Mikä on joustamaton kustannus
Joustamaton kustannus on sellainen, jota yritys tai henkilö ei voi muuttaa tai poistaa.
Joustamattomien kulujen jakaminen
Joustamaton kustannus on toistuva vaadittu maksu tai velka. Se on todennäköisesti kiinteä summa, jonka maksujärjestelmää ei voi muuttaa. Yksilölle tyypillinen joustamaton kustannus olisi asuntolaina- tai automaksut, elatusaput tai lapsituki, joilla on kiinteät takaisinmaksuaikataulut summan ja päivämäärän mukaan. Yrityksille maksettavat korot ja työntekijöiden palkat olisivat joustamattomia kuluja. Joustava kustannus on helppo muuttaa tai välttää. Joustavat kulut ovat kustannuksia, joita kuluttaja voi muuttaa määrän mukaan tai eliminoida. Henkilökohtaisessa rahoituksessa joustavat kulut ovat kustannuksia, joita voidaan helposti muuttaa, vähentää tai eliminoida. Esimerkiksi viihde ja vaatteet ovat joustavia kuluja. Jopa tarpeellisia kuluja, kuten päivittäistavaroita, voidaan pitää joustavina, koska kuluttaja voi säätää käytetyn määrän.
Kulut lainausehdoissa
Joustamattomat kulut ovat yksi monista kriteereistä, joita lainanantajat katsovat myöntäessään henkilökohtaisia lainoja, asuntolainoja tai autolainoja. Henkilökohtaisilla lainoilla ei ole vakuutta, toisin kuin asuntolainalla tai autolainalla, joten kelpoisuusvaatimukset ovat tiukempia. Lainanantajat tarkastelevat tyypillisesti viittä kriteeriä henkilökohtaisten lainahakemusten arvioimiseksi: luottotulos; nykyiset tulot; työhistoria ja vastaava kuukausierä. Luototarkistus näyttää hakijan luottotuloksen. Luottopistettä voidaan parantaa maksamalla osa velasta ja nostamalla nykyisiä korttiluottorajoja. Molemmat parantavat luoton käyttöastetta, joka on velan määrä jaettuna luottolimiitillä, ja voivat olla jopa 30 prosenttia luottotuloksesta.
Lainanantajat tarkastelevat tarkkaan nykyisiä tulolähteitä ja kuukausikustannuksia. Vaikka hakijalla onkin vahvat ansiot, lainanantajat mittaavat velkaa arvioimalla luottokorttien määrän sekä joustamattomat kulut. Velan ja tulojen suhde (DTI) on yhtä suuri kuin kuukausittaiset kokonaisvelat jaettuna bruttokuukausitulolla. Esimerkiksi lainanottajan, jolla on 6 000 dollarin kuukausitulot ja 2 000 dollarin kuukausittaiset maksut, DTI-suhde on 33 prosenttia. Lainanantajat etsivät DTI-suhdetta enintään 43 prosenttia, mikä on suurin asuntolainanantajien antama hakijoiden mahdollisuus. Lainanantajat vaativat vakiintuneita todisteita jatkuvasta tulojen ja työllisyyden vakaudesta. Itsenäisiä ammatinharjoittajia tutkitaan tarkemmin. Tasainen kuukausierä (EMI) ilmoittaa lainan maksamisen määrän asuntolainan tai muun lainan maksamiseksi ajoissa. Lainanottajan EMI-määrä riippuu korosta ja lainan kestosta. Lainanantajat tarkistavat myös luotto- ja takaisinmaksuhistorian. Maksamattomat velat voivat vaikuttaa luottoluokitukseen jopa seitsemäksi vuodeksi, mikä voi vähentää pisteitä ja rajoittaa lainan kelpoisuutta.
