Mikä on otsikkovakuutus?
Omistusvakuutus on eräänlainen korvausvakuutus, joka suojaa haltijaa taloudelliselta vahingolta, joka aiheutuu omaisuuden omistusvirheistä. Yleisin omistusvakuutus on lainanantajan omaisuusvakuutus, jossa lainanottaja ostaa vakuutuksen vain lainanantajan suojelemiseksi. Myyjä maksaa usein omistajan omaisuusvakuutuksen ostajan omaisuuden suojaamiseksi kiinteistöstä, ja se on saatavana erikseen.
Avainsanat
- Omistusvakuutus on eräs muoto korvausvakuutuksesta, joka suojaa haltijaa taloudelliselta vahingolta, joka aiheutuu omaisuuden omistusosien virheistä. Yleisimmät omistusoikeutta vastaan nostetut vaatimukset ovat takaisinmaksettavat verot, jotka nimikeyhtiö, panttioikeudet (kiinnitysluotot), kodin pääomaluotot, serdit) ja ristiriitaiset testamentit. Otsikkovakuutuksesta maksettu kertaluonteinen palkkio kattaa kalliit hallinnolliset palkkiot 1800-luvun alkupuolelta peräisin olevien perusteellisten omistusoikeustietojen hakuista.
Kuinka otsikkovakuutus toimii
Kaikissa kiinteistökaupoissa tarvitaan selkeä otsikko. Omistusyritysten on tehtävä haku jokaisesta nimikkeestä tarkistaakseen, onko heitä vastaan kaikenlaisia vaateita tai kiinnityksiä ennen kuin ne voidaan myöntää.
Otsikkohaku on julkisten rekistereiden tarkastaminen kiinteistön laillisen omistuksen määrittämiseksi ja vahvistamiseksi sekä selvittää, onko kiinteistölle vaatimuksia. Virheelliset tutkimukset ja ratkaisemattomat rakennusmääräysten rikkomukset ovat kaksi esimerkkiä virheistä, jotka voivat tehdä otsikon "likaiseksi".
Omistusvakuutus suojaa sekä kiinteistöjen omistajia että lainanantajia vahingoista, jotka aiheutuvat panttioikeuksista, rasituksista tai omistusoikeuden tai todellisen omistusoikeuden virheistä. Toisin kuin perinteinen vakuutus, joka suojaa tulevia tapahtumia vastaan, omaisuusvakuutus suojaa menneisyyden vahingoista.
Perusomistajan perusomistusvakuutus kattaa tyypillisesti seuraavat vaarat:
- Toisen osapuolen omistusoikeus Asiakirjojen virheelliset allekirjoitukset sekä nimellisasiakirjoihin kohdistuvat väärentämiset ja petoksetDefektiivinen kirjaaminen (virheelliset asiakirjat tai kirjanpito) Rajoittavat sopimukset (arvot tai nautintoa vähentävät ehdot), kuten tallentamattomat sermit, kuten omaisuuden vastaiset rajoitukset tai päätökset, kuten avoimet oikeudenkäynnit tai panttioikeudet
Omistusvakuutuksen sijaan joihinkin yksityisiin liiketoimiin voi liittyä omistusoikeuden takuu, joka on myyjän takuu ostajalle siitä, että myyjällä on oikeus siirtää omistusoikeus eikä kukaan muu oikeuta omaisuuteen.
Osto-oikeuksien vakuutus
Escrow- tai sulkemisasiamies aloittaa vakuutusprosessin kiinteistöjen ostosopimuksen valmistuttua. Yhdysvalloissa on viisi suurta vahinkovakuutusta, joista edustaja tai asianajaja yleensä suosittelee yhtä:
- Fidelity National FinancialFirst American Corp.Vanha tasavallan kansallinen omaisuusvakuutusosakeyhtiöStewart-osaston takuuosakeyhtiö
Omistajan omistusvakuutus maksaa yleensä noin 1% kiinteistön ostohinnasta, tosin se voi vaihdella valtiosta toiseen. Esimerkiksi Kalifornian 500 000 dollarin kiinteistön omistajan omistusoikeuden tulisi maksaa 1 200–2 000 dollaria.
Omistusvakuutuksen tyypit
Omistusvakuutuksia on kahta tyyppiä: lainanantajavakuutus ja omistajanvakuutus (mukaan lukien laajennetut vakuutukset). Lähes kaikki lainanantajat vaativat lainanottajaa ostamaan lainanantajan omistusvakuutuksen lainanantajan suojelemiseksi siinä tapauksessa, että myyjä ei laillisesti voinut siirtää omistusoikeutta. Lainanantajan politiikka suojaa lainanantajaa vain tappioilta. Annettu vakuutus merkitsee otsikkohaun suorittamista ja tarjoaa ostajalle jonkin verran varmuutta.
Koska omistusoikeushaut eivät ole erehtymättömiä (jotkut lyhyet etsinnät asuntokaupoissa menevät takaisin vain yhdestä asiakirjasta) ja omistajalle on edelleen vaara menettää, tarvitaan lisäsuojaa omistajan omistusvakuutuksen muodossa. Omistajan omistusvakuutus, jonka myyjä usein ostaa suojaamaan ostajaa esinevahinkoilta, on valinnainen.
Yleisin omistusvakuutustyyppi on lainanantajan perussopimus, jonka pankit ja muut rahoituslaitokset ostavat mekaanikkojen kiinnitysoikeuksien ja muiden kirjaamattomien panttioikeuksien, kirjaamattomien serdien / käyttöoikeuksien sekä virheiden / muiden kirjaamattomien asiakirjojen kattamiseksi.
Usein luotonantajan ja omistajan politiikat vaaditaan yhdessä varmistaakseen, että kaikki on suojattu riittävästi. Päättäessään osapuolet ostavat omistusvakuutuksen kertaluontoisella maksulla. Väärinkäytösten estämiseksi kiinteistövälitysmenettelylaki (RESPA) kieltää myyjiä vaatimasta ostoa tietyltä omistusoikeuden vakuutusyhtiöltä.
Riskit siitä, ettei omistajavakuutusta ole
Koska omistusvakuutusta ei ole, kaupan osapuolet altistavat merkittäville riskeille, jos omistusoikeusvirhe ilmenee. Harkitse vain unelmiensa taloa etsivää kotiostajaa löytääksesi sulkemisen jälkeen maksamatta kiinteistöverot aiemmalta omistajalta. Ilman omistusvakuutusta tämän takaisinverovaatimuksen taloudellinen taakka on yksinomaan ostajan vastuulla. He joko maksavat maksamatta olevat kiinteistöverot tai ovat vaarassa menettää kodin verovelvolliselle.
Samassa tilanteessa omistusvakuutuksen kanssa vakuutus suojaa ostajaa niin kauan kuin he omistavat tai ovat kiinnostuneita omaisuudesta.
Samoin lainanantajan omistusvakuutus kattaa pankit ja muut asuntolainan myöntäjät rekisteröimättömistä panttioikeuksista, rekisteröimättömistä käyttöoikeuksista ja muista virheistä. Jos lainanottajan laiminlyönti tapahtuu, jos kiinteistön omistusoikeudessa on ongelmia, lainanantaja katettaisiin asuntolainan määrään asti.
Kiinteistösijoittajien tulee varmistaa ennen oston aloittamista, että kiinteistöllä ei ole huonoa omaisuutta. Esimerkiksi sulkemisen kodeissa voi olla useita ratkaisematta olevia kysymyksiä. Ostajat voivat harkita omistajan omaisuusvakuutuksen ostamista suojautuakseen odottamattomilta vaatimuksilta omistusoikeutta vastaan.
