Mikä on yksinkertainen korko-asuntolaina?
Yksinkertaisen koron asuntolaina on asuntolaina, jonka korko lasketaan päivittäin. Tämä kiinnitys eroaa perinteisestä asuntolainasta, jossa korkolaskelmat tapahtuvat kuukausittain. Yksinkertaisella korolla kiinnitetyllä asuntolainalla päivittäinen korkomaksu lasketaan jakamalla korko 365 päivällä ja kertomalla sitten lukumäärä maksamatta olevalla asuntolainan saldoa. Jos kerrät päivittäisen koron kuukauden päivien lukumäärällä, saat kuukausikoron.
Koska yksinkertaisen koron asuntolainan laskennassa laskettu päivien kokonaismäärä on enemmän kuin perinteinen asuntolainan laskenta, yksinkertaiselta korolta kiinnitettävän asuntolainan kokonaiskorko on hieman suurempi kuin perinteiselle asuntolainalle.
Yksinkertaisten korkojen asuntolainan ymmärtäminen
Yksinkertaisen koron asuntolaina lasketaan päivittäin, mikä tarkoittaa, että kuukausittain maksettava määrä vaihtelee hieman. Lainanottajat, joilla on yksinkertainen korkolaina, voidaan rangaista maksamalla kokonaiskorot lainan voimassaoloaikana ja ottamalla lainan maksamiseen enemmän päiviä kuin perinteisellä asuntolainalla, jolla on sama korko. Samanaikaisesti yksinkertaisen koron lainaa, jota käytetään kahden viikon maksujen tai varhaisten kuukausimaksujen ohella, voidaan käyttää asuntolainan maksamiseen ennen toimikauden päättymistä. Tämä varhainen voitto voi vähentää huomattavasti maksettujen korkojen kokonaismäärää.
Erot yksinkertaisen korko-asuntolainan ja perinteisen asuntolainan välillä ovat kriittisemmät pitkäaikaisten talletuslainojen osalta. Esimerkiksi 30 vuoden kiinteäkorkoisella 200 000 dollarin asuntolainalla, jonka korko on 6 prosenttia, perinteinen asuntolaina veloittaa 0, 5 prosenttia kuukaudessa (6% korko jaettuna 12 kuukaudella). Sen sijaan yksinkertaisen koron asuntolaina 30 vuoden kiinteäkorkoiselle 200 000 dollarin lainalle maksaa 6% jaettuna 365: lla, tai.016438 prosentilla päivässä.
Varhaislainan takaisinmaksut hyötyvät yksinkertaisten korkojen asuntolainan haltijoista
Perinteisessä kiinnityksessä kuukauden ensimmäisenä, kymmenentenä tai viidentenätoistatenä suoritettu maksu on sama. Koska laskelma tapahtuu kuukausittain, siihen aikaan ei enää kerry korkoa, jota ei tavallisesti olisi kertynyt. Yksinkertaisella korolla asuntolainan korko kuitenkin kasvaa joka päivä, joten lainanottaja, joka maksaa jopa yhden päivän myöhässä, on kerännyt vielä enemmän korkoa.
Lainanottaja, joka maksaa kuukausittain aikaisin tai ajallaan, maksaa summan ennen koron kertymistä.
Kun lainanottaja maksaa enemmän kuin minkä tahansa aikataulun mukaisen maksun erääntyy, nämä ylimääräiset varat hyvitetään lainan pääomalle, ja maksaminen ylimääräisestä perinteisestä kiinnityksestä voi pienentää pääomaa johdonmukaisesti. Tämä johdonmukainen maksu lyhentää lainan maksamiseen kuluvaa aikaa ja vähentää koron kokonaismäärää lainan voimassaoloaikana.
Ylimääräisten maksujen suorittamisesta yksinkertaisen koron asuntolainalla ei ole mitään hyötyä. Lainanottajille, jotka eivät aio maksaa lainaa ennenaikaisesti, on kuitenkin riski. Koska korkoyhdisteet ovat päivittäin, pääoma tai erääntyvä määrä kasvaa jatkuvasti päivittäin. Tämä jatkuva nousu tarkoittaa, että yksinkertaisten korkojen asuntolainat ovat ihanteellisia vain lainanottajille, jotka tietävät voivansa maksaa aikaisin tai ajallaan joka kuukausi tai joka toinen viikko. Lainanottaja, joka tarvitsee jopa muutaman päivän lisäajan joka kuukausi, vaikka voi suorittaa satunnaisia lisämaksuja, voi tehdä paremmin perinteisellä asuntolainalla.
