Mikä on Level-Premium-vakuutus?
Korkeatasoinen vakuutus on termi-henkivakuutus, jonka vakuutusmaksujen on taattu pysyvän samana koko sopimuksen ajan, samalla kun tarjotun vakuutuksen määrä kasvaa. Seurauksena on, että vakuutusturva voi olla edullinen ajan kuluessa, kun vakuutuksenottaja maksaa edelleen saman summan, mutta sillä on mahdollisuus lisätä etuuksien kattavuutta vakuutuksen erääntyessä.
Yleisimmät ehdot ovat 10, 15, 20 ja 30 vuotta vakuutuksenottajan tarpeiden perusteella. Taso-premium eroaa pitkäaikaisesta henkivakuutuksesta, koska niillä on vakuutusmaksut, jotka nousevat vakuutusten vanhetessa.
Avainsanat
- Korkeatasoinen vakuutus on eräänlainen henkivakuutus, jossa vakuutusmaksut pysyvät samalla hinnalla koko kauden ajan, kun taas tarjotun vakuutusturvan määrä kasvaa. Premiummaksut alkavat usein korkeammalta tasolta kuin vastaavan vakuutuksen vakuutukset, mutta ovat viime kädessä enemmän arvoinen kuin kilpailijat kuin vakuutuksenottajat kokevat lisääntyneen vakuutuksen ajan myötä ilman lisäkustannuksia. Aikakaudet ovat yleensä 10, 15, 20 ja 30 vuotta, perustuen siihen, mitä vakuutuksenottaja vaatii.
Hintavertailun taso Premium-vakuutuksessa
Tason vakuutusmaksut ovat alun perin korkeammat kuin muut vakuutukset, joilla on samanlainen vakuutus. Mutta sopimuksen päättyessä vakuutusmaksut johtavat usein parempiin sopimuksiin, koska korkeammat vakuutusmaksut on korvattu lisäämällä vakuutusturvaa elinkaaren aikana, jolloin vakuutuksenottajalla on yleensä enemmän lääketieteellisiä kysymyksiä. Vakuutuksissa, joilla on samankaltainen vakuutus ja alhaisemmat vakuutusmaksut, yleisesti ottaen vakuutusturva ei kasva, kun ne kypsyvät, mikä joillekin sijoittajille rajoittaa kaikkia etuja, jotka johtuvat alun perin alhaisemmista vakuutusmaksuista. Parempi kattavuus houkuttelua myöhemmin ilman vakuutusmaksujen nousua on keskeinen syy, jonka vuoksi sijoittajat valitsevat joskus korkeatasoisen vakuutuksen, jos ne pystyvät taloudellisesti suvaitsemaan korkeampia maksuja.
Tason palkkiovakuutus selitetty
Tämä vakuutus sisältyy termiin henkivakuutukseen, mikä tarkoittaa, että se tarjoaa vakuutuksen vain määrätyn ajan ja sillä on vain kuolemanetu, toisin kuin säästökomponentissa kuin koko henkivakuutuksessa. Tarvittavan vakuutusturvan pituuden määrittämiseksi onko ensisijainen tason vakuutus parempi.
Esimerkiksi, jos kuolemanetuuksen päätarkoitus on tuottaa tuloja hyvin pienten lasten tukemiseen ja korkeakoulujen kulujen rahoittamiseen, 20 vuoden tasoinen palkkio saattaa olla sopiva. Kuitenkin, jos nämä lapset ovat jo varhain teini-ikäisiä, 10-vuotinen palkkio voi olla riittävä.
Jotkut henkivakuutusmuodot ovat alttiita korkokoroille. Korkeatasoisella vakuutuksella vakuutusmaksut taataan, eikä niitä koskaan voida muuttaa, ellei vakuutuksenottaja pyydä muutosta. Vakuutuksen maksaminen on myös sama koko kauden ajan, ellei vakuutuksenottaja toisin vaadi.
Jos vakuutuksenottaja katoaa vakuutuksen voimassaoloaikana, henkilön perhe voi saada käteissuoritusta olemassa olevan asuntolainan maksamiseen, auttaa jatkuvissa kotitalouslaskuissa ja muissa perustarpeissa tai jopa maksaa vakuutuksenottajan hautajaisiin tai muistopalveluun.
Korkeatasoinen ja aleneva henkivakuutus
Vaikka nämä kaksi henkivakuutustyyppiä ovat samanlaisia, niillä on kuitenkin pääasialliset erot ja ne sopivat erilaisiin sovelluksiin. Korkeatasoisella vakuutuksella vakuutus maksaa etuuden, jos vakuutuksenottaja kuolee määrätyn ajan (kauden) ajan. Jos kuolema tapahtuu tämän ajanjakson ulkopuolella, korvausta ei makseta. Lyhytaikaisen henkivakuutuksen myötä vakuutusturva vähenee ajan myötä, samaan tapaan kuin takaisinmaksu-asuntolaina vähenee ajan myötä. Vähenevä kausihenkivakuutus ostetaan yleensä tietyn velan maksamiseksi, kuten takaisinmaksulaina. Vakuutuksella varmistetaan, että takaisinmaksu-asuntolaina tai muu määritelty velka selvitetään kuolemantapauksessa.
Muihin erikoistuneisiin henkivakuutuslajeihin kuuluu "Yli 50-vuotiaiden henkivakuutus", joka on erikoistunut vakuutus, joka on suunnattu 50–80-vuotiaille. On myös yhteinen henkivakuutus, jossa kaksi parisuhteessa olevaa henkilöä ottaa henkilökohtaiset vakuutukset.. Politiikka kattaa molemmat elämät, yleensä ensimmäisen kuoleman perusteella.
Oikean maailman esimerkki
Vakuutuksenottajan tarpeiden ikä ja aikataulu ovat ratkaisevan tärkeitä määritettäessä, onko taattu korkeatasoinen vakuutus optimaalinen verrattuna vuotuiseen uusiutuvaan termiiniin (ART), joka kasvaa vakuutuksenottajan ikääntyessä. Keskimääräinen kauden pituus ja palkkio, jonka asiakkaat usein valitsevat, on 20 vuotta ja 600, 00 dollaria.
Oletetaan, että kaksi naisystävää, Jen ja Beth, molemmat 40-vuotiaat ja hyvässä kunnossa, valitsevat ostaa henkivakuutuksen. Jen ostaa taatun tason premium-vakuutuksen, joka on 37 dollaria kuukaudessa, 20 vuoden ajassa, yhteensä 440 dollaria vuodessa. Mutta Beth-luvut hän tarvitsee suunnitelman vain 3–5 vuodeksi tai nykyisten velkojensa maksamiseen saakka. Joten sen sijaan hän valitsee vuotuisen uusiutuvan aikavälin (YRT) politiikan, joka alkaa 20 dollarista kuukaudessa ja on vakaa viiden ensimmäisen vuoden ajan. Hän maksaa aluksi 240 dollaria vuodessa.
Vuosina 2–5 Jen maksaa edelleen 444 dollaria kuukaudessa, ja Beth maksaa edelleen 240 dollaria vuodessa. Jos Beth maksaa vakuutuksensa viiden vuoden aikana, hän on säästänyt paljon rahaa suhteessa siihen, mitä Jen maksoi. Mutta entä jos Beth ei pysähdy kolmanteen vuoteen? Entä jos hän ostaa talon ja haluaa pitää politiikastaan kiinni pidempään. Nyt hän on epäedullisessa asemassa, koska vuonna kuusen Bethistä tulee 45 ja hän kuuluu korkeamman riskin luokkaan.
Monissa tapauksissa hänen vuosikorko nousee lähes 200 prosenttiin. Joten nyt vuonna kuusi, hän maksaa 654 dollaria vuodessa, kun taas Jen on 444 dollaria vuodessa. 45-vuotiaana, hinnat ovat yleensä nousee vuosittain, joskus jopa 10% vuodessa. 56-vuotiaana heillä on taipumus nousta vielä enemmän. Vuoteen 20 mennessä, 60-vuotiaana, Beth saattoi maksaa yli 2600 dollaria vuodessa verrattuna Jenin 444 dollariin vuodessa valitsemalla ja noudattamalla vakuutusta, jolla on vuotuinen uusimisprosentti.
Yli 20 vuoden aikana Jen maksoi 440 dollaria vuodessa, joka vuosi yhteensä 8 880 dollaria hänen taatun tason palkkiojärjestelmänsä avulla. Mutta Beth, joka valitsi vuotuisen uudistussuunnitelman, pysyi vakaana 240 dollaria vuodessa viiden ensimmäisen vuoden ajan ja näki sitten vakuutusmaksunsa nousevan 10% vuodessa viimeisten 15 vuoden aikana, maksoi yli 24 000 dollaria vakuutuksen voimassaoloaikana..
