Sisällysluettelo
- Kuinka SS-edut syntyvät
- Osakekeskeiset skenaariot
- Verovaikutukset
- Vaatimaton ehdotus
- Pohjaviiva
Osakemarkkinoiden ja kuukausittaisen sosiaaliturvatarkistuksen välisen suhteen tulisi olla mielessäsi. Tietyissä rajoitetuissa tilanteissa huomattavat sijoitustuotot markkinoilta voivat vähentää etujasi tai aiheuttaa niiden verotuksen. Kuten useimmat sijoitusneuvonnat, huolellinen suunnittelu ja perusteellinen sääntöjen tuntemus auttavat varmistamaan, että hyötytarkistuksesi eivät heikkene.
Avainsanat
- Sosiaaliturva ei sijoita mitään varojaan osakemarkkinoille, joten osakekurssien vaihtelut eivät vaikuta suoraan etuihin.Kuhtavat osakemarkkinat saattavat lisätä henkilökohtaisen eläkekannan tuloja ja tehdä sosiaaliturvaetuudestasi verollisia, mikä vähentää niitä.Jos aloitat Kun otat sosiaaliturvan ennen täysiä eläkeikää ja käytät päteviä työntekijöiden osakeoptioita, etuutesi voivat lopulta vähentyä edelleen.
Kuinka sosiaaliturvaetuja syntyy
Ensinnäkin joitain perusteita. Edut maksetaan sosiaaliturvarahaston varauksista. Rahastorahastossa (joka tosiasiallisesti koostuu kahdesta rahastosta: Vanhuus- ja perhe-eläkevakuutusrahasto ja Vammaisuusvakuutusrahasto) tulevat työntekijöiltä ja työnantajilta kerätyt palkkaverot (muistat, että luokassa on FICA-vähennykset) maksaa tynkä). Myös itsenäiset ammatinharjoittajat osallistuvat maksuun itsenäisen ammatinharjoittamisen veron muodossa. Joten etujasi rahoitetaan työvoiman ihmisten maksuosuuksilla, sekä näiden maksujen tuottamalla sijoitustulolla ja liittovaltion tuloveroilla.
Sosiaaliturvarahastolla ei kuitenkaan ole suoraa yhteyttä osakemarkkinoihin. Kaikkien etuuksien maksamisen jälkeen jäljelle jääneet varat sijoitetaan päivittäin erityisen liikkeeseenlaskun joukkovelkakirjalainoihin. Ne ovat samankaltaisia kuin Yhdysvaltojen valtion joukkovelkakirjalainat, paitsi että ne eivät käy julkisesti kauppaa. Nämä korolliset joukkovelkakirjat ovat eräänlainen IOU, joka maksetaan tulevaisuuden FICA: n verotuloista.
Osakekeskeiset skenaariot
Henkilökohtaiset sosiaaliturvaetuutesi määritetään samalla tavalla kuin etuuspohjainen eläkejärjestelmä. Saatu summa perustuu osittain siihen, kuinka kauan olet työskennellyt ja kuinka paljon ansaitsit työsi aikana. Mikään laskelmista, joiden perusteella määritetään etuja, ei ole mitään tekemistä osakemarkkinoiden, joukkovelkakirjamarkkinoiden tai prime-koron kanssa.
On kuitenkin olemassa tapa, jolla osakemarkkinat voivat vaikuttaa sosiaaliturvaetuihisi. Tällainen skenaario syntyy, jos valitset aloittaa näiden etuuksien saamisen ennen täysiä eläkeikää ja samalla käyttäessäsi pätemättömiä työntekijöiden osakeoptioita. Näiden optioiden käytöstä syntyvä voitto katsotaan työhön tai ansiotuloksi. Jos kokonaistulosi vuodessa, mukaan lukien voitot NSO: n myynnistä, ovat suuremmat kuin lakisääteiset rajat, etujasi alennetaan 1 dollarilla jokaiselta 2 dollarilla, joka ylittää rajan.
Tämä koskee kuitenkin vain NSO: ta. Tuotot avoimilta markkinoilta ostetuista optio-oikeuksista tai työnantajan myöntämistä kannustinoptioista (ISO) katsotaan myyntivoitoiksi, ei ansaituksi korvaukseksi. Sellaisenaan ne eivät vaikuta etuihisi, kunhan olet pitänyt näitä optioita vähintään vuoden ajan.
Verovaikutukset
Saavuttuaan täyteen eläkeikään, millään tulon määrällä, riippumatta lähteestä, ei ole vaikutusta sosiaaliturvaetujesi suuruuteen. Jos kuitenkin ilmoitettavat kokonaistulosi (mukaan lukien korkomaksut, osingot, optio-oikeudet, myyntivoitot ja muut sijoituksiin liittyvät erät) ylittää tietyn summan, ikärajan, osa sosiaaliturvaetuuksistasi voidaan pitää verollisina. Joten, ironista kyllä, hyvä vuosi markkinoille ja portfoliosi voisi vähentää tehokkaasti etujasi - asettamalla veroja heille.
Muut tekijät, kuten ikä, jolloin aloitat etuuksien saamisen, työhistoriasi ja lisäedut, joita saat etuuksien saamisen aikana, voivat vaikuttaa suoraan tai epäsuorasti sosiaaliturvan tulokseen. Jos saat julkisen eläkkeen, se voi johtaa etuuksien pienenemiseen joko julkisen eläkevastuun korvauksen (GPO) tai odottamattoman korvauksen varauksen (WEP) kautta.
Jos ehdotukset onnistuvat, jotka sallivat joko hallituksen tai yksittäisten työntekijöiden sijoittaa sosiaaliturvarahastoja osakemarkkinoille, osakemarkkinoiden suorituskyky vaikuttaa ehdottomasti etuihisi.
Vaatimaton ehdotus
Periaatteessa sosiaaliturvan (ja sinun, etuuksien saajana) altistuminen osakemarkkinoille on melko vähäinen. Ironista kyllä, se voi muuttua.
Tunnettu, hyvin julkistettu rahoituskriisi, joka ympäröi sosiaaliturvarahastoa - pelko siitä, että sosiaaliturva menee konkurssiin, varsinkin kun suurin osa valtavasta ikäluokkien sukupolvesta jää eläkkeelle ja alkaa kerätä - on herättänyt paljon keskustelua parempien tapojen löytämisestä ohjelman rahoittamiseen. Yksi ehdotus on, että kaikki sosiaaliturvarahasto tai osa sijoitetaan osakemarkkinoille. Toinen perustelu on se, että yksittäisten työntekijöiden sallitaan sijoittaa FICA-vakuutuksensa kokonaan tai osittain valitsemiinsa instrumentteihin.
Vaikka jotkut tarkkailijat vaativat, että sosiaaliturvan on aika sijoittaa markkinoille - tai antaa työntekijöille mahdollisuus tehdä niin - ja hyödyntää korkeampaa mahdollista tuottoprosenttia, toiset varoittavat, että osallistuminen osakemarkkinoihin ei tee eroa ja se voisi itse asiassa lisätä vaaratilanteen siinä tapauksessa, että markkinat romahtavat tai alkavat pidemmän karhunjakson. Oletettavasti sijoitusrahasto olisi konservatiivinen sijoittaja, joka valitsee turvallisimmat blue-chip-osakkeet, mutta osakesijoittamiseen liittyy aina jonkin verran riskiä.
Pohjaviiva
Jos olet huolissasi siitä, että osakemarkkinoiden laskut voivat vaikuttaa sosiaaliturvaetuihisi, lyhyt vastaus on ei. Suurimmaksi osaksi on reilua sanoa, että osakemarkkinoiden suorituskyvyllä ei ole suoraa vaikutusta sosiaaliturvaetuihisi.
Jos sosiaaliturvarahasto alkaa sijoittaa osakemarkkinoille tai antaa työntekijöiden tehdä niin maksuosuuksillaan, ei ole epäilystäkään siitä, että markkinatulokset - hyvät tai huonot - on suora vaikutus sosiaaliturvaetuuksiin. Vaikka sen toteutumista ei ole määritelty, mahdollisuus voi toimia muistutuksena (ikään kuin tarvitsisit sitä), että sinulla olisi oltava myös omat henkilökohtaiset eläketilit paikoillaan, etkä luota pelkästään valtion pesämuniin.
