Jokaisella teollisuudella on loistavat tähdet ja huonot omenat. Asuntolaina-ala ei ole poikkeus. Useimmille kuluttajille asuntolaina on suurin yksittäinen osto, jonka he tekevät elinaikanaan. Tämä tekee oikean asuntolainan myöntäjän valitsemisesta entistä tärkeämpää. Kuinka tiedät mitä yrityksiä vältetään? Etsi näitä ilmaisimerkkejä.
Huijausmerkit
1. Älä ota huomioon maksukykyäsi
Asuntolainan maksun tulisi olla korkeintaan 28% brutto kuukausituloista. Kotitalousbudjetin luominen ei ole asuntolainayrityksen tehtävä, mutta sillä tulisi olla paljon talouteen liittyviä kysymyksiä. Jos ei, se ei todennäköisesti ole yritys, jonka haluat käsitellä.
2. Et saa vaihtoehtoa ostaa pisteitä
”Piste” tai ”alennuspiste” on kuin asuntolainan korkojen ennakkomaksu. Lainanottajat ostavat pisteitä alentaakseen korkoa, jonka he maksavat lainasta. Lainanantajan tulisi antaa sinulle mahdollisuus laskea korkoasi ostamalla pisteitä.
3. Liialliset lainakustannukset
Monet lainakustannuksista ovat kiinteät riippumatta siitä, kuinka paljon lainaat. Suuremman asuntolainan osalta odota asuntolainasi sulkemiskustannusten olevan 2–5%. Jos lainat alle 150 000 dollaria, kustannukset voivat ylittää 5%. Jotkut lainanantajat käyttävät lainaan kustannuksia korkeampana korkona, mutta lainanantajan tulee ilmoittaa se sinulle selvästi. Keskustele aina useiden lainanantajien kanssa ehdottamansa lainan kokonaiskustannuksista. Ja jos kustannukset ovat selvästi yli 5%, kysy miksi ennen luvan myöntämistä.
4. Ennakkomaksut
Luotonantajien ei pidä periä sakkoa, jos maksat lainasi ennakolta. Häikäilemättömät lainanantajat voivat periä ennakkomaksuja, jotka ovat vähintään 5 prosenttia. Nämä maksut ovat nyt laittomia omistajien käyttämissä kodeissa. Jos näet sen, laina on ehdottomasti huijaus.
5. Välittäjät ja lainanantajat, jotka eivät ilmoita selvästi, miten heille maksetaan
Jos työskentelet asuntolainan välittäjän kanssa, kysy, kuinka hänelle maksetaan. Välittäjille maksetaan prosenttiosuus koko lainasta, ja heidän on paljastettava, mitä he ansaitsevat. Asuntolaina-pankkiirit, pankit ja suorat lainanantajat voivat veloittaa lisämaksua paljastamatta mitä tekevät. Katso Asuntolainan välittäjän edut ja haitat .
6. ”Huono luotto ei ole väliä.”
7. Ilmapallo-maksut.
Ilmapallo on kiinteä summa, joka erääntyy laina-ajan lopussa. Joskus ilmapalkkio voi olla yhtä suuri kuin alun perin rahoitettu summa. Ilmapallojen maksut eivät ole enää laillisia omistajien käyttämissä koteissa, mutta ne ovat silti laillisia sijoituskiinteistöissä. Arvioi huolellisesti, onko ilmapallomaksu sinulle oikea.
8. Tulojen tai kotiarvojen inflaatio
Luotonantajan ei pitäisi auttaa sinua saamaan lainaa lisäämällä tulojasi tai kodin arvoa. Ensinnäkin, se ei ole eettistä tai laillista, ja toiseksi, et voi kuitenkaan varaa lainaa. Jos he ovat valmiita valehtelemaan puolestasi , he ovat valmiita valehtelemaan sinulle. Ei yritys, jonka kanssa haluat tehdä liiketoimintaa.
9. Ei hyvä usko -arviota
Lainanantajan on annettava luottamuksellinen arvio kolmen työpäivän kuluessa asuntolainan hakemisen vastaanottamisesta. (GFE). GFE tarjoaa sinulle perustiedot lainasta, mukaan lukien arvioidut lainan kustannukset. Arvio tulee standardisoidussa HUD-GFE-muodossa, jota on käytettävä. Jos kyseessä on jokin muu muoto tai et saa GFE: tä kolmen päivän kuluessa, älä käytä tätä yritystä.
10. Maksut eroavat GFE: stä
Vilpittömässä arviossa on yksityiskohtainen luettelo asuntolainaan liittyvistä kustannuksista ja joitain erittäin tarkkoja lukuja. Tiettyjen tekijöiden perusteella se ei välttämättä pysy muuttumattomana, kun saat viimeisen asuntolainan paperityön allekirjoittamista varten. Joidenkin maksujen sallitaan muuttuvan jopa 10 prosentilla. Toisten ei pitäisi muuttua ollenkaan. Lue kuluttajansuojaviraston selitys maksuista napsauttamalla tätä. Lue myös Ovatko vilpittömässä mielessä arviot (GFE) tarkkoja?
Pohjaviiva
Vanha sanonta soi edelleen totta. Jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, niin se on. Älä kuulu petollisiin lainataktiikoihin, jotka voivat laittaa sinut lainaan, jota sinulla ei ole varaa, jolla on kauheat ehdot.
Käytä monia verkkosivustoja, joiden tarkoituksena on auttaa sinua löytämään oikea kiinnitys. Lisäksi keskustele pankkiisi tai luottoyhtiösi kanssa ja lue Kuinka löytää huijauslainanantaja ja jos kohdistat johonkin näistä, 5 käänteistä kiinnityshuijausta .
