Pankkitakaus toimii kaupallisen pankin lupauksena, että se ottaa vastuun tietystä velallisesta, jos sen sopimusvelvoitteita ei noudateta. Toisin sanoen pankki tarjoaa olla takaajana liiketoiminnan asiakkaan puolesta kaupassa. Suurimmassa osassa pankkitakauksia maksetaan maksu, joka on pieni prosenttiosuus koko sopimuksesta, yleensä 0, 5–1, 5 prosenttia taatusta summasta.
Pankkitakuun hakeminen
Pankkitakaukset eivät ole rajoittuneet yritysasiakkaille; myös henkilöt voivat hakea heitä. Yritykset saavat kuitenkin suurimman osan takuista. Useimmissa tapauksissa pankkitakauksia ei ole erityisen vaikea saada.
Takauksen pyytämiseksi tilinomistaja ottaa yhteyttä pankkiin ja täyttää hakemuksen, josta ilmenee takauksen määrä ja syyt. Tyypillisissä hakemuksissa määrätään tietty ajanjakso, jona takuun on oltava voimassa, maksamisen erityisedellytykset ja edunsaajan tiedot.
Joskus pankki vaatii vakuuksia. Tämä voi olla omaisuuserien, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen tai käteistilien, panttaussopimus. Epälikvidit varat eivät yleensä ole hyväksyttäviä vakuuksina.
Kuinka pankkitakaukset toimivat ja kuka niitä käyttää
Pankkitakauksia on useita erilaisia, mukaan lukien:
- SuoritusvakuudetTarjoussitoumuksetTaloudelliset takauksetSuositellut tai lykkätyt maksutakaukset
Pankkitakaukset ovat usein osa järjestelyjä pienen yrityksen ja suuren - julkisen tai yksityisen - organisaation välillä. Suurempi organisaatio haluaa suojan vastapuoliriskiltä, joten se vaatii, että pienempi osapuoli saa pankkitakuun etukäteen. Useat osapuolet voivat käyttää pankkitakauksia monista syistä:
- Vakuuta myyjälle, että ostohinta maksetaan tiettynä päivänä. Toimii vakuutena ostajan ennakkomaksujen korvaamisesta, jos myyjä ei toimita määriteltyjä tavaroita sopimusta kohden.Luottovakuuslaina, joka toimii vakuutena lainan takaisinmaksamiseen..Vuokratakuu, joka toimii vakuutena vuokrasopimusten maksuissa.Vahvistettu maksumääräys on peruuttamaton velvoite, jossa pankki maksaa saajalle tietyn päivämäärän kiinteä määrä asiakkaan puolesta. Suorituslaina, joka toimii vakuutena ostajan kustannuksista syntyy, jos palveluita tai tavaroita ei toimiteta sopimuksessa sovitulla tavalla. Takuuvakuus, joka toimii vakuutena ja varmistaa tilattujen tavaroiden toimituksen sovitun mukaisesti.
Eroja pankkitakausten ja remburssien välillä
Rembursseja käytetään yleensä kansainvälisissä kauppasopimuksissa, kun taas pankkitakauksia käytetään usein kiinteistö- ja infrastruktuurihankkeissa.
Pankkitakaukset ovat pankeille huomattavasti merkittävämpi sitoumus kuin remburssit. Pankkitakaus, kuten remburssi, takaa rahasumman edunsaajalle. Toisin kuin remburssilla, summa maksetaan kuitenkin vain, jos vastapuoli ei täytä sopimuksen mukaisia velvoitteita. Tätä voidaan käyttää oleellisesti vakuuttamaan ostaja tai myyjä menetyksistä tai vahingoista, jotka johtuvat toisen osapuolen laiminlyönnistä sopimuksessa.
