton ostamiseksi, mutta kuinka paljon kuluttaja todella tarvitsee suuren maastoauton? Tällaisten ajoneuvojen ostaminen, vakuuttaminen ja polttoaineet ovat kalliita. Ellei vedä venettä tai perävaunua tai tarvitset maastoautoa ansaitsemaan elantonsa, onko kahdeksan sylinterisen moottorin arvoinen ylimääräiset kustannukset suuren lainan ottamisesta?
5: Menot liian paljon taloon
Talon ostamisessa isompi ei välttämättä ole parempi. Ellei sinulla ole suurta perhettä, 6000 neliömetrin kodin valitseminen tarkoittaa vain kalliimpia veroja, kunnossapitoa ja apuohjelmia. Haluatko todella lisätä niin merkittävän, pitkäaikaisen hampaan kuukausibudjettiisi?
6: Kodin pääoman käyttäminen säästöpossuina
Kotisi on linna. Rahoituksen uudelleenrahoitus ja rahan poistaminen tarkoittaa omistajuuden luovuttamista jollekin toiselle. Se maksaa sinulle myös tuhansia dollareita korkoja ja palkkioita. Älykkäät talonomistajat haluavat rakentaa omaa pääomaa, eivät suorittaa maksuja jatkuvasti. Lisäksi maksat kotisi paljon enemmän kuin sen arvoinen, mikä käytännössä takaa sen, että et tule esiin päällä, kun päätät myydä.
7: Elävä palkka-palkka
Maaliskuussa 2018 Yhdysvaltain kotitalouksien henkilökohtainen säästöaste oli vain 3, 1%, Yhdysvaltain keskuspankin tietojen mukaan. Monet kotitaloudet elävät palkkana, ja odottamattomasta ongelmasta voi helposti tulla katastrofi, jos et ole varautunut. Ylimenojen kumulatiivinen tulos asettaa ihmiset epävarmaan asemaan - tilanteeseen, jossa he tarvitsevat jokaisen ansaitsemansa sentin ja yhden jääneen palkan, olisi tuhoisa. Tämä ei ole paikka, johon haluat löytää itsesi, kun taloudellinen taantuma koittaa. Jos näin tapahtuu, sinulla on hyvin vähän vaihtoehtoja.
Monet rahoitussuunnittelijat käskevät sinun pitää kolmen kuukauden arvosta kuluja tilillä, jolla voit käyttää niitä nopeasti. Työllisyyden menetys tai talouden muutokset voivat tyhjentää säästösi ja asettaa sinut velan maksamiseen. Kolmen kuukauden puskuri voi olla ero talosi pitämisen tai katoamisen välillä.
8: Ei investoi
9: Velan maksaminen säästöillä
Saatat ajatella, että jos velkasi maksaa 19% ja vanhuuseläketilisi tuottaa 7%, vaihtamalla vanhennuksen velka tarkoittaa, että taskutat eron. Mutta se ei ole niin yksinkertaista. Yhdistelmävallan menettämisen lisäksi on erittäin vaikea maksaa takaisin nämä eläkerahastot, ja sinusta voi kärsiä mojova maksu. Oikealla ajattelutavalla lainan ottaminen eläketililtäsi voi olla käyttökelpoinen vaihtoehto, mutta jopa kaikkein kurinalaisimmilla suunnittelijoilla on vaikea sijoittaa rahaa sivuun näiden tilien rakentamiseksi. Kun velka maksetaan takaisin, sen takaisin maksamisen kiireellisyys yleensä katoaa. On erittäin houkuttelevaa jatkaa menoja samassa tahdissa, mikä tarkoittaa, että voit palata takaisin velkoihin. Jos aiot maksaa velan säästöillä, täytyy elää niin kuin sinulla on vielä maksettava velka - eläkerahastoosi.
10: Ei suunnitelmaa
Taloudellinen tulevaisuutesi riippuu siitä, mitä tällä hetkellä tapahtuu. Ihmiset viettävät lukemattomia tunteja televisiota katselemalla tai selaamalla sosiaalisen median syötteitä, mutta kahden tunnin viikossa varaaminen talouteensa ei ole kyse. Sinun on tiedettävä minne olet menossa. Aseta jonkin aikaa rahoituksen suunnittelulle ensisijaiseksi tavoitteeksi.
Pohjaviiva
Ohjaa itsesi pois ylikuormituksen vaaroista aloittamalla tarkkailemalla nopeasti kasvavia pieniä kuluja ja siirry sitten seuraamaan suuria kuluja. Ajattele huolellisesti, ennen kuin lisäät uusia velkoja maksuluetteloosi, ja muista, että maksun suorittaminen ei ole sama kuin varaa ostaa. Lopuksi säästää joitain ansaitsemiasi kuukausittaisia prioriteetteja viettäen aikaa vakaan rahoitussuunnitelman laatimiseen.
