Mikä on uudelleenlataus
Uudelleenlataus on käytäntö ottaa uusi laina olemassa olevan lainan maksamiseksi matalamman koron saamiseksi tai velan vakuuttamiseksi.
Uudelleenlatauksen rikkoutuminen
Uudelleenlatausta voisi käyttää kortinhaltija, jolla on suuri jäljellä oleva luottokorttitase, jonka korot ovat korkeat. Taloudellisten rajoitteiden vuoksi kortinhaltija suorittaa vain korkomaksuja, kun taas pääoma kasvaa jatkuessa kortin käyttöä. Jos kortinhaltija on asunnonomistaja, he voisivat ottaa verovähennyskelpoisen, alhaisemman asteen omaa pääomaa koskevan lainan maksaakseen luottokorttiluoton. Tämä ratkaisee luottokorttiongelman lyhyellä aikavälillä, mutta on olemassa riski, että alkaa kulutus- ja lainaussykli, joka syventää yleistä velkaa.
Yhdistämislainat voivat auttaa kuluttajia, joilla on raskas vela useammalla kuin yhdellä luottokortilla. Velan vakauttamislaina antaa heidän maksaa luottokortti kokonaan uudesta lainasta. Tämä vähentää vastaanotettujen keräilypuhelujen määrää ja yksinkertaistaa kuukausimaksuja useista yhdeksi maksuksi yhdelle maksunsaajalle. Ja se voi antaa lainanottajalle mahdollisuuden parantaa luotto-pisteet tekemällä ajallaan maksuja.
Velkojen vakauttamislainat selitetty
Yhdistämislainat voivat olla vakuutena tai vakuudettomia. Vakuudelliset lainat on sidottu omaisuuteen, kuten talo, auto tai muu omaisuus, jota käytetään vakuutena siinä tapauksessa, että lainanottaja laiminlyö lainansa. Vakuudettomia lainoja ei ole sidottu omaisuuserään, vaan ne perustuvat luottotietoihin ja niitä pidetään luotonantajan suurena riskinä. Vakuudellisia lainoja on helpompi hankkia, saatavana suurempina määrinä alhaisemmilla korkoilla ja ne voivat olla verovähennyskelpoisia. Mutta niillä on pidemmät takaisinmaksuaikataulut, joten ne saattavat maksaa enemmän, ja ne asettavat vakuudeksi käytetyn omaisuuserän riskin laiminlyönnin yhteydessä. Vakuudettomilla lainoilla ei ole omaisuuserää, mutta niiden hankkiminen on vaikeampaa, koska lainanantaja pitää lainanottajaa suurena riskinä. Lainan määrät ovat yleensä pienempiä korkeampien korkojen ollessa ilman veroetuja.
Yksinkertainen konsolidointilaina-esimerkki on nollan prosentin koron luottokorttitaseen siirto. Korttiyhtiö voi antaa lainanottajalle yhdistää useiden korttien velat yhdelle kortille ilman siirtomaksua ja korkoa tietyn ajan, yleensä 12-18 kuukautta. Toinen vaihtoehto on konsolidointilaina luottoyhdistykseltä tai vertaisverkolta. Hyväksyntävaatimukset ovat yleensä vähemmän tiukat kuin pankkien osalta ja lainanottajalle edullisemmat ehdot. Kaikkia taloudellisia ongelmia ei kuitenkaan voida ratkaista velan vakauttamisella. Joissakin tapauksissa velan maksaminen tai konkurssi voivat olla parempia ratkaisuja.
