Sisällysluettelo
- Itsenäinen todennäköisyys
- Kuka pelaa arpajaisia?
- Uhkapeli vs. sijoittaminen
- Kertakorvaus tai annuiteetti?
- Tapaus kertasummasta
- Veroetu: Elinkorko
- Muut edut eläkemaksuihin
- Lottoperintökerroin
- Pohjaviiva
Onko onnekas? Sinun olisi parasta, jos pelaat arpajaisia. Riippuen siitä, kumpaa pelaat, sinulla on melko pitkät kertoimet.
Esimerkiksi Tennesseessä äskettäisen Powerball-piirustuksen voittamiskertoimet olivat 1 292, 2 miljoonasta. Tämän näkökulmasta saat:
- Yksi 2, 320 000: sta mahdollisuudesta kuolla salamannopealla. Yksi 3.441.325: ssa on mahdollisuus kuolla, kun se on joutunut kosketukseen myrkyllisen eläimen tai kasvin kanssa. Yksi 10 miljoonasta mahdollisuudesta saada törmäys lentokoneen putoamiseen
Useimmat ihmiset ovat yhtä mieltä siitä, että jokin näistä tapahtumista todella tapahtuu heille on melko vähäinen.
Katsotaanpa sitä toisella tavalla. Oletetaan, että olet käynyt maailman suurimmalla stadionilla - joka sattuu olemaan Pohjois-Koreassa. Stadioni oli täynnä kapasiteettia. Osana lippusi hintaan sinut osallistui arpajaiseen, jossa voit voittaa uuden auton. Tällöin voittokertoimesi ovat 1 150 000.
Istuisitko istuimesi reunalla tuolla stadionilla, kun he lukevat lipun numeroa, vai uskoisitko, että realistisesti et aio voittaa? Jotta arpajaiset voittaisiin, sinun on täytettävä sama stadioni 833 kappaletta enemmän ja laitettava kaikki nuo ihmiset yhteen ja samat piirrokset yhdelle autolle. Uskoisiko joku, että he voisivat todella voittaa niin suuren joukon ihmisiä?
Etkö ole vielä vakuuttunut? Jos he antaisivat uuden kodin vain yhdelle henkilölle ja kaikki Yhdysvaltain kuuden asutuimman osavaltion alueelle osallistuisivat, se vastaa mahdollisuuksiasi voittaa arpajaiset.
1, 59 miljardia dollaria
Yhdysvaltain historiassa kaikkien aikojen suurin arpajaisten jättipotti - Powerballille tammikuussa 2016.
Itsenäinen todennäköisyys
Tietysti jonkun on voitettava arpajaiset, ja ainoa tapa voittaa se on olla siinä, kuten mainoksissa sanotaan. Mutta mikä on paras tapa olla siinä? Todennäköisyyssäännöt määräävät, että et lisää todennäköisyyttäsi voittaa arpajaiset pelaamalla usein. Joten joka kerta kun pelaat arpajaisia, on olemassa riippumaton todennäköisyys - aivan kuten kolikonheitto, jossa jokaisella heitolla, riippumatta heittojen lukumäärästä, on yksi kahdesta todennäköisyydestä laskeutua päähän. Kertoimet pysyvät samana - arpajaisissa ja kolikonheitossa - pelaamisen taajuudesta riippumatta.
Voit kuitenkin kasvattaa kertoimiasi ostamalla lisää lippuja samaan arpajaiseen piirustukseen. Muista kuitenkin, että kaksi lippua saattavat nostaa kertoimesi yhdestä 14 miljoonasta kahteen 14 miljoonaan, mikä ei ole tilastollisesti merkittävä merkitys. Joku joutuisi ostamaan paljon lippuja kasvattaakseen todennäköisyyttään huomattavasti. Vaikka henkilöllä olisi varaa siihen, hän ei voinut ostaa tarpeeksi arvontalippuja voiton takaamiseksi, ellei hän ollut ainoa lippujen ostaja. Kun yhä useampia lippuja myydään, voittomahdollisuudet vähenevät kääntäen.
Avainsanat
- Mahdollisuutesi voittaa arpajaiset ovat vähäiset. Arpajaisten voittamisen todennäköisyys ei kasva pelaamalla usein, vaan tekisit paremmin ostamalla lisää lippuja samalle piirtämiselle.Vaikka osakemarkkinoilla ei ole takeita, todennäköisyys sijoitetun pääoman tuotto on paljon parempi kuin mahdollisuutesi voittaa arpajaiset. Lottovoiton voittajat voivat valita rahansa kertakorvauksena tai levittää sen useiden vuosien ajan annuiteettien kautta. Molemmille on verovaikutuksia., vaikka lopulta annuiteetilla on yleensä suurempi veroetu.
Kuka pelaa arpajaisia?
Mahdollisuudet voittaa arpajaiset ovat erittäin vähäiset, mutta se ei estä ihmisiä pelaamasta. Kaiken kaikkiaan noin 57% yhdysvaltalaisista aikuisista käyttää yli 80 miljardia dollaria vuodessa toivoen saavansa sen rikkaaksi, kun taas kanadalaiset kuluttavat yli 8 miljardia dollaria vuodessa. Kerta toisensa jälkeen, kun arpajaiset otettiin käyttöön osavaltiossa, uhkapelaamista harrastavien aikuisten (mikä on arpajainen teknisesti) paikallinen määrä kasvoi 40%. Joissakin valtioissa suurin osa arpajaisista saatavista tuloista tulee pienestä prosenttimäärä pelaajista. Esimerkiksi Minnesotan tutkimuksen mukaan Pohjois-Amerikan yhdistyksen viimeisimpien tilastojen mukaan 20% arpajaisten pelaajista oli 71% arpajaisista, ja Pennsylvaniassa 29% pelaajista oli 79% tuloista. Valtion ja maakunnan arpajaiset (NASPL).
Mitä sitten? Arpajaiset on vain yksi niistä hauskoista asioista, joita teemme keinona löytää se rikas, eikö niin? Joillekin ihmisille se on totta, mutta toisille - usein niille, joilla on vähiten rahaa säästää - näiden jackpotien pelaaminen voi olla vakava tulojen tyhjennys. Tilastotietojen mukaan ylivoimainen määrä arpajaisiin osallistujia näyttää olevan alemmissa talousluokissa. Kaliforniassa tutkimuksen mukaan 40% arpajaisten pelaajista oli työttömiä. Marylandissa köyhin kolmasosa väestöstä ostaa 60 prosenttia kaikista arpajaisten lipuista, ja Michiganin ihmiset, joilla ei ole lukion tutkintotodistusta, viettivät arpajaisiin viisi kertaa enemmän kuin korkeakoulututkintoiset. Pieni ihme, että kuluttajarahoitusalan gurut sanovat, että arpajaiset ovat pääasiassa ylimääräistä veroa köyhille.
Arpajaismyyjät keräävät palkkioita myydyistä lipuista ja myös rahaa myyessään voittolipun, yleensä palkinnon tai bonuksen muodossa.
Uhkapeli vs. sijoittaminen
Mega Millions -verkkosivun kotisivulle asetettiin utelias otsikko 25. maaliskuuta 2011, päivänä, jolloin voittokerroin lensi jopa yhdelle 175 miljoonasta (1 166 stadionia, jos ihmettelit). Otsikko lukee "Tallenna eläkkeelle." Uhkapelaamista vastustavat ryhmät huusivat tätä ilmeistä yritystä kehrätä arpajaisia keinona rahoittaa ihmisen työpäivän jälkeisiä vuosia, ja arpajaisvirkamiehet julkaisivat nopeasti lausunnon, jossa he sanoivat järjestävänsä kampanjaa, jossa rohkaistaan ihmisiä unelmoimaan siitä, kuinka he käyttäisivät voittojaan - ei tarjoa taloudellista strategiaa.
Onko olemassa parempi, kannattavampi tapa kuluttaa tai sijoittaa rahaa, jonka muuten arpajaisiin arpajaisiin? Katsotaanpa numeroita. Jos henkilö viettää 5 dollaria viikossa arpajaislippuja, se lisää jopa 260 dollaria vuodessa. Yli 20 vuoden aikana (tyypillinen pitkäaikainen sijoitushorisontti osakkeille ja joukkovelkakirjalainoille) arpajaisten lippuihin käytettäisiin yhteensä 5 200 dollaria. Asettamalla 260 dollaria vuodessa osakkeisiin, jotka ansaitsevat 7, 3% vuodessa (perustuen osakkeiden historialliseen tuottoon), saadaan 11 015 dollaria 20 vuoden kuluttua. Mutta jos kuluttaisit vain rahaa arpalippuihin eikä luultavasti voittaisi mitään, sinulla olisi 5 200 dollaria 20 vuoden kuluttua.
Tietysti osakemarkkinat eivät ole koskaan varma asia. Varastot voivat poistua samoin kuin arvostaa. Joten kokeillaan varovaisempaa arviota. Teksasissa tehdyn tutkimuksen mukaan henkilö, jolla ei ollut korkeakoulututkintoa, vietti arpajaisten lippuja keskimäärin 250 dollaria vuodessa. Jos sama henkilö perustaisi IRA: n tai toisen eläketilin, joka ansaitsi varovaisen keskimäärin 4%: n vuotuisen tuoton ja maksoi saman 250 dollaria vuodessa 30 vuoden ajan, hänellä olisi 15 392 dollaria saavutettuaan eläkeiän. Jos he tekisivät saman asian 40 vuoden ajan, se lukumäärä nousisi yli 25 000 dollariin.
Vaikka jotkut väittävät, että nykypäivän taloudessa ei voida taata, että raha ansaitsisi 4%, ei ole myöskään mitään takeita siitä, että se ei ansaitsisi paljon enemmän kuin 4%. Mutta kaiken tämän lisäksi, todennäköisyys saada 15 000 dollaria 30 vuoden kuluttua ovat suurelta osin ihmisen eduksi; varmasti enemmän kuin arpajaisten 125 miljoonasta toiseen kertoimet.
Kertakorvaus tai annuiteetti?
Oletetaan, että surkeista kertoimista huolimatta voitat arpajaiset ja voitat suuret - kuusi lukua suuret. Sinulla on edessään paljon päätöksiä, ja ensimmäinen on kuinka saada varoja. Useimmissa arpajaisissa saat valinnan: He voivat kirjoittaa sinulle tarkistuksen kiinteämääräisestä summasta tai voit vastaanottaa sen annuiteetin muodossa.
Kiinteämääräinen summa on yksittäinen käteissiirto, kun taas eläkemaksu on sarja vuosittaisia maksuja (jotka jakautuvat usein 20-30 vuodeksi). Toisin kuin eräät annuiteetit, jotka päättyvät, kun suoritat, tätä kutsutaan tiettyyn annuiteettiin: Maksut jatkuvat asetetun ajanjakson ajan, joten jos menetät, voit jättää nämä maksut kenelle tahansa. Mitä sinun pitäisi ottaa?
Ainoastaan kuuden valtion ansiosta voittajat voivat pysyä nimettöminä, kun taas kolmen muun valtion avulla he voivat kerätä voittoja LLC: n kautta.
Tapaus kertasummasta
Useimmat arpajaisten voittajat valitsevat kertasumman. He haluavat kaiken rahan heti. Se on kertakorvauksen tärkein etu: täysi ja täydellinen pääsy rahastoihin. Ei vain yksilöiden kaltainen, vaan heidän äskettäin hankkimansa jättiläinen tilintarkastajien, talousneuvojien, rahapäälliköiden ja kiinteistövälittäjien asianajajatkin tekevät - mitä enemmän hallinnoitavia varoja, sitä parempi, varsinkin jos heidän korvauksensa perustuu prosenttiosuuteen kyseisistä varoista.
Kiinteämääräisen korvauksen saaminen voi olla myös parempi kurssi, jos voittaja ei todennäköisesti elää riittävän kauan kerätäkseen vuosikymmenien voittoja ja jos hänellä ei ole sairauksia.
Veroetu: Elinkorko
Saatat olla paremmassa tulovero-asemassa, jos saat tuotot useiden vuosien ajan annuiteetin kautta ennemmin kuin etukäteen. Miksi? Lottovoitoista kannetaan tulovero (sekä liittovaltio että osavaltio, lukuun ottamatta joitain osavaltioita, jotka eivät verota voittoja) sinä vuonna, kun saat rahat. Oletetaan, että voitat 10 miljoonan dollarin jättipotin. Jos valitset kiinteämääräisen vaihtoehdon, koko summasta maksetaan tuloveroa kyseisenä vuonna. Jos kuitenkin valitset annuiteettivaihtoehdon, maksut tulevat sinulle useiden vuosikymmenien ajan, samoin heidän verolaskunsa. Esimerkiksi 30 vuoden maksuaikataulussa 10 miljoonan dollarin sijasta yhden vuoden aikana saat noin 333 000 dollaria vuodessa. Vaikka 333 000 dollaria verotetaan, se voi pitää sinut korkeimmissa osavaltion ja liittovaltion tuloveroissa.
Mutta vaikka maksat verot kerralla, se on suunnilleen sama kuin verojen maksaminen ajan myötä, eikö niin? Ei asiantuntijoiden mukaan.
Oletetaan, että olet valinnut eläkemaksut 327, 8 miljoonan dollarin palkinnolla ja olet sijoittanut 30 vuoden valtion joukkovelkakirjaan, joka maksaa 4, 5% korkoa. Ensimmäisenä vuonna ansaitset arviolta 14 715 000 dollaria korkoa. 20 vuoden loppuun mennessä voittosi olisivat 20% korkeammat kuin aloittaessasi. Ainoa mitä sinun tarvitsee tehdä, on antaa itsellesi noin 900 000 dollaria kuukausimaksuna verojen jälkeen - olettaen, että olet suurimmassa liittovaltion veroluokassa.
Tässä on toinen etu: Jos otat kiinteämääräisen summan, joudut tosiasiassa maksamaan veroja kahdesti - kerran kun saat shekin ja sitten taas tuloista, jotka ansaitset sijoittamalla sen itse (sijoitat suurimman osan, eikö?). Jos hallitus sijoittaa sen, maksat verolaskun vain kerran (eläkesekeillä).
Muut edut eläkemaksuihin
Mutta ehkä suurin argumentti annuiteetin ottamiselle on aineettomampaa - suojelemaan sinua itseltäsi. Kuusinumeroinen sattuma on elämää muuttava tapahtuma, ei välttämättä hyvä. Suurimmalla osalla ihmisistä ei ole kokemusta tällaisten summien hallinnasta, mutta jopa viisaimmat ja tyylikkäimmät päät voivat menettää näkökulman, etenkin kun otetaan huomioon ystävien, perheen ja jopa muukalaisten lumivyöry, joka laskeutuu, kun uutiset tulevat ulos, vetoavat tai jopa vaativat osuus pilasta. Akateemikot mainitsevat tutkimuksen, joka osoittaa useimmat arpajaisten voittajat säästävät vain 16 senttiä jokaisesta voitetusta dollarista. Itse asiassa arpajaisvoittajien konkurssi-asteet nousivat kolme-viisi vuotta heidän vallankaappauksensa jälkeen.
Elinkorko voi auttaa rajoittamalla kirjaimellisesti hallussaan olevia varoja. Loppujen lopuksi et voi luovuttaa, tuhlata tai muuten käsitellä väärin sitä, mitä sinulla ei ole. Lisäksi rahan ottaminen ajan myötä antaa sinulle "luovutus" -kortin. Kun saat sekin joka vuosi, vaikka asiat menisivät huonosti ensimmäisenä vuonna, sinulla on paljon enemmän mahdollisuuksia oppia virheistä, korvata tappiot ja hoitaa asiat paremmin.
Lottoperintökerroin
Annuiteettiin liittyy kuitenkin suuri ensimmäisen maailman ongelma. Jos maksut ovat edelleen tulossa kuoleessasi, perillisten on maksettava kiinteistöverot rahat, koko jäljellä oleva summa. Heillä ei ehkä ole käteistä tehdä niin. Powerballilla on vastaus, jos valtiosi sallii sen: Kuolemasi jälkeen se muuttaa annuiteettinne kiinteämääräiseksi voittoksi. Ainakin verolaki voidaan kattaa pakottamatta ketään konkurssiin.
Pohjaviiva
Monet ihmiset pitävät arpajaisten lippujen ostamista alhaisen riskin sijoituksena. Missä muualla voit "sijoittaa" 1 tai 2 dollaria mahdollisuudesta voittaa satoja miljoonia dollareita? Riski-hyötysuhde on varmasti houkutteleva, vaikka voittokertoimet olisivatkin huomattavan pienet. Onko sitten parempi pelata arpajaisia tai sijoittaa varoja? Ei ole olemassa kaikkein oikein vastausta. Paljon se riippuu siitä, mitä rahaa käytetään. Jos sitä tarvitaan eläkkeelle tai lastenopistoon, sijoittaminen voi olla järkevämpää: Voitto on varmempaa tiellä, vaikka se ei olisi seksikäs kuusinumeroinen sekki. Jos kuitenkin rahat on merkitty viihdettä varten ja jos olisit kuluttanut sen kuitenkin viimeisimmän elokuvan katselemiseen, voi olla hauskaa käyttää mahdollisuus. Pidä tietysti mielessä, että kuolit todennäköisemmin käärmepurentaan kuin koskaan keräämään.
