Salkun tasapainottamisen tärkeyteen korostetaan hyvää syytä. Tasapainotuksen avulla voit ostaa osake- ja joukkovelkakirjarahasto-osuuksia halvemmalla, mutta pakottaa myymään myös korkeammalla. Tasapainotus voi myös lisätä tuottoa noin neljänneksen prosentilla. Mutta kuinka tasapainotat 401 (k) -kannan?
Katso Koko sijoituspiirakka
Sijoittajien tekemä usein virhe ei katso koko sijoituspiirtää. Kun harkitset varojen allokointia, kuvittele, että jokaisella sijoitustililläsi olevat varat ovat tosiasiallisesti yhdessä tilissä. Yksi iso tili sisältää 401 (k) -, Roth- tai perinteisen henkilökohtaisen eläketilisi (IRA) ja verotettavan sijoitusvälitystilisi omistuksesi.
Kuva sijoituksesi ja tilisi kuten mansikka-, banaani- ja raparperi piirakka. Sinulla ei ole yhtä osiota mansikoille, toista banaanille ja kolmannet raparperille. Kaikki tilisi ainesosat menevät varojen allokointi piirakkaan.
Tasapainotusesimerkki
Kendra on varhaisessa 30-luvulla ja suhteellisen aggressiivinen. Hänen varojen allokointi on 75% osakerahastoista ja 25% joukkovelkakirjoista. Hän jakaa kolme osakerahastoaan tasapuolisesti. Tämä tuottaa 25% varojen allokoinnin kussakin sijoitusrahastossa. Huomaa: Omaisuudenjakokeskustelua varten emme puhu tileistä.
Kendralla oli kaksi erillistä sijoitustilit, joissa kussakin oli erilaisia sijoituksia. Hänen varojen allokointi on 75% osakerahastoista ja 25% joukkovelkakirjoista .
Tässä on kunkin tilin tiedot vuoden alussa:
Tili 1: 401 (k) 10 000 dollaria
- 5000 dollarin Vanguardin osakemarkkinaindeksirahasto (VTSMX) 5000 dollarin Vanguardin joukkovelkakirjaindeksirahasto (VBMFX)
Tili 2: Fidelity Brokerage -sijoitustili 10 000 dollaria
- 5000 dollaria Fidelity Spartan Global Ex-USA -indeksirahasto (FSGDX) 5000 dollaria Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
Sijoitusomaisuus yhteensä = 20 000 dollaria
Tässä on yksityiskohtainen erittely hänen koko sijoitussalkustaan ensisijaisesti suosituimmista varoista, mukaan lukien tilien arvot:
- 75% osakesijoitukset: 15 000 dollaria 25% joukkovelkakirjalainat: 5000 dollaria
Hänen salkunsa oli tasapainossa vuoden alussa. Vuoden loppuun mennessä jotkut rahastot eteni, kun taas toiset jäivät.
Näin hänen omaisuuseränsä näyttivät 31. joulukuuta.
Tili 1: 401 (k) 11 150 dollaria
- 5900 dollaria - Vanguard Total Stock Market Index Fund -rahasto (VTSMX) 5 250 dollaria - Vanguard Total Bond Market Index Fund -rahasto (VBMFX)
Tili 2: Fidelity Brokerage -sijoitustilille 10 900 dollaria
- 5300 dollaria - Fidelity Spartan Global entinen Yhdysvaltain indeksirahasto (FSGDX) 5 600 dollaria - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
Vuoden loppuun mennessä omaisuuserien arvojen muutosten vuoksi hänen sijoitussalkun arvo kasvoi 20 000 dollarista 22 050 dollariin vuotuisen pääoman arvonnousun ollessa 10, 25%. Vuoden lopussa hänen varojen allokoinnistaan tuli:
- 76, 2% osakesijoitukset: 16 800 dollaria 23, 8% joukkovelkakirjalainasijoitukset: 5 250 dollaria
Suositun omaisuuserän mukaisesti uuden sijoitusarvon omaisuusluokittain tulisi olla:
- 75% osakeinvestoinnit: 16 537, 50 dollaria 25% joukkovelkakirjalainat: 5 522, 50 dollaria
Omaisuuden uudelleenjaon tavoitteena on palauttaa omaisuusluokan prosenttimäärät ennalta määrättyyn varojen allokointiin.
Ihannetapauksessa tammikuun aikana Kendra palauttaa tasapainon palatakseen alkuperäiseen varojen allokointinsä. Hän ei ole varma kuinka ostaa ja myydä varoja optimaalisesti 401 (k) -tilinsä tasapainottamiseksi. Tähän asti olemme tarkastelleet hänen kokonaissijoituskantaansa. Tarkastellaan nyt tiliä 401 (k).
Tasapainottaa 401 (k)
Kun olet tasapainottanut takaisin alkuperäiseen 25%: iin kussakin sijoitusrahastossa, seuraa, kuinka 401 (k) -tiliä tulisi arvostaa:
- 5 512 dollaria (22 050 dollaria * 0, 25): Vanguard Total Stock Market Index Fund -rahasto (VTSMX) 5 512 dollaria (22 050 $ * 0, 25): Vanguard Total joukkovelkakirjaindeksirahasto (VBMFX)
Tässä on tilin 401 (k) arvo ennen tasapainotusta:
- 5900 dollaria: Vanguard Total Stock Market Index Fund -rahasto (VTSMX) 5 250 dollaria: Vanguard Total Bond Market Index Fund -rahasto (VBMFX)
Jotta voidaan palata takaisin alkuperäiseen 5 900 dollarin omaisuuserään, Kendran pitäisi myydä 388 dollaria Vanguard Total Stock Market Index -rahaston osakkeita (5 512–5 900 dollaria) palatakseen mieluummin 25%: n arvoon 5 512 dollarin kokonaisarvosta. Hänen pitäisi ostaa 262, 50 dollaria Vanguard Total Bond Market Index Fund -rahastosta saavuttaaksesi 25%: n varojen allokointiprosentin tai 5 512 dollarin arvon (5 512–5 250 dollaria).
Tasapainotus on todella yksinkertainen. Sinä määrität summan, joka tarvitaan ostettavaksi tai myytäväksi jokaisesta rahastosta palataksesi suositeltavaan varojen allokointiin. 401 (k): ssa ostat tai myyt sopivan määrän osakkeita tilin kaupankäyntijärjestelmän kautta.
Pohjaviiva
Tasapainottaminen ei ole tarkka tiede. Koska omaisuuserien arvot liikkuvat päivittäin, vaikka tasapainottaisitkin kerran päivässä, seuraavana päivänä varojen allokoinnissa tapahtuu pieni poikkeama. Siksi "riittävän hyvä" omaisuuden allokointi on tarkoituksenmukaista. Koska Kendran salkku ei ollut liian kaukana merkinnästä, hän saattaa harkita tekemättä mitään ja odottaa muutama kuukausi ennen uudelleenarviointia tasapainotuspäätöksestä.
