Mieheni ja minulla on erilaisia mielipiteitä vakuutuksista. Kyllä, olemme sekä monikulttuurisia että monirotuisia. Isäni näytti minulle, missä henkivakuutukset sijaitsivat tallessa, kun olin 10-vuotias. Joen isä kuoli hänen saaessaan perustutkintoaan.
Joella on suuri isoperhe Indonesiassa, joten sukulaisista ei ole pulaa hoitamaan rakkaitaan sairauden tai ennenaikaisen kuoleman tapauksessa. Miksi ostaa vakuutuksia, kun sinulla on perhe?
Reagointini Joen näkökulmaan rahoitussuunnitteluun sai hänet tuntemaan syyllisyyttä. Sitten hain yksin henkivakuutusta, ajoin ensihoitotutkimuksen kuuden kuukauden raskauden aikana ja suostuin maksamaan molemmille henkivakuutusmaksut.
Kun taitojen aukko voi johtaa avioeroon
Toki, voitaisiin sanoa, että olen varautunut. Mieluummin sanoa riskitietoinen. En uskonut, että henkivakuutuksen ostaminen saattaisi minua. En uskonut, että aiheen välttäminen estäisi minua myös kuolemasta. Halusin perheeni saavan rahaa, jota he tarvitsisivat sairaudeni, vammaisuuden tai kuoleman yhteydessä.
Sertifioituna rahoitussuunnittelijana® saan nähdä ensikäden, kuinka talouden suunnittelu voi vaikuttaa avioliittoon. Itse asiassa en usko, että elämässämme on yhtä segmenttiä, johon taloudellinen suunnittelu ei vaikuta.
Kuvittele parit kohtaavat esteet, jos yhdeltä tai molemmilta kumppaneilta puuttuu edes kaikkein perustiedot taloudellisesta lukutaitosta. Väärät vaiheet ja niistä johtuvat väitteet johtavat usein jatkuvaan jännitteeseen ja epäluuloisuuteen suhteissa, toisinaan saavuttamatta paluuta.
Taloudellisen lukutaidon (ja vakavaraisuuden) heikentyminen amerikkalaisissa on niin kasvava huolenaihe, että jopa keskuspankki pani merkille. Äskettäisessä tutkimuksessa se havaitsi, että 40% aikuisista ei kykenisi hallitsemaan 400 dollaria odottamattomissa kuluissa tai joutuisi myymään jotain tai lainaamaan rahaa kattamaan sen.
Lisää romanttisen suhteen stressi maksamatta olevien laskujen, uhkaavien opiskelijavelkojen tai ylimääräisten luottokorttien jännitteisiin. Ei ole ihme, että raha on usein avioliitto-erimielisyyksissä mainittu numero yksi.
Se ei ole vain viettää vähemmän
Taloudellinen lukutaito on suhteellisen maltillinen tapa kuvata kykyä ymmärtää rahaa ja sen rooli elämässäsi. Pariskunnille se tarkoittaa tietämistä, kuinka uskomuksesi rahaan vaikuttavat rahaa koskeviin päätöksiisi, mikä puolestaan vaikuttaa toiseen suhteesi henkilöyn. Kun olet osa paria, taloudelliseen lukutaitoon tulisi sisältyä henkilökohtainen rahoitussuunnittelu, budjetin luominen, tavoitteiden asettaminen ja velan hallinta - ei vain siksi, että se on "oikea" tehtävä, vaan koska päätöksesi vaikuttavat kumppaniinsi tehdä niistä tahallisesti vai ei.
Polku (taloudelliseen) epäuskoon
YKP: nä yksi tärkeimmistä askeleista auttaa asiakkaita suunnittelemaan rahoitusfutuureitaan on saada molemmat osapuolet ilmaisemaan selkeästi näkemyksensä rahasta, mikä korostaa melko nopeasti, missä ne eroavat. Pariskunnana kaksi henkilöä tuo mukanaan kaksi erilaista näkökulmaa säästöön, menoihin ja sijoittamiseen - puhumattakaan siitä, mikä on hyväksyttävä velka- tai riskitaso.
Kun molemmat kumppanit ovat eri taustoista, heillä on ristiriitaisia mielipiteitä siitä, kuinka asioiden pitäisi olla. On olennaista sopia rahoituksen käsittelystä ja käydä säännöllisiä keskusteluja edistymisestäsi. Muuten taloudellinen uskottomuus voi hiipua suhteeseesi.
Taloudellista epäuskoa voi olla vaikea havaita, mutta tässä on muutama etsittävä punainen lippu:
• Nimesi on poistettu yhteisestä luottokortista
• Käteisvaroja puuttuu
• Kumppanisi huomaamatta on paljon uutta omaisuutta
• Löydät lausunnon luottokortista, josta et tiedä mitään
• Kumppanisi on pakkomielle tarkistaakseen postin
• Löydä todisteita taloudellisesta riippuvuudesta johtuvasta harrastuksesta, kuten uhkapelistä
• Edunsaajan muutosten näyttäminen kaikilla sijoitustilillä tai vakuutuksilla
Kuinka estää taloudellisia konflikteja pariskunnilla
Suoraan, raha on hankala aihe, ja vältät todennäköisesti keskustelua siitä. Vaikka luulet olevan samalla sivulla, kirjautumalla toisiinsa voit välttää tai ainakin lieventää väärää viestintää siitä, mihin rahasi käytetään, säästyy tai sijoitetaan. Tässä on joitain vaiheita, jotka voivat auttaa.
Sitoutuminen avoimuuteen
Avoimuus ja rehellisyys ovat perusta taloudellisen harmonian luomiselle suhteessa. Täydellinen paljastaminen sisältää tietojen jakamisen velasta, luottotuloksista, pankkitileistä ja kulutustottumuksista. Kun otat tämän tärkeän ensimmäisen askeleen, on tärkeää kuunnella ilman arviointia saadaksesi selvä käsitys taloudellisesta tilanteestasi.
Ymmärrä heidän motivaatioitaan
Pidä siitä vai ei, vanhempasi ja rakkauden kokemukset ovat vaikuttaneet voimakkaasti lähestymistapaasi rahaan. Jos kasvasit varakkaana, näkymäsi on todennäköisesti aivan erilainen kuin jonkun, joka kasvoi taloudellisesti heikommassa asemassa. Hanki kohta ymmärtääksesi sekä kumppanisi motivaatioita. Se, mikä saattaa tuntua ajattelemattomalta, itsekkäältä tai omituiselta, voi olla yksinkertaisesti tapa, jolla asiat tehtiin heille aina.
Aseta tavoitteet ja jaa sitten ne
Taloudellisten tavoitteiden jakaminen voi auttaa rakentamaan onnellisen suhteen. Muista, että tavoitteiden asettaminen ulottuu rahan ulkopuolelle. Kysy kumppaniltasi siitä, mitä he haluavat saavuttaa tulevaisuudessa ja kuinka he kuvittelevat jokapäiväistä elämäänsä ja elämääsi yhdessä. Laita sitten suunnitelma kirjallisesti ja sisällytä vaiheet, jotka teet saavuttaaksesi ne.
Onko säännöllisiä tarkastuksia
Taloudellinen lukutaito ei ole jotain, joka tapahtuu kerran. Se on jatkuva keskustelu kahden teidän välillä. Kuukausittain tai viikoittain järjestettävä ”avioliittokokous” on erinomainen tapa varmistaa, että pysyt samalla sivulla talouden suhteen.
Etsi apua
Saat lääkärintarkastuksen joka vuosi, miksi et saisi myös taloudellista tarkastusta? Taloudellisen neuvonantajan asiantuntemuksen hyödyntäminen voi viedä pitkän matkan tuodakseen kaivatun puolueettoman puolueen suhteiden kireään nurkkaan.
Löydäksesi parhaat tavat auttaa sinua, talousneuvoja tuntee sinut molemmina parina. Muutamia kysymyksiä, joita sinulta voidaan kysyä, ovat:
- Voitko kertoa minulle itsestäsi, urastasi, lapsistasi ja työhistoriastasi? Kuinka haluaisit minun auttavan? Teetkö jotain nyt taloudellisen kuvan parantamiseksi? Mitkä ovat tavoitteesi ja oletko puhunut heistä yhdessä? Mikä koskee sinua Mikä on hyvä seuraava askel ja miten voin auttaa sinua?
Joissakin suhteissa yksi henkilö huolehtii ensisijaisista taloudellisista vastuista. Mutta talousneuvoja haluaa tavata molemmat, koska taloudellisilla päätöksillä on yhtä suuri vaikutus teihin kuin pariin riippumatta siitä, kuka tekee alkuperäiset valinnat. Plus, jos pahimman pitäisi tapahtua ja toinen teistä katoaa, toinen ei jää miettimään, mitä tilejä heillä oli tai missä heidän rahansa ovat.
Raha on kireä. Raha on hankala. Raha on henkilökohtainen. Se on samanaikaisesti yksi epäsuotuisimmista aiheista parisuhteessa ja todennäköisimmin merkittävä rooli parin menestyksessä. Aivan kuten mielenterveysammattilainen ohjaa yksilöitä ja pariskuntia emotionaalisten esteiden yli, myös finanssialan ammattilaiset voivat auttaa varmistamaan, että pareilla on oikea sanasto, taloudellinen lukutaito ja itseluottamus tehdä parhaita valintoja rahansa avulla.
