Mikä on subprime
Subprime on luokka lainanottajille, joiden luottohistoria on vahingoittunut tai rajoitettu. Lainanantajat käyttävät luottojen pisteytysjärjestelmää määrittääkseen, mihin lainoihin lainanottaja voi saada. Subprime-lainoilla on enemmän luottoriskiä, ja siten sellaisinaan myös korkeammat korot. Noin 25% asuntolainan alkuperästä luokitellaan subprime-lainoiksi. Termi subprime saa nimensä peruskorosta, joka on korko, jolla ihmiset ja yritykset, joilla on erinomainen luottotiedot, saavat lainata rahaa.
JAKAUTUMINEN subprime
Toisinaan jotkut lainanottajat voidaan luokitella subprime-lainoiksi huolimatta siitä, että niillä on hyvä luottohistoria. Syynä tähän on se, että lainanottajat ovat päättäneet olla toimittamatta tuloja tai varoja lainanhakumenettelyssä.
Tähän luokitukseen kuuluvia lainoja kutsutaan ilmoitetun tulon ja ilmoitetun omaisuuden (SISA) lainoiksi tai edes ilman tuloja / ei lainoja (NINA).
Subprime-asuntolainat ja globaali finanssikriisi
Monet maailmanlaajuista finanssikriisiä edeltävinä vuosina tehdyistä subprime-asuntolainoista tehtiin säädettävällä korolla, joka antoi luotonsaajille mahdollisuuden aloittaa asuntolainansa useita ensimmäisiä vuosia erittäin alhaisella maksulla. Ensimmäisen kolmen tai viiden vuoden kuluttua korkoa sopeutettiin ylöspäin ja tehtiin kuukausittain asuntolainan maksut lainanottajille erittäin kalliiksi. Monilla lainanottajalla ei ollut varaa maksaa heille tämän mukautuksen jälkeen.
Ennen globaalia finanssikriisiä subprime-lainat, kuten asuntolainat, pakattiin yhteen suuriin lainajoukkoihin ja myytiin sijoittajille. Oletetaan, että numeroissa oli turvallisuutta, ja koska niin monia tuhansia lainoja yhdistettiin, ajateltiin, että vaikka jotkut lainoista laiminlyöisivätkin, asuntolainojen poolit pysyisivät vakaina sijoituksina, koska virheellinen oletus olisi, että suurin osa lainanottajista maksavat silti asuntolainan maksunsa.
Tuhannet lainat, jotka annettiin ihmisille, joilla ei enää ollut varaa suorittaa maksuja sen jälkeen, kun korkoaan korjattiin, päättyivät laiminlyöntiin, yhdistetyt asuntolainasijoitukset menivät alle ja kaikki tämä auttoi maailmanlaajuista finanssikriisiä.
