Mikä on puutekate
Pulavakuutuksella tarkoitetaan yleensä kaupallista jälleenvakuutussopimusta, jota käytetään väliaikaisesti vähentämään vakuutuksenantajan jälleenvakuutusturvan aukkoja. Puutevakuutus on eräänlainen fakultatiivinen jälleenvakuutus, jonka tarkoituksena on suojata vakuuttajaa, jos jälleenvakuutussopimus on rakenteeltaan riittämätön kattamaan odotetut tappiot.
Termi viittaa myös kuluttaja- tai henkilövakuutuksiin, jotka kattavat vakuutuksen puutteen, esimerkiksi kun auto onnettomuudessa on kokonaismäärä ja ensisijainen vakuutus kattaa vain auton kirjanpitoarvon sen sijaan, että se korvaisi sen.
BREAKING DOWN -suojakansi
Vakuutusyhtiöt käyttävät vakuutusvakuutuksia vakuutusten jälleenvakuuttamisessa. Kun vakuutusyhtiö allekirjoittaa uuden vakuutuksen, se hyväksyy vakuutukseen kohdistuvien korvausvastuiden riskin ja saa vastineeksi vakuutetulta vakuutusmaksun. Vakuutuksenantaja voi vähentää altistumistaan vakuutustoiminnasta aiheutuville riskeille ja vahvistaa taseensa tekemällä jälleenvakuutussopimuksen. Jälleenvakuutus siirtää osan tai kaikki riskit vakuutuksenantajalta jälleenvakuuttajalle, joka toimii vakuutuksena vakuutusyhtiöille. Vastineeksi vakuutuksenantajan riskin ottamisesta jälleenvakuuttaja saa osan vakuutusmaksuista.
Jälleenvakuutuksia on kahta tyyppiä: fakultatiivinen ja sopimus. Sopimuksen jälleenvakuutuksessa, joka tunnetaan myös nimellä salkun jälleenvakuutus, vakuutuksenantaja luovuttaa jälleenvakuuttajalle liiketoimintakirjan, kuten tietyn riskin. Jälleenvakuuttaja hyväksyy kaikki nämä riskit automaattisesti sen sijaan, että neuvoteltaisiin, minkä riskin se hyväksyy. Vaihtoehtoiset jälleenvakuutussopimukset eivät vaadi jälleenvakuuttajan automaattista hyväksymistä, vaan niitä käytetään sen sijaan kattamaan riskejä, jotka voidaan jättää jälleenvakuutussopimusten ulkopuolelle. Pulavakuutus on eräänlainen fakultatiivinen jälleenvakuutus.
Puute kattaa Täytä aukko
Vakuutuksenantaja käyttää olemassa olevaa sopimusta tai salkun jälleenvakuutussopimusta koskevaa vakuutussuojaa, mutta se määrittelee nykyisen sopimuksen jättävän sen odotettua enemmän tappioita. Esimerkiksi vahinkovakuuttaja haluaa kyetä vakuuttamaan 2 000 000 dollaria vakuutuksilla, mutta pidättämään vain 500 000 dollarin tappiot. Se solmii sopimuksen tai salkun jälleenvakuutussopimuksen kattamaan jäljellä olevat 1 500 000 dollaria. Tarkemman tutkinnan jälkeen vakuutuksenantaja toteaa, että sopimuksen tekemisellä jäi 50 000 dollarin kattavuusero. Vakuutuksenantaja tekee 50 000 dollarin eron kattavan sopimuksen puutteen vuoksi, mikä antaa sen pysyä 500 000 dollarin pidätystavoitteessa. Tämä on lyhytaikainen korjaus, ja vakuutuksenantaja todennäköisesti mukauttaa sopimuksen jälleenvakuutussopimuksen ehtoja korvauseron poistamiseksi, kun on aika uusia sopimus.
