Eläkesuunnitteluvihjeitä, jos olet keskellä

Sisällysluettelo

• Määritä eläkevalmiutesi
• Luo eläkebudjetti
• Päätä paras aika ottaa sosiaaliturva
• Tilaa Medicare
• Käytä kotisi tuloja varten
• Hallitse tulojasi eläkkeellä
• Ota vaadittavat vähimmäisjakaumat
• Pohjaviiva

Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu kaikissa ikäryhmissä voi olla haastavaa. Silti on tiettyjä toimenpiteitä, jotka sinun on suoritettava, kun olet 60-luvun puolivälissäsi ja sen jälkeenkin varmistaaksesi, että olet valmis noihin kultaisiin vuosiin.

Avainsanat

• Monet ihmiset haluavat jatkaa työskentelyä eläkeiän yläpuolella ylimääräisten tulojen saamiseksi tai pysyä työelämässä. Jos olet syntynyt vuonna 1960 tai myöhemmin, täysi eläkeikä sosiaaliturvaetuuksien saamiseksi on 67. Voit ilmoittautua Medicareen 65-vuotiaana riippumatta siitä olet eläkkeellä. Vaadittavat vähimmäisjakelut perinteisille IRA: ille ja 401 (k) s alkavat iässä 70½.

Kerran eläkkeelle siirtymisikä oli 65 vuotta, mutta ajat ovat muuttuneet. Jopa sosiaaliturvahallinto (SSA) on lisännyt ikää, kun täydet eläke-etuudet ovat käytettävissä. Monissa yrityksen tukemissa järjestelyissä on myös siirtynyt etuuspohjaisista järjestelyistä etuuspohjaisiin järjestelyihin.

Näitä muutoksia lisää se, että monet säästöohjelmat eivät tuota ennustettua tuottoa. On helppo nähdä, miksi monet ihmiset voivat joutua siirtämään eläkkeelle siirtymistä.

Tietenkin, vaikka olisit taloudellisesti turvassa, 65-vuotiaana saavuttaminen ei aina tarkoita, että on aika jäädä eläkkeelle. Monet 65-vuotiaat rakastavat työpaikkansa ja haluavat jatkaa työtä. Silti on joitain asioita, jotka on harkittava - ja joista on huolehdittava - osana eläkesuunnittelua 60-luvun puolivälissä ja sen jälkeen.

Määritä eläkevalmiutesi

Jos työnantajasi politiikkana on tarjota eläkkeelle 65-vuotiaana, miettiä, oletko todella valmis lopettamaan - psykologisesta ja taloudellisesta näkökulmasta. Jos ei, harkitse, haluatko pyytää työnantajaasi sallimaan työskennellä vielä muutama vuosi vai haluatko sinut palkata konsultiksi.

Ihannetapauksessa teet tämän vähintään vuosi ennen 65-vuotiaana saavuttamista, koska jotkut työnantajat aloittavat eläkeprosessin varhain. Monet työnantajat keskittyvät nyt kokeneiden ja "yritystä tuntevien" työntekijöiden palkkaamiseen ja säilyttämiseen intellektuaalisten pankkiensa vahvistamiseksi.

Palkkatyöntekijänä pysyminen ei tarkoita vain sitä, että saat jatkuvasti tuloja, mutta saat myös terveydenhoitoturvaa ja muita työnantajan tarjoamia etuja. Toisaalta konsulttireitin käyttäminen tarjoaa sinulle enemmän joustavuutta ja voisi antaa sinulle enemmän työeläkettä.

Luo eläkebudjetti

Monien vuosien ajan pelastaneet eläkeläiset voivat tuntea, että eläkeiän saavuttaminen tarkoittaa, että on aika nauttia työnsä hedelmistä. Tarpeeksi kohtuullinen, mutta riski on, että ihmiset voivat mennä yli laidan ja viettää kaiken muutamassa vuodessa.

Budjettikohdan kustannukset vältetään joutumasta tähän ansaan. Muista sisällyttää uudet kustannukset, jotka aiot aiheutua, kuten ylimääräiset matkakulut. Tämä auttaa sinua tekemään realistisen päätöksen siitä, kuinka helposti sinulla on varaa joihinkin näistä tulevaisuuden suunnitelmista.

Kun et enää ole työssä, budjetti on vielä tärkeämpi, koska tulosi tulevat todennäköisesti säästöistä, sosiaaliturvasta ja mahdollisista eläkesuunnitelmista.

Fund Trader Pro -sijoitusjohtaja William DeShurkon mukaan Centervillessä, Ohiossa:

Helppo tapa tehdä budjetti on ottaa viimeisimmät palkanmaksut pois. Katso nettopalkan määrä - kun kaikki vähennykset on tehty. Muunna se kuukausilukuksi. Lisää tai vähennä määrät, jotka eroavat eläkkeelle siirtymisessä; yleensä tämä luku ei muutu paljon. Jos jotain, se tarkoittaa jopa enemmän matkustamista. Jos joudut budjetoimaan kaikki menot, älä jää eläkkeelle. Et voi 'leikata sitä lähelle' 30 - tai 40-vuoden menoilla edessäsi.

Päätä paras aika ottaa sosiaaliturva

Sosiaaliturva sisältyy yleensä yksilön taloudellisiin ennusteisiin eläkkeelle siirtymisestä. Yksi keskeinen päätös sosiaaliturvan sisällyttämisessä yhtälöhösi on määrittää, saatko etuudet kokonaan vai vähennettynä.

Ikä täyden sosiaaliturvaetuuden saamiseksi
Syntymävuosi	Täysi eläkeikä
1937 tai aikaisemmin	65
1938	65 ja 2 kuukautta
1939	65 ja 4 kuukautta
1940	65 ja 6 kuukautta
1941	65 ja 8 kuukautta
1942	65 ja 10 kuukautta
1943-1954	66
1955	66 ja 2 kuukautta
1956	66 ja 4 kuukautta
1957	66 ja 6 kuukautta
1958	66 ja 8 kuukautta
1959	66 ja 10 kuukautta
1960 ja myöhemmin	67