Mikä on Medicare-täydentävä sairausvakuutus (SMI)?
Termiä Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) käytetään kuvaamaan tiettyä sairausvakuutusta, jota yksityiset vakuutusyhtiöt myyvät täydentääkseen Medicare-vakuutuksia. Tunnetaan myös nimellä Medigap, tämäntyyppinen vakuutus kattaa terveydenhuoltopalvelujen kustannukset, jotka eivät kuulu Medicaren osien A ja B vakuutussuunnitelmien piiriin. Ne ulottuvat aukkoihin, joita Original Medicare ei kata, mukaan lukien yhteismaksut, kollitakuut ja vähennysvelvoitteet.
Avainsanat
- Medicaren lisäsairausvakuutus on eräänlainen sairausvakuutus, jota yksityiset vakuutusyhtiöt myyvät täydentääkseen Medicaren vakuutuksia. Se kattaa Medicaren tavanomaisissa vakuutussuunnitelmissa olevat puutteet. Vakuutetut maksavat kuukausittain vakuutusmaksuja SMI- tai Medigap-vakuutuksista suoraan vakuutuksenantajalle. SMI-kattavuus eroaa Medicare Part C: stä, joka tunnetaan myös nimellä Medicare Advantage -suunnitelma.
Kuinka lääketieteellinen täydentävä sairausvakuutus (SMI) toimii
Medicaren täydentävä sairausvakuutus (SMI) kattaa yleiset puutteet Medicaren vakiovakuutussuunnitelmissa. Medigapin kattavuutta hakevien on osallistuttava sekä Medicaren A osan että B osan kattavuuteen. SMI-suunnitelmat täydentävät Medicaren ensisijaista kattavuutta, mutta eivät korvaa niitä.
Medigapin avoin ilmoittautumisaika (OEP) on kuusi kuukautta henkilön 65. syntymäkuukauden ensimmäisestä päivästä. Näillä suunnitelmilla voi olla myös avoin ilmoittautuminen kuuden kuukauden ajan B-osan kattavuuteen liittymisen jälkeen.
Vakuutetut maksavat kuukausimaksut näistä yksityisistä SMI- tai Medigap-vakuutuksista suoraan vakuutusyhtiölle. Nämä palkkiot ovat yli Medicare Parts A. B: lle ja D. maksettujen palkkioiden lisäksi. Tämä tarkoittaa, että joku Medigapin kanssa maksaa kaksi vakuutusmaksua - yhden osan B samoin kuin yksityisen yrityksen tarjoaman maksun. Vaikka yksityiset vakuutusyhtiöt tarjoavat SMI-suunnitelmia, liittohallitus vaatii yrityksiä vakioimaan vakuutuksen kattavuus. Tämä standardointi tarkoittaa, että Medigap Plan C toimittajalta Z tarjoaa saman kattavuuden kuin Plan C toimittajalta Y.
Kaikkien SMI-suunnitelmien on katettava olemassa olevat olosuhteet kuuden kuukauden odotusajan jälkeen. Kuitenkin ne, joilla on jatkuva lääketieteellinen kattavuus kuusi kuukautta ennen ilmoittautumista, voivat ehkä välttää tämän ja saada välittömän kattavuuden.
Erityiset näkökohdat
Suurin osa Medigap-käytännöistä saa Medicare Part B -vaatimustiedot suoraan Medicare-ohjelmasta. Yksityinen vakuutuksenantaja välittää eron suoraan terveydenhuollon tarjoajalle. Jotkut suunnitelmat toimittavat maksut sairaaloille Medicare Part A -hakutietojen perusteella, mutta tämä on vähemmän yleistä. Medicare edellyttää, että vakuutukset maksavat lääkärille, joka osallistuu Medicareen suoraan, jos potilas vaatii vakuutusyhtiötä niin.
Medicare- ja Medicaid Services -keskukset (CMS) varoittavat Medigap-vakuutusten mahdollisia ostajia etsimässä vilpillisiä menettelytapoja. Yleisiin huijauksiin sisältyy korkeapaineinen myyntitaktiikka, kaksoiskappaleiden myynti tai myyntikäytäntö, kun vakuutuksenantajat tietävät, että henkilöillä on kattavuus yhteensopimattomasta valtion ohjelmasta, kuten Medicaid tai Medicare Advantage.
Jotkut valtiot säätelevät myös Medigap-politiikan tyyppejä, jotka myyvät rajojensa sisällä. Vaikka Medigap-vakuutukset liittyvät Medicareen, ne tulevat vain yksityisiltä vakuutuksenantajilta. Niiden, jotka ostavat lisäsuunnitelmia, olisi pidettävä mielessä, että yksityisten vakuutuksenantajien on laitonta vääristää Medigapin politiikkaa liittovaltion ohjelmina.
Medicare-täydentävä sairausvakuutus (SMI) vs. osa C
SMI: n tai Medigap Plan C: n kattavuus eroaa Medicare Part C: stä, joka tunnetaan myös nimellä Medicare Advantage -suunnitelma. Kuten SMI: t, myös Advantage-suunnitelmat tulevat yksityisiltä palveluntarjoajilta. Nämä suunnitelmat sisältävät ja korvaavat Medicaren osan A, B ja D kattavuuden, lukuun ottamatta sairaalahoitoa. Kattavuus sisältää yleensä:
- Omavastuut A- ja B-osuuden kattavuudestaSairaala- ja sairaalahoitoon maksettavat yhteisvakuutusmaksutHoskunakustannukset jopa 365 päivän ajan sen jälkeen, kun Original Medicare - osat A ja B - kattavuus on käytetty loppuun.Yhteisvakuutus ja osamaksut B-osuuden kattavuudestaTaidollisten sairaanhoitopalvelujen vakuutusKolme pisaraa verta lääketieteelliset toimenpiteet80% hyväksytyistä kustannuksista ulkomaanmatkoihin
Medicare maksaa osan C vakuutusmaksut osallistujille. Suunnitelmilla on terveydenhuollon organisaation (HMO) rakenne, ensisijaisen palveluntarjoajan organisaation (PPO) suunnitelmat, yksityiset palvelumaksu- (PFFS) suunnitelmat ja erityistarpeita koskevat suunnitelmat (SNP). Liittohallitus kieltää yksityiset vakuutuksenantajat myymästä Medigap-vakuutuksia Medicare Advantage -opiskelijoille. Tukikelpoisuuden saamiseksi henkilön on asuttava suunnitelman palvelualueella, hänellä on oltava lääkkeiden osat A ja B, eikä hänellä saa olla loppuvaiheen munuaissairautta. Nämä suunnitelmat tulevat yksityisiltä palveluntarjoajilta, joilla on hallituksen hyväksyntä.
SMI-suunnitelmat eivät kata lääkärikuluja, jotka ylittävät Medicaren hyväksyttävät maksut, ja potilaan on maksettava niistä. Lisävakuutus hammas-, näkö- ja silmälasien, kuulolaitteiden ja yksityishoitohoidon välillä vaihtelee yleensä palveluntarjoajan mukaan. Jotkut tarjoajat voivat myös tarjota lisäetuja pitkäaikaishoidossa ja reseptilääkkeiden kattamisessa.
Lääkärikulut, jotka ylittävät Medicaren hyväksyttävät maksut, eivät kuulu SMI: n piiriin, ja potilaan on maksettava ne.
Medicare-suunnitelmien tyypit
Osa A
Medicare-osa A kattaa sairaalahoidon, ammattitaitoisen hoitotilan tai hoitokodin hoidon, sairaalahoidon ja kodin terveyspalvelut. Tämä suunnitelma ei kuitenkaan kata kaikkia hoitokodipalveluita, kuten yksinkertaista säilöönottoa, jos se on kaikkea potilaan tarvitsemaa.
A-osa kattaa suurimman osan ihmisistä ilmaiseksi, koska he osallistuivat Medicareen palkkaveroillaan. Mutta jokaisen, joka on lähettänyt alle 30 neljäsosaa Medicaren veroista, vaaditaan maksamaan vuosimaksu. Maksut päivitetään vuosittain, ja ne vaihtelevat 252 dollarista 458 dollariin vuodeksi 2020 riippuen niiden neljännesvuosittaisesta kattavuudesta. SMI-suunnitelmat auttavat kattamaan nämä kulut, jotka eivät ole taskustaan.
Vaikka vakuutusmaksut voivat olla ilmaisia useimmille Medicare-ilmoittautuneille, on tiettyjä ulkopuolella aiheutuvia kuluja, jotka heidän on katettava. Vuodelle 2020 vähennyslaskut sairaalahoidossa käydyistä sairaaloista ovat 1 408 dollaria. Tämä kattaa sairaalahoidon 60 ensimmäistä päivää. Co-pay maksaa 61. päivän jälkeen, minkä jälkeen potilaat ovat vastuussa 352 dollarista joka päivä sairaalassa viettämästään 61. – 90. Päivästä.
Osa B
Osa B yhdistettynä osaan A tunnetaan nimellä Original Medicare. Osa B on valinnainen useimmissa tapauksissa. Se auttaa maksamaan rutiinisesta lääketieteellisestä hoidosta, kuten lääkärikäynteistä, kestävistä lääkinnällisistä laitteista, kodin terveyspalveluista, avohoidosta, ambulanssipalvelusta, fysioterapiasta ja monista muista lääketieteellisistä tarpeista. Vuotuiset vakuutusmaksut perustuvat tuloihin, jotka ansaittiin rekisteröintiä edeltävinä vuosina.
Kuten osan A kattavuus, Medicare mukauttaa vakuutusmaksuja ja vähennyskelpoisia korkoja vuosittain. B-osan vakiopalkkio vuodelle 2020 on 144, 60 dollaria ja vuosittainen vähennyskelpoisuus 198 dollaria. Maksut nousevat niille, joiden katsotaan olevan korkeammissa tuloluokissa. SMI-suunnitelmat auttavat kattamaan nämä kulut, jotka eivät ole taskustaan.
Osa D
D-osa kattaa reseptilääkkeiden edut ilmoittautuneille. Yksittäisen osallistujan todelliset kustannukset vaihtelevat yleensä useista tekijöistä riippuen:
- Suunnitelman tyyppiLääkkeet, joita he käyttävätApteekki, jonka he valitsevat
Nämä suunnitelmat ovat peräisin valtion hyväksymiltä yksityisiltä palveluntarjoajilta. Kukaan Medicaren osaan D ilmoittautunut ei voi saada reseptilääkettä Medigap-suunnitelmasta. Medicare päivittää enimmäisvähennysmäärät vuosittain. Vuodesta 2020 lähtien odotettavissa oleva keskimääräinen kuukausimaksu osan D kattavuudelle on 30 dollaria. SMI-suunnitelmat auttavat kattamaan nämä kulut, jotka eivät ole taskustaan.
