Millennials: talous, sijoittaminen ja eläkkeelle siirtyminen

Sisällysluettelo

• Ketkä ovat digitaalisia alkuperäiskansoja?
• Tuhatvuotinen taloudellinen kuva
• Elinkustannusten saaminen
• Tulossa taloudellisesti riippumattomaksi
• Päästä eroon velasta
• Säästäminen isoksi ostokseksi
• Tulevaisuuden suunnittelu
• Voiko Millennials jäädä eläkkeelle?
• Kuinka Millennials sijoittaa
• Uusi sijoitusvälineiden rotu
• Millennial Life View
• Yrittäjä koko elämälle
• Äärimmäinen varhaiseläke
• Osittainen eläkkeelle siirtyminen nyt
• Pohjaviiva

Ketkä ovat digitaalisia alkuperäiskansoja?

Millennial on nimi, joka on annettu vuosille 1981–1996 syntyneelle sukupolvelle, päivämäärät, jotka Pew Research Center on nyt selventänyt, vaikka jotkut ovatkin nähneet heidän alkavan vuonna 1980 ja syntyneiden myöhään vuonna 2004. Tunnetaan myös nimellä Generation Y (Gen Y), Millennial-sukupolvi seuraa sukupolvea X, ja lukumäärän suhteen se on muuttanut Baby Boomers -lapset Amerikan historian suurimmaksi sukupolveksi.

Millennium-ikäluokat kutsutaan niin, koska ne syntyivät 21. vuosisadan - uuden vuosituhannen kynnyksellä tai täyttyivät iästä. Ensimmäisenä syntyneenä digitaaliseen maailmaan tämän ryhmän jäseniä pidetään "digitaalisina alkuperäiskansoina". Teknologia on aina ollut osa heidän jokapäiväistä elämäänsä - on arvioitu, että he tarkistavat puhelimensa jopa 150 kertaa päivässä - ja niiden tarjoaminen on ollut merkittävä tekijä Piilaakson ja muiden teknologiakeskusten kasvuun.

Tutkimus on osoittanut, että vuosituhannen sukupolvi on etnisesti ja rodullisesti monimuotoisin Yhdysvaltojen historiassa. Kenraali Y on yleensä edistyksellinen poliittisissa näkemyksissään ja äänestystottumuksissaan ja vähemmän uskonnollisesti tarkkaavainen kuin edeltäjänsä, kenraali X.

Tuhatvuotinen taloudellinen kuva

Millennium-luvut kohtaavat ehkä minkä tahansa Amerikan sukupolven epävarmemman taloudellisen tulevaisuuden Ison laman jälkeen.

Kolmen vuosikymmenen ajan pysähtyneitä palkkoja seurasi suuri taantuma (joka jätti yli 15% 20-vuotiaiden palkansaajista), ja rikasten ja keskiluokan tulot ja nettovarallisuusero ovat korkeimmalla tasolla viimeisen 90 vuoden aikana. Vaikka työmarkkinat ovat parantuneet viime vuosina, Millennialit kohtaavat palkkojen pysähtymisen, mikä johtuu osittain 20 vuoden trendistä vähentää työmarkkinoiden liikkuvuutta. Työmarkkinoiden liikkuvuus alkoi pysähtyä vuonna 2000, aivan kuten vanhimmat vuosituhannen ikävuodet olivat tulossa työmarkkinoille. Kun työntekijät eivät liiku ympäri, sekä työpaikasta toiseen että alueelta toiselle, työnantajilla on enemmän valtaa neuvotella palkasta - monopsoniaksi kutsuttu ilmiö, joka tarkoittaa, että työntekijät saavat vähemmän palkkaa.

Valitettavasti nuorille, joiden ura osui samanaikaisesti tämän kehityssuunnan kanssa, on vaikeaa korvata menetettyjä ansioita varhaisista, hitaista vuosista. Alun perin alhaisten ansiotulojen vaikutukset yhdistyvät, kun myöhemmät korotukset ovat alhaisempia ja ihmiset eivät kykene säästämään ja sijoittamaan tavalla, joka tuottaa tuloja tulevaisuudessa.

Lisää tähän taloudelliseen todellisuuteen tämän sukupolven ennätyksellinen määrä lainoja (lähinnä opintolainoista), ja sinulla on vaikea taloudellinen ongelma. Vaikka heidät on usein merkitty materialistisiksi, hemmoteltuina ja oikeuksien tunteena, se ei ole perusteetonta, että monet Millennialit kokevat etteivät pysty saavuttamaan elämätavoitteita, kuten löytää unelmatyönsä, ostaa talon tai jäädä eläkkeelle asti. myöhemmin elämässään kuin aikaisemmat sukupolvet.

Elinkustannusten saaminen

Kasvava varallisuusero on merkinnyt, että Millennials-aloitukset alkavat vähemmän kotitalouksien tuloilla. Joten, suosituin henkilökohtaisen rahoituksen painopiste: sinulla on tarpeeksi rahaa päivittäisiin elinkuluihin. Hitaat työmarkkinat kohtaavat, jotkut Millennialit lykkäsivät työskentelyä korkea-asteen koulutuksen tai ylimmän tutkinnon saamiseksi. toiset tekevät osa-aikaisista tehtävistä tai "keikoista"; toiset, jotka saavat kokopäiväistä työtä, huomaa - ettei ole yllättävää - että lähtötason työt ovat palkka-asteikon alareunassa. Joten he ovat luonnollisesti enemmän huolissaan nykyisyydestä kuin tulevaisuudesta ja yrittävät laatia talousarvion muiden taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.

Tulossa taloudellisesti riippumattomaksi

Vapaus vanhempien taloudellisesta tuesta on yksi aikuisen ja lapsen välisistä tunnusmerkeistä. Elävä palkkakertomus, kuten monet Millennialit tekevät, ei tee tästä helppoa. Itsenäisyyden saavuttamisen pitäisi kuitenkin perustua tuloihin eikä säästävyyteen. Vaikka varojen kuluttamista ei ole koskaan suositeltavaa, Starbucks-saannin vähentäminen ei tuota onnea. Varallisuuden kertyminen vaatii laajempaa, pitkäaikaista ajattelua.

Esimerkiksi, jos ansaitset 30 000 dollaria vuodessa, on melkein mahdotonta kerätä suurta rahasummaa - vaikka säästät kaikki ylimääräiset penniäsi. Keskittyminen vähemmän niukkoihin ja enemmän ansiomahdollisuuksien laajentamiseen - esimerkiksi koulutuksen tai työkokemuksen kautta - voi auttaa nostamaan arvoasi ja laajentamaan tulotasoa.

Päästä eroon velasta

Opintolainavelan maksaminen on tullut entistä vaikeammaksi monille, jotka kärsivät työttömyydestä ja matalapalkkaisista työpaikoista. Vaikka on luonnollista asettaa etusijalle velan maksaminen mahdollisimman pian, se ei välttämättä ole paras tapa. Sinun on myös käytettävä rahasi toimimaan puolestasi.

Yksi lähestymistapa on käytettävissä olevien varojen hyödyntäminen: Pidennä yliopistolainan takaisinmaksuaikaa alentaaksesi kuukausimaksujasi ja käyttää ylimääräistä rahaa aloittamaan eläkepesänmunan rakentaminen. 20-vuotiaana olet ajankohtana, jolloin korko korot ovat eniten sinun eduksesi, koska sinulla on vuosikymmenien ajan jopa pieniä rahamääriä kasvaa. (Katso: Sijoittaminen 101: Yhdistelmän käsite. ) On myös hyvä aika ottaa riskejä, koska jos sijoitus houkuttelee, salkullasi on aikaa toipua tappioista.

Myöskään velkaantuminen ei ole kaikki huonoa. Itse asiassa tietyntyyppiset maksuerät - kuten opiskelija- tai autolainat - voivat olla hyödyllisiä. Niin kauan kuin maksat heille ajoissa, säännöllisesti, ne auttavat sinua luomaan hyvän luottotiedot. Tarvitset hyvän historian ja luottotuloksen saadaksesi kaiken asuntovuokrauksesta pankkilainalle (ja sille mahdollisimman edullisen koron).

Ei ole vain, että oikealla lainalla on OK, mutta sillä voi olla myös paljon taloudellista järkeä. Ota peruspääomasijoitus, kuten auto. Sinä voisit maksa 15 000 dollaria vaikeasti ansaituista säästöistäsi ajoneuvon hankkimiseksi suoraan. Voit hankkia matalan koron autolainan ja maksaa sen pieninä, säännöllisinä erinä. Tällä tavoin voit nauttia ajoasi omalla autollasi, kun taas enemmän rahaa on käytettävissä suunnata jotain muuta kohti.

Monille Millennialille syntyy edelleen luottokorttiluottoja, kun he yrittävät vakiinnuttaa itsensä aikuisenä. Kuukausittaisten luottokorttilaskujen maksaminen ajoissa on välttämätöntä luottoluokituksen rakentamiseksi. Yritä maksaa lasku kokonaan kunkin kuukauden lopussa, jotta vältetään korkojen nouseminen, jotka voivat nopeasti johtaa lumipalloihin. Lisäksi, jos sinulla on useita kortteja (mutta koska sinulla ei ole mitään luottorajasi lähellä olevaa summaa - veloita enintään 35% limiitistäsi jokaisella kortilla), se auttaa luoton käyttöastettasi. Tämä prosenttiosuus on toinen tärkeä tekijä, kun sinua arvioidaan autolainaksi tai asuntolainaksi.

Säästäminen isoksi ostokseksi

Säästäminen isojen lippujen esineille, kuten oman kodin tavoin, on toinen tavoite. Valitettavasti lainanantajat asettavat tiukempia suuntaviivoja päätyyppisille rahoitustyypeille, etenkin asuntolainoille. Siksi Millennialien on pystyttävä suorittamaan huomattava käsiraha, jos he haluavat ostaa kodin.

Vanhoina hyvinä aikoina vaikeasti ansaittujen rahasi paneminen pankkiin palkittiin kunnollisilla korkoilla, jotka ajan myötä muuttuivat hyviksi. Nykyään pankki saattaa olla turvallinen paikka käteisen säilyttämiseen, mutta se ei välttämättä ole viisain paikka laittaa se.

Säästötilit aiheuttavat rahaa menettää ajan myötä, koska niiden alhaiset korot eivät pysy inflaation mukana. Heiltä veloitetaan myös ylläpitomaksut, jotka voivat rypistyä tasapainossa. Ei ole kauhistuttavaa pitää pieni hätärahasto pankissa - onhan se edelleen FDIC-vakuutettu - mutta suurimman osan säästöistä tulisi olla muualla.

Tulevaisuuden suunnittelu

Luulisi, että eläkkeelle suunnitteleminen ei olisi järkevää tälle nuorelle ryhmälle, joka on nähnyt vanhempien ja isovanhempien kamppailevan niin paljon taantumissa, säästää rahaa ja kiinteistöjen puomia ja ruttoja. Heidän pitäisi tietää, että sosiaaliturva ja yrityksen eläkejärjestelyt eivät ole enää luotettavia eläketulovaihtoehtoja - varsinkin jälkimmäisiä, koska yksityisen sektorin työnantajat välttävät etuuspohjaisista järjestelyistä etuuspohjaisten eläkejärjestelyjen, kuten esimerkiksi 401 (k) -eläkejärjestelyjen, puolesta, jotka muuttavat paljon, ellei kaikki, työntekijän säästötaakasta.

Mutta he ovat jäljessä. Oikeudenmukaisuuden vuoksi eläkesäästösuunnitelmien nykyinen rakenne vaikeuttaa nuorempien ihmisten rahan laittamista syrjään: Maksut ovat vapaaehtoisia, sidottu työnantajaan, ja jos sinulla on onni saada käyttöösi työnantajan tarjoama suunnitelma, olet vieläkin onnellisempi, jos työnantajasi osallistuu mihinkään (nykyään yrityksen ottelu, joka on 5% työntekijän 401 k: n osuudesta, pidetään suurena askeleena - kaukana 100%: sta, joka ominaisti 1990-luvun ottelut). Tämän lisäksi taloudellisten ja sosiaalisten turvaverkkojen pettäminen viimeisen 40 vuoden aikana on jättänyt eläkesäästöt alttiiksi hätäapuille.

Voiko Millennials jäädä eläkkeelle?

Osa ongelmasta näyttää siltä, ​​että hyvä prosenttiosuus millenniaaleista - yhteensä 26% - toivoo, että joko niiden arpajaisten lippujen osto maksaa takaisin tai että he perivät rahaa käyttääkseen eläkettä säästämiseen, vakuutettujen vuoden 2015 tutkimuksen mukaan Eläkeinstituutti ja Sukupolvien Kinetiikan Keskus. Tällaisilla epärealistisilla odotuksilla hyvä neljännes heistä todennäköisesti kamppailee taloudellisesti eläkevuosina.

Toinen huolenaihe: Koko 70% tutkituista ihmisistä uskoi eläkeläisinä pystyvänsä selviytymään 36 000 dollarilla vuodessa. Tämän käsityksen ongelmana on, että vuonna 2016 keskimäärin vuotuiset kulut 65–74-vuotiaille olivat 48 885 dollaria vuodessa, työvoimatoimiston mukaan.

Lisäksi siihen mennessä, kun sukupolvi Y jää eläkkeelle, 36 000 dollaria ei osta sitä, mitä se käytti aiemmin: ”Kun tavaroiden, ruoan ja asumisen kustannukset ovat nyt niin korkeilla hinnoilla, Millennials ei voi elää eläkkeelleen 36 000 dollaria vuodessa.. 3%: n inflaatiovauhdin perusteella nykyisen 36 000 dollarin arvo alenee 14 831, 52 dollariin 30 vuodessa ”, sanoo Carlos Dias JR, varallisuudenhoitaja, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. Erilainen koettu eläkerahoitus tarpeet voivat helposti johtaa taloudelliseen katastrofiin eläkeikäisten Millennialien kohdalla.

Kolmas tekijä, joka voi jättää Millennialsin valmistautumattomuuteen eläkkeelle siirtymiseen, on heidän välttäminen osakemarkkinoilta. Bankrate-tutkimuksessa todettiin, että vain 33% alle 30-vuotiaista ihmisistä omisti osakkeita vuonna 2016 - johtuen suurelta osin varojen puutteesta, vaikka suuri taantuma ja markkinoiden menetykset Millennialit selvisivät läpi ja seurasivat kokemusta, ja tämä on jättänyt jotkut heistä pelkäämään sijoittamista osakkeissa. Itse asiassa toisessa Bankratessa tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että Millennials mieluummin käteistä kolme kertaa enemmän kuin varastot pitkäaikaisiin sijoituksiin. Vaikka heidän varovaisuutensa on ymmärrettävää, se on myös haitallista: osakemarkkinat ovat tuottaneet pitkän aikavälin tuottoprosenttia 10%: n välillä; ja ne, jotka alkavat sijoittaa nuoria, hyötyvät näistä ylimääräisistä vuosista.

Kuinka Millennials sijoittaa

Vaikka Millennials voi joskus olla varovainen sijoittamisen suhteen, sosiaalisen median työkalujen saatavuus tekee tästä ikäryhmästä oppimisen helpommaksi ja mukavammaksi - ja itse asiassa varainhoitajan BlackRockin tekemässä tutkimuksessa todettiin, että 45% Millennialista on kiinnostuneempia sijoittamisesta. osakemarkkinoilla kuin nykyään vain viisi vuotta sitten. Pyrkiessään varmistamaan, että heillä ei ole samoja ongelmia kuin aiemmissa sukupolvissa, Millennials lähestyy sijoittamista aivan eri tavalla kuin vanhemmat ja isovanhemmat. Vaikka Baby Boomers jätti vain keskimäärin 11% sijoittamiseen, Millennialit, jotka voivat säästää, sijoittavat jopa 18%, BlackRock-tutkimus havaitsi.

Ottaen huomioon heidän rakkautensa mitä tahansa tekniikkaan liittyvää kohtaan, ei pitäisi olla yhtä yllättävää, että Millennials hyödyntää erilaisia ​​korkean teknologian ja sosiaalisen median työkaluja, joiden avulla he voivat kasvattaa vaurauttaan valitsemiinsa sijoitusvälineisiin. He hyödyntävät nyt sosiaalisen verkostoitumisen alustoja, verkkosivustoja ja mobiilisovelluksia tehdäkseen kaiken seuraavista osakevalintavinkkeistä rahoitussuunnittelijoiden löytämiseen.

Alueella ei enää käytetä kalustovinkkejä. Kun Millennials haluaa ostaa osakkeita, he eivät tavoita puhelinta välittäjän soittamiseksi (niillä on joka tapauksessa yleensä jonkinlainen epäluottamus finanssialan ammattilaisista). Nykyään tarvitaan vain muutamia napsautuksia Millennials-sovellukselle esitteen tarkistamiseksi, neuvojen saamiseksi ja jopa varojen sitomiseksi, ja he palkitsevat yrityksiä, jotka antavat heidän tehdä niin. The Wall Street Journal -lehden mukaan yli 30% äskettäin tutkituista Millennials-ilmoituksista ilmoitti olevansa uskollisempia tuotemerkeille, jotka ovat ajan tasalla tekniikan suhteen. Myös sellaisilla tekijöillä kuin sosiaalinen vastuu ja ympäristövastuu ovat usein avainasemassa siinä, missä Millennials sijoittaa rahansa.

Alle 35-vuotiaat ihmiset käyttävät todennäköisemmin myös verkkotyökaluja sijoitusten seuraamiseen, E * TRADE raportoi. Sellaisten työkalujen avulla sijoittajat voivat tarkistaa portfolionsa milloin vain haluavat sen sijaan, että odottavat neljännesvuosittaisten raporttien saapumista postiin, ja tämä ryhmä hyödyntää kaikkia etuja: BlackRock-raportissa todettiin, että vaikka Baby Boomers viettää vain keskimäärin kaksi tuntia tarkistaakseen Joka kuukausi Millennials omistaa jopa seitsemän tuntia kuukaudessa (pieni ihme, että Forbesin raportissa todettiin, että viime vuosina yli miljardi dollaria on kanavoitu tekniikkaan liittyviin henkilörahoitusyhtiöihin, etenkin aloittelijoihin, jotka kohdistavat nuoria sijoittajia matkapuhelimella -asennettavat, käyttäjäystävälliset ohjelmistot ja alustat).

Uusi sijoitusvälineiden rotu

Yksi suosituimmista sosiaalisen median työkaluista, joita Millennials tällä hetkellä hyödyntää, on Tip'd Off. Tämän Bay Area -pohjaisen sosiaalisen sijoitusalustan avulla vertaiset voivat auttaa toisiaan sijoittamaan osakemarkkinoille. Täällä sekä aloittelijat että kokeneet sijoittajat voivat jakaa tietoa ja vinkkejä. Alusta antaa jopa uusille sijoittajille mahdollisuuden jäljitellä sijoittajien toimia, joilla on todistettu kokemus.

Muita sovelluksia, jotka vetoavat Millennialiin, ovat:

• Wealthfront: Varainhoitojärjestelmä, Wealthfront korostaa varallisuuden allokointiominaisuuksia alhaisilla palkkioilla.FutureAdvisor: Tämä online-sijoitusneuvoja tarjoaa kyvyn hallita sijoituksia automaattisesti alhaisella maksulla.SigFig: Tämä ilmainen henkilökohtainen rahoituspalvelu tarjoaa käyttäjille automatisoituja sijoitusneuvoja.LearnVest: Uudet sijoittajat, jotka saattavat tarvita apua räätälöityjen rahoitussuunnitelmien luomisessa, voivat käyttää tätä alustaa saadakseen aikaan oman henkilökohtaisen suunnittelijan. Rahapaja: Rahapaja toimii kokoamalla kaikki käyttäjän taloudelliset tilit yhdeksi verkkopohjaiseksi alustaksi, jossa ne voidaan analysoida. ja seurattiin. Käyttäjät voivat tarkastella kaikkia varojaan erillisillä tilin saldoilla älypuhelimella, tietokoneella tai tablet-laitteella. Lisäksi Rahapaja antaa mahdollisuuden synkronoida sijoitukset, pankkitilit sekä pankki- ja luottokortit ja luokitella sitten käteisliikkeet ja kulut sen mukaan, missä ne kulutetaan.Sarviot: Tämä sijoitussovellus kohdistuu erityisesti vuosituhannen ikäryhmiin, joilla ei ehkä ole paljon ylimääräistä rahaa Investoida. Tammenterhoilla seurataan pankki- ja luottokorttiostoksia ja pyöristetään nämä osuudet lähimpään dollariin, otetaan sitten ero ja laitetaan se syrjään sijoittamista varten. Saatuaan yhteensä 5 dollaria, tammenterhot sijoittavat rahaa käyttäjän valitsemiin sijoitussalkkuihin.

Millennial Life View

Millennialaiset näkevät usein uransa ja eläkkeelle siirtymisensä eri tavalla kuin heidän vanhempansa ja isovanhempansa näkivät heidän. Usein nimeltään "välittömän tyydytyksen sukupolvi", he eivät halua työskennellä ensin suuressa yrityksessä ja yrittävät myöhemmin tehdä oman asiansa ja nauttia elämästä. He haluavat jatkaa kunnianhimoaan nyt, tarkoittaako se menemistä unelmatyöhön heti yliopistosta, työskennellä jonkun toisen lupaavan perustamisen puolesta tai luoda sijainnista riippumaton yritys. He haluavat työn, joka mahdollistaa erinomaisen työ- ja yksityiselämän tasapainon nuorena, joten heidän ei tarvitse odottaa matkustaa, luoda omia voittoa tavoittelemattomia tai harjoittaa harrastuksia. He saattavat jopa suunnitella, etteivät jäävät eläkkeelle ollenkaan, koska rakastavat työtään.

Yrittäjä koko elämälle

Monet Millennium-luvut näkevät työskentelevänsä ikuisesti, mutta ei siksi, että he odottavat pakottavansa tilanteeseen huonon talouden tai huonon rahoitussuunnittelun avulla. He kuvittelevat elinikäistä uraa intohimonsa takia tekemästään.

"Olen käyttänyt hyvin erilaista lähestymistapaa kuin vanhempani", sanoo Michael Solari, joka on kolmenkymmenentoista sertifioitu rahoitussuunnittelija ja pääjohtaja Solari Financial Planning -yrityksessä. Se on New Hampshire -yritys, maksullinen, rahoitussuunnitteluyritys, jolla on toimistot Bedfordissa ja Nashualla. "Aluksi, kun pääsin yliopistosta, menin normaalille tielle työskentelemällä suuressa yrityksessä, mutta kun sain lomautuksen vuonna 2009, päätin ottaa urani omiin käsiini", hän sanoo. "Rakastan rahoitussuunnittelua, joten aloin työskennellä oman yrityksen perustamisen suhteen."

Viime vuonna Solari perusti yrityksensä, joka palvelee nuoria ammattilaisia. "Olen niin tyytyväinen päätökseeni ja aion työskennellä, kunnes en pysty fyysisesti", hän sanoo. Hän nauttii kyvystä luoda oma aikataulu antaakseen hänelle työ- ja perhe-elämän tasapainon, mikä on hänelle tärkeintä, koska hän huomasi hänen vanhempiensa olevan mukana yrityksissä. "Eläkkeellä ovat ihmiset, jotka ovat tyytymättömiä urastaan", Solari sanoo.

Vaikka aiot työskennellä koko elämäsi kuten Solari, sinun täytyy silti säästää eläkkeellesi; Tarvitset myös turvaverkon, jos et voi työskennellä ikuisesti sairauden tai vamman takia - tai siksi, että olet työnnetty pois työstäsi etkä löydä toista. Ja jos joku päivä muutat mieltäsi, prioriteettina tunnet joustavuuden, jonka eläkesäästöt sinulle tarjoavat. Ansaita rahasi toimimaan sinulle on hyvä idea riippumatta siitä, mitkä elämässuunnitelmasi ovat. Jos olet nuori, se ei vie paljon: Sijoittamalla 100 dollaria kuukaudessa osakemarkkinoille seuraavan 30 vuoden aikana, saat 117 000 dollaria, mikäli tuotto on 7%; tee tämä sijoitus seuraavan 40 vuoden aikana ja pääset yli 248 000 dollarilla.

Toinen älykäs taloudellinen siirto on pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen ostaminen nuorena ja terveenä ollessasi, mikä antaa sinulle parempia vakuutusmaksuja.

Äärimmäinen varhaiseläke

Ehkä tunnetuin uskomattoman varhaisessa vaiheessa eläkkeelle siirtymisen puolestapuhuja on Jacob Lund Fisker, Early Retirement Extreme -sivuston luoja ja saman nimisen kirjan kirjoittaja. Tanskalainen kotoperäinen Fisker, josta tuli pysyvä Yhdysvaltain asukas 31-vuotiaana, kirjoittaa, että hänen nykyinen nettovarallisuutensa on 64 vuotta vuodessa ja että passiiviset tulot ovat kaksi kertaa enemmän kuin hän tarvitsee. Hän saavutti taloudellisen turvan ja tyydyttävän elämäntavan huolimatta heikentymättömistä tuloista ja elää nyt noin 7 000 dollarilla vuodessa huolimatta siitä, että hän on kalliilla San Franciscon lahden alueella.

Äärimmäinen varhaiseläke ei ole kaikille. Sinun on oltava halukas olemaan “outo” tekemällä muun muassa rajoittamalla kotitalouksien ruokabudjettisi 50–75 dollariin henkilöä kohti kuukaudessa, et pidä autoa omistamatta, kaapelitelevisiosta luopuvaa, tyylikkäiden häiden ja kalliiden häämatkojen puristamista, ohittamalla peruskoulun, ellet saavat täyden stipendin ja välttelevät kalliita asuntoja. Uhraamalla kuluttajalähtöistä elämäntapaa, saatat pystyä keräämään riittävän suuren pesimunan suhteellisen nuorena iässäsi, jotta voit jäädä eläkkeelle hyvin aikaisin, jopa 30-vuotiaana, kuten Fisker teki, ja elää sijoitustuloillasi. Jotkut tavat rakentaa tuon mittavan pesämunan varhaisessa vaiheessa elämääsi: vuosikymmenen poikkeuksellisen kovaa työtä, uskomattomia yrittäjyysmenestyksiä tai osakekauppaa, joka saa aikaan käynnistyksestä, jonka avulla autit pääsemään alkuun. Lienee tarpeetonta sanoa, että se on kaava, jota kaikki eivät voi käyttää.

Mutta jos pystyt, ja sinulla on halu väreillä niiden linjojen ulkopuolella, joita useimmat amerikkalaiset pitävät normaalina, varhaiseläkkeelle siirtyminen tarkoittaa oppimista luoda ja seurata budjettia sekä sijoittaa indeksirahastoihin ja ETF: iin. Sinun on hankittava sairausvakuutus, mutta voit itse vakuuttaa itsensä muilla alueilla. Tarvitset hätärahaston (kaikki tekevät). Sinun on myös tehtävä matematiikka selvittääksesi, kuinka paljon vaurautta sinun on kerättävä, kuinka nopeasti ja kuinka nopeasti voit turvallisesti vetää sen takaisin elämäntyylitavoitteidesi saavuttamiseksi säilyttäen samalla tarpeeksi pääomaa tulojen tuottamiseksi. Mutta jos aika on sinulle tärkeämpää kuin rahaa, Fisker kirjoittaa, saatat huomata, että tarvitset paljon vähemmän kuin suositellut miljoona dollaria eläkesäästöihin, ja siksi voit kerätä tarvittavat säästöt nopeasti.

Osittainen eläkkeelle siirtyminen nyt

John Crabtree, 28, Soduksesta, Mich., Kutsuu itseään osittain eläkkeelle. Hänen työnsä ydinvoimaloiden huoltourakoitsijana tankkauskatkoksen aikana tapahtuu pääosin keväällä ja syksyllä, jolloin kesä ja talvi alkavat. "Elämme suhteellisen säästäväisesti ja säästämme 30% tuloistamme", hän sanoo. ”20% menee veroetuilla eläketilillä ja 10% menee maksamaan talomme aikaisin. Suunnittelemme, että talo maksetaan ennen lasten aloittamista korkeakouluun ja että olemme rakentaneet tarpeeksi varallisuutta, jotta voimme jäädä eläkkeelle 45-vuotiaana. ”Hän kertoo nauttivansa todella työstään ja voi työskennellä kahdeksasta 12 viikkoon vuodessa varhaiseläkkeellä.

Osittain eläkkeellä elämisen tyylin eläminen on kohtuullisin tapa, mutta ehkä vaikein suunnitella taloudellisesti, koska sinulla on yksi jalka ikuisesti työleirillä ja yksi jalka äärimmäisen varhaiseläkeleirillä. Mahdollisten työpaikkojen joukko vähenee, koska 40 tunnin työviikot eivät ole sinulle; tarvitset periaatteessa osa-aikatyötä, jossa on parempi kuin osa-aikainen palkka, joten sinulla ei ole varaa vain työskennellä vähemmän nyt, vaan myös säästää tulevaisuutta varten. Saatat saavuttaa tämän tavoitteen suorittamalla freelancer-ohjelmasi omalla aikataulullasi tai ajamalla tai työskentelemällä sijainnista riippumattomassa yrityksessä, jonka avulla voit yhdistää työn ja matkan, työn ja kulinaarisen koulun, työn ja vapaaehtoistyön tai työn ja mitä tahansa kutsumuksesi on.

Kuten varhaiseläkkeelle siirtymisessä, budjetointi ja kustannusten minimointi ovat avainasemassa. Tämän ansiosta voit elää vähemmän työajoista saatujen tulojen perusteella ja varata kaikki muut kuin työhösi liittyvät kulut. Pitkän aikavälin säästö- ja sijoitusstrategiasi tulisi perustua siihen, haluatko osittaisen eläkkeelle nyt plus ikuisesti työskentelevän - vai osittaisen eläkkeelle nyt plus tavanomaisen eläkkeelle siirtymisen (tai jos olet todella epätavallinen, osittaiseen eläkkeeseen nyt ja varhaiseläkkeeseen).

Pohjaviiva

David J. Bradley, 23-vuotias yrittäjä ja MBA-opiskelija, joka sijaitsee Providencessa, RI, tiivistää kuinka monta Millennialia tuntee eläkkeelle siirtymisen - ja sitä kautta elämän.

”Eläkekokemuksen tulisi olla elänyt koko elämän”, hän sanoo. "Se voi viedä ylimääräistä työtä ja passiivisten tulovirtojen rakentamista tulevaisuudelle", mutta hän ei halua odottaa 40 vuotta nauttia eduista. "Haluan matkustaa nuorena, tehdä aikataulustani sopivaksi sen, mitä haluan tehdä enemmän kuin mitä muut käskevät minun tehdä ja elän ihanteellista elämääni", hän sanoo. Vaikka arvot pakottavat häntä olemaan varovainen rahan käyttämisensä suhteen, hän keskittyy harkinnanvaraisiin tuloihinsa ainakin yhden loman viettoon vuodessa ja harjoittaa erilaisia ​​aktiviteetteja ja kokemuksia niin usein kuin pystyy.

”Sitähän eläkkeelle siirtyminen, elämämme kultakausi, on loppujen lopuksi oikein?” Bradley sanoo. "Joten miksi et aloittaisi nyt, jos pystymme?"