Mikä on nollausnopeus?
Nollauskorko on uusi korko, jonka lainanottajan on maksettava vaihtuvakorkoisen lainan pääomaa suunniteltua nollauspäivää tapahtuessa. Lainanantaja toimittaa lainan palautusehdot ja korkolaskelmat yksityiskohdat lainanottajan luottosopimuksessa.
Reset Rate -arvon rikkominen
Nollauskorko voidaan liittää kaikenlaisiin vaihtuvakorkoisiin lainoihin. Monilla vaihtuvakorkoisilla lainoilla on korot, jotka nollataan määrätyllä aikataululla. Tämä on ristiriidassa muun tyyppisten vaihtuvakorkoisten lainojen kanssa, joilla on vaihtuvakorkoiset ehdot.
Luotonantaja voi rakentaa minkä tahansa tyyppisiä vaihtuvakorkoisia lainoja korkoineen, jotka palautuvat määrättyyn aikatauluun. Useimmissa vaihtuvakorkoisissa henkilökohtaisissa lainoissa on kuitenkin vaihtuvakorkoinen, joka muuttuu aina, kun indeksoitu korko nousee tai laskee. Säädettävän koron asuntolainat ovat yhden tyyppisiä tuotteita, joiden rakenne on yleensä määritelty korkoasetusten palautusaikataulun mukaisesti.
Nollauskorko on uusi korko muuttuvakorkoisen lainan pääomalle, kun on suunniteltu nollauspäivä.
Vaihtuvakorkoinen korko
Vaihtuvakorkoiset lainat ovat monimutkainen tuote, joka sisältää korkolaskelmassa sekä indeksoidun koron että marginaalin. Lainanantajat perustavat lainan tietylle indeksoidulle korolle, joka on yleensä korko, LIBOR tai Yhdysvaltain valtiovarainministeriön korko. Lainanantaja antaa vakuutusprosessissa marginaalin lainanottajille, jotka hakevat vaihtuvakorkoista luottoa. Marginaali perustuu lainanottajan luottoprofiiliin. Se on korkeampi matalan luottotason lainanottajille ja alempi korkealaatuisille lainanottajille. Lainanottajan on sitten maksettava täysin indeksoitu korko, joka sisältää indeksoidun koron ja marginaalin.
Useimmissa vaihtuvakorkoisissa lainoissa täysin indeksoitu korko muuttuu aina, kun indeksin korko nousee tai laskee. Vaihtuvakorkoisessa lainassa, jolla on aikataulun mukaiset nollauspäivät, korko nollataan lainaehdoissa esitetyn aikataulun perusteella. Vaihtuvakorkoiset lainat voidaan nollata eri aikatauluilla, jotka voivat sisältää kuukausittaisen, neljännesvuosittaisen tai vuosittaisen nollauspäivän. Jos lainalla on aikataulun mukainen nollauspäivä, nollakorko vaihdetaan täysin indeksoituun korkoon kyseisenä päivänä. Korko voi nousta tai laskea markkinakoron perusteella. Se voi myös pysyä samana.
Säädettävät korkoiset asuntolainat
Säädettävä korkoinen asuntolaina on yksi yleisimmistä lainatuotteista, jotka käyttävät suunniteltua nollauspäivää. Nämä lainat tarjoavat lainanottajille sekä kiinteäkorkoisia että vaihtuvakorkoisia korkoja lainan voimassaoloaikana.
Lainanottajat voivat tunnistaa säädettävän korkoisen asuntolainan nimetyllä aikataulun mukaisella nollauspäivämäärällä. Esimerkiksi 5/1 ARM -laina maksaa kiinteän koron viideksi vuodeksi, jota seuraa muuttuva korko, joka nollataan vuosittain. Lainanottajan ensimmäinen nollauspäivämäärä tapahtuu viidennen vuoden lopussa, jolloin korko palautetaan lainanottajan täysin indeksoituun korkoon. Täysin indeksoitu korko nollataan 12 kuukauden aikataululla jäljellä olevaksi lainan voimassaoloajaksi.
