Mikä on vakuutuksen menetysten hallinta?
Termi vakuutustappioiden hallinta on vakiintunut riskinhallintakäytäntö, jonka tarkoituksena on vähentää vahingonkorvausvaatimuksen todennäköisyyttä vakuutuksella. Vahinkojen hallintaan sisältyy riskilähteiden tunnistaminen, ja siihen liittyy joko vapaaehtoisia tai vaadittuja toimia, jotka asiakkaan tai vakuutuksenottajan tulisi suorittaa riskin vähentämiseksi.
Avainsanat
- Vakuutusturvavalvonta on joukko riskinhallintakäytäntöjä, joiden tarkoituksena on vähentää vakuutusvakuutusten todennäköisyyttä. Tappioiden hallintaan sisältyy riskien tunnistaminen, ja siihen liittyy vapaaehtoisia tai vaadittuja toimia, jotka vakuutuksenottajan on sitouduttava vähentämään riskiä. valvontaohjelmat alennetuilla vakuutusmaksuilla, kun taas vakuutuksenantajat voivat vähentää kustannuksiaan korvausten maksamisen muodossa.
Vakuutusturvavalvonnan ymmärtäminen
Vakuutusturvavalvonta on eräs riskienhallinnan muoto, joka vähentää vakuutuksen menetysmahdollisuuksia. Tämä edellyttää vakuutuksenantajien vakuutuksenottajille antamaa arviointia tai joukko suosituksia. Vakuutuksenantaja voi suorittaa riskinarvioinnin ennen vakuutuksen antamista.
Vakuuttajat voivat tarjota vakuutuksenottajille kannustimia välttämään enemmän riskiä. Esimerkiksi autovakuutusyhtiö voi alentaa vakuutusmaksua, jos kuljettaja käy kuljettajan koulutuskurssilla. Tämä tarkoittaa, että yritys kerää pienemmän vakuutusmaksun, mutta se vähentää myös riskiä, että vakuutettu jättää korvausvaatimuksen, koska koulutettu kuljettaja käyttää todennäköisemmin ajoneuvoa turvallisemmalla tavalla, mikä tekee heistä vähemmän todennäköisen pääsyn onnettomuus.
Vakuutusyhtiöt voivat myös vaatia vakuutuksenottajia ryhtymään erityisiin toimiin riskien vähentämiseksi. Ne voivat esimerkiksi vaatia liikerakennusta sprinklerijärjestelmien asentamiseksi palovaurioiden todennäköisyyden vähentämiseksi, tai ne saattavat edellyttää turvajärjestelmän asentamista varkausuhan vähentämiseksi.
Vakuutusyhtiöt voivat vaatia vakuutuksenottajia suorittamaan tappioiden hallintaohjelmat riskien vähentämiseksi ja korvausmahdollisuuksien vähentämiseksi.
Tappioidenhallintaohjelmat hyödyttävät sekä vakuutuksenottajia että vakuutuksenantajia. Kuten edellä mainittiin, vakuutuksenottajat voivat hyötyä alhaisemmista vakuutusmaksuista, kun taas vakuutuksenantajat voivat vähentää korvausten maksamiseen liittyviä kustannuksiaan. Vakuutusyhtiöt tunnistavat toiminnot, jotka aiheuttavat vakuutetun tekemän korvausvaatimuksen, ja yrittävät vähentää näiden toimien todennäköisyyttä, jotta heidän ei tarvitse maksaa korvauksia ja sukeltaa voittoihin.
Erityiset näkökohdat
Vakuuttajat voivat tarjota yrityksille räätälöityjä tappioidenhallintasuunnitelmia. Näiden suunnitelmien kehittämiseen kuuluu yrityksen toiminnan ja toimintahistorian perusteellinen tutkiminen. Tutkimuksen tarkoituksena on osoittaa riskien syyt, kuten vaaralliset työolot. Suunnitelma tarjoaa sitten askel askeleelta ratkaisun tämän riskin vähentämiseksi.
Esimerkiksi tehdas voi käyttää tappioiden hallintakonsultteja ymmärtämään, mitkä aiheuttavat työpaikkavammoja. Konsultit saattavat huomata, että tiettyyn osaan valmistusprosessista kuuluu tällä hetkellä työntekijöiden sijoittaminen tilanteisiin, joissa he ovat liian lähellä koneita. Mahdollinen ratkaisu tässä skenaariossa on lisätä työntekijöiden ja liikkuvien osien välistä etäisyyttä.
Vakuutuksen menetysten hallintaan vaadittavat vakuutussuunnitelmat
Vakuutusyhtiön vahingonvalvontakonsultin keräämien tietojen tyypillä on taipumus vaihdella. Jos yrityksellä on työntekijöiden korvausvakuutus, konsultti voi kysyä työntekijöiden lukumäärästä, vuokrauskäytännöistä, valinta- ja koulutuskäytännöistä sekä työntekijöiden työpaikoista. Jos yrityksellä on kaupallinen autovakuutus, menetyskonsultti voi kysyä kuljettajien valinnasta, koulutuksesta, ajoneuvojen kunnossapidosta ja tarkastuksista. Jos yrityksellä on kaupallista omaisuutta, vakuutuksen menetyskonsultti voi tarkastaa laitoksen ja palontorjuntajärjestelmät.
Vakuutustappiota koskevan konsulttivierailun valmistelemiseksi yrityksen omistajan tulee kerätä kaikki kirjalliset riskienhallintakäytännöt ja -menettelyt. Nämä erät voivat sisältää vuokraus- ja kurinpitomenetelmät, työkuvaukset, huumeiden testauskäytännöt, turvallisuusohjelmat, koulutusaikataulut tai -rekisterit, OSHA 300 -lomakkeet, työhön paluu-ohjelmat, laivaston turvallisuus- ja ylläpito-ohjelmat, laadunvalvontakäytännöt ja palontorjuntatarkastukset.
