Rahankeskustelu vanhempien ja aikuisten lasten välillä on parhaimmillaan vaikeaa. Sijoitusten tekeminen, eläkesuunnittelu, kiinteistösuunnittelu- ja vanhustenhoito ovat koskaan helppoja. Fidelity Investmentsin tutkimus "Perheiden sisäinen sukupolvien rahoitustutkimus" korostaa joitain keskeisiä aiheita.
Kommunikaation ja suunnittelun puute voi olla perheelle kallista veroihin ja muihin asioihin, jotka liittyvät vanhemman varallisuuden siirtämiseen seuraavalle sukupolvelle ja sen varmistamisesta, että heistä huolehditaan kunnolla vanhuudessa. Vaikka tämä saattaa kuulostaa siltä, että se koskee vain hyvin varakkaita, niin ei ole totta. (Jos haluat lisätietoja, saatat tutustua talousneuvojien kiinteistösuunnitteluvihjeisiin.)
Perherahatutkimukset ovat tärkeitä, ja luotettava taloudellinen neuvonantaja voi olla apuna näiden perhekeskustelujen helpottamisessa ja moderoinnissa sekä opastamisessa koko kiinteistösuunnitteluprosessin ajan.
Perherahoitusneuvottelut
Fidelityn tutkimus ehdottaa neljää keskeistä perussääntöä menestyksekkäälle perherahoituskeskusteluille:
- Aloita perhekeskustelu varhain.Älä ole ujo, kun esität yksityiskohtaisia kysymyksiä.Anna vanhemmilla viimeinen sana taloudesta ja hoidosta.Ole seurantakeskusteluja.
PREP
Tämä lyhenne Fidelitystä tarkoittaa prioriteetteja, valmiutta, kiinteistösuunnitelmaa ja papereita. PREP-lähestymistapa voi auttaa kaikkia varautumaan merkityksellisiin ja tuloksellisiin perherahankeskusteluihin eläkkeellelähtöstä.
Mikä on varallisuuden siirto?
prioriteetit
Kyse on vanhempien eläkejärjestelyn tavoitteiden ymmärtämisestä kokonaan. Vanhemmilla tulisi olla käsitys siitä, mitä he haluavat eläkkeelle siirtymisen jälkeen, näkemyksen elämästään. Lasten tulisi olla valmiita keskustelemaan kaikista näihin suunnitelmiin liittyvistä huolenaiheista. Jos esimerkiksi vanhemmat aikovat siirtyä eläkkeelle ulkomaille, miten perhe kokoontuu ja kuka hoitaa heitä vakavan sairauden sattuessa?
valmius
Tämä edellyttää vanhemman taloudellisen tilanteen tuntemusta. Vanhemmilla tulisi olla hoitotiedot kaikista eläketulon lähteistä, arvio heidän elämäntapaansa liittyvistä kustannuksista ja yksityiskohdat siitä, kuinka he hoitavat eläkehoidon menoja. Lasten tulisi auttaa vanhempia testaamaan suunnitelmansa nähdäkseen, onko se mahdollista, koska perinnön jättäminen lapsille voi olla helpompaa sanoa kuin tehdä.
Estate suunnitelma
Kyse on siitä, että vanhempien kiinteistösuunnitteluasiakirjat ovat kunnossa ja ajan tasalla. Vanhempien tulisi päättää hoidostaan, jos he muuttuvat työkyvyttömiksi. Kuka hoitaa heitä? Kenellä olisi valtakirja heidän omaisuudestaan? Kuka on heidän omaisuudensa toteuttaja tai edunvalvoja kuolemantapauksessa? Lasten näkökulmasta he saattavat ehdottaa, että paras perheenjäsen hoitaa kaikki nämä tehtävät. Tekijöihin voi kuulua fyysinen läheisyys vanhempiensa kanssa ja kuka parhaiten käsittelee raha-asioita.
paperit
On tärkeää, että kaikki tietävät, missä keskeiset asiakirjat ja paperit sijaitsevat. Vanhempien tulisi laatia luettelo tärkeimmistä asiakirjoistaan ja papereistaan sekä sijainnistaan. Lapset voivat auttaa vanhempiaan selvittämään, mitkä asiakirjat ovat olemassa ja jotka saattavat tarvita päivittämistä tai luomista.
Taloudellisen neuvonantajan rooli
Talousneuvojat voivat auttaa asiakkaita suunnittelemaan sukupolvien sisäisiä varallisuudensiirtoja monin tavoin. Aikuisilla lapsilla voi olla kysymyksiä siitä, miten lähestyä aihetta vanhempien kanssa, jos heidän perheellä ei ole tapaa käydä avoimia perheen rahakeskusteluja. Talousneuvoja voi auttaa heitä ymmärtämään asiaan liittyviä kysymyksiä ja joitain kysyttäviä kysymyksiä. He voivat myös ehdottaa joitain jäänmurtajia auttamaan lapsia aloittamaan nämä vaikeat keskustelut vanhempiensa tai muiden vanhempien sukulaisten kanssa.
Vanhemmille taloudellinen neuvonantaja voi olla upea lautakunta ideoilleen varallisuuden siirrosta. Kenelle he haluavat rahansa hyötyvän? Onko jollain heidän lapsistaan erityistarpeita, joihin on puututtava rahoituksen suhteen? Mitä vanhemmat haluavat eläkkeelle jäämättä? Mitkä ovat heidän tunteensa pitkäaikaishoidosta? Onko heillä pitkäaikaishoidon vakuutusta vai ovatko he tehneet muita varauksia näiden kulujen hoitamiseksi? Ohjaaja voi usein ehdottaa ideoita ja strategioita, joita asiakas ei ehkä ole harkinnut.
Lisäksi useimmilla taloudellisilla neuvonantajilla on suhteita kiinteistösuunnittelusta vastaaviin asianajajiin ja lähteisiin saadakseen tarvittaessa pitkäaikaishoidon vakuutusta ja he voivat tarjota lähetyksiä näille tarkistetuille ammattilaisille, mikä voi auttaa suuresti terveydenhuollon kustannusten suunnittelussa eläkkeellä.
Taloudellinen neuvonantaja voi myös olla täydellinen henkilö auttamaan perheen taloudellisen keskustelun järjestämisessä ja helpottamisessa. Kiinnostamattomana kolmantena osapuolena he ovat irrottautuneet emotionaalisista kysymyksistä, jotka ovat ominaisia tämän tyyppisille keskusteluille. Kokenut finanssialan ammattilaisina, jotka ovat nähneet useita erilaisia perhetilanteita, he voivat tarjota ideoita, joita vanhemmat ja perhe eivät ehkä ole harkineet.
Viimeiseksi, suurin osa talousneuvojista on tavannut aikuisia lapsia, joiden tavoitteet näyttävät olevan enemmän heidän oman vanhempiensa taloudellisessa hyvinvoinnissa. Päivän päätteeksi varallisuudensiirron keskusteluun tulisi keskittyä ennen kaikkea sen varmistamisesta, että vanhempien tai vanhempien sukulaisten tarpeet ja toiveet täytetään, ennen kuin huolehditaan seuraavasta sukupolvesta. Tämä sisältää heidän eläketavoitteensa ja että heidän myöhempien vuosiensa aikana hoidetaan asianmukaista hoitoa. Neuvonantaja voi auttaa estämään näennäisesti ahneiden lasten tavoitteiden vaikuttavan negatiivisesti vanhempiinsa, joskus peruuttamiskelpoisen elävän luottamuksen kautta.
Pohjaviiva
Perheelliset taloudelliset keskustelut eivät ole koskaan helppoja, mutta ne voivat olla tärkeitä vanhemman toiveiden toteuttamiselle, kun otetaan huomioon heidän varallisuudensa mahdollisesti siirtyminen seuraavalle sukupolvelle. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa molempia sukupolvia läpi tämän vaikean ja tunnepitoisen prosessin monin tavoin.
