Sisällysluettelo
- Hanki koko kuva
- Antaa tiedot
- Pidä asiakastiedot turvassa
- Kouluta ja valvo työntekijöitä
- Vältä riskialttiita asiakkaita
- Hanki oikea vakuutus
- Kouluta ja kuuntele asiakkaitasi
- Tarjoa IPS
- Pidä heidät ajan tasalla
- Sisäänkirjautuminen usein
- Kannusta sovittelua
- Pohjaviiva
Älä churn. Vältä luvatonta kauppaa. Älä väärentä asiakirjoja. Älä anna vääriä tai harhaanjohtavia tietoja. Säilytä asiakkaan luottamuksellisuus. Ennen kaikkea älä varasta tai “lainaa” asiakkaidesi rahaa.
Tämä on talousneuvojien pöytäkirja. Mutta on olemassa vähemmän ilmeisiä ohjeita, joita sinun on noudatettava, jotta vältettäisiin haastamasta oikeuttaan talousneuvojaksi - jotta vältettäisiin suuret häiriöt henkilökohtaisessa ja liike-elämässäsi, joita oikeusjuttu aiheuttaisi. FINRA sai 3 000 sijoittajavalitusta vuonna 2017, teki 1339 uutta kurinpitomenettelyä, määräsi sakkoja 64, 9 miljoonaa dollaria, esti lähes 500 henkilöä ja keskeytti 733. Harkitse näitä vinkkejä välttääksesi varoittavan tarinan siitä, mitä ei tehdä talousneuvojana.
Avainsanat
- Taloudellinen neuvonta voi olla tuottoisaa ja palkitsevaa uraa, joka auttaa asiakkaita saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Toisinaan suositukset eivät kuitenkaan toimi suunnitelmien mukaan ja asiakkaasi saattaa menettää rahaa - lopulta syyttää sinua. Täällä tarjoamme joitain yksinkertaisia vinkkejä estämään vihaisten asiakkaiden haastaminen oikeuteen. Tarkkojen ja turvattujen tietojen säilyttäminen, asiakkaidesi tarpeiden ja riskien suvaitsevaisuuden ymmärtäminen kokonaan, rehellisyys ja paljastamiset sekä tiukka työntekijöiden ja henkilöstön valvonta ovat vain muutamia vinkkejä.
Hanki koko kuva
Sijoitusneuvojana sinulla on uskonnollinen velvollisuus toimia asiakkaidesi parhaiden etujen mukaisesti, asettaa heidän etunsa omiensa yläpuolelle ja antaa täydellisiin ja tarkkoihin tietoihin perustuvia neuvoja. Saat täydelliset ja tarkat tiedot asiakkaalta haastattelujen, kyselylomakkeiden, tietueiden ja asiakirjojen avulla, mukaan lukien veroilmoitukset ja tiliotteet. Kerro asiakkaallesi täydellisten ja tarkkojen tietojen antamisen tärkeydestä ja kertoa hänelle, että suosituksiin vaikutetaan, jos he antavat sinulle puutteellisia tai epätarkkoja tietoja.
Sertifioidun rahoitussuunnittelijalautakunnan käytännesääntöjen mukaan neuvojien, jotka eivät voi saada tarvitsemiaan tietoja, on joko "rajoitettava toimeksiannon laajuus niihin asioihin, joista on saatavilla riittävästi ja asiaa koskevia tietoja; tai lopettaa sitoutumisen. ”Tämä on vankka standardi, jota on noudatettava, vaikka et olekaan CFP®.
Jos olet tarpeeksi rohkea, saatat mennä askeleen pidemmälle ja kysyä asiakkailta tyhjää: ”Onko jotain mitä et ole kertonut minulle, koska luulet sen olevan nolo? Koska olen todennäköisesti nähnyt sen aiemmin. ”Selitä, että et voi tehdä työtäsi, jos he eivät kerro sinulle uhkapelejä, rakastajatariaan, epäonnistunutta liiketoimintaa, ostoksia riippuvuuttaan, vanhempiensa jatkuvaa syyllisyysmatkaa taloudellista apua varten., piilotettu tili, veroilmoitukset, joita he eivät ole jättäneet, tai mikä tahansa salaisuus voi olla. Voi olla helpompaa rohkaista asiakkaita paljastamaan nämä yksityiset tiedot, jos muistutat heille, että talousneuvojat toimivat tiukan asiakkaan luottamuksellisuussopimuksen nojalla.
Tarjoa täydelliset ja tarkat ammatilliset tiedot
Aivan kuten luulet asiakkaidesi paljastavan sinulle tiettyjä tietoja, he odottavat sinun paljastavan heille tiettyjä tietoja. Paitsi, että myös liittovaltion ja osavaltioiden säädökset vaativat sijoitusneuvojia paljastamaan kaikki tiedot, joita asiakas tarvitsee tehdäkseen tietoon perustuvan päätöksen työskennellä ammattilaisen kanssa ja ottamaan hänen neuvojaan. Asiakkaiden on tiedettävä kaikista menneistä, nykyisistä tai tulevista eturistiriidoista, riskeihin, jotka liittyvät menetelmiin, joita käytät sijoituksen sopivuuden määrittämiseen, ja kaikista epätavallisista riskeistä, joita tietty suosittelema sijoitus tai strategia aiheuttaa. Heidän on myös tiedettävä, onko sinua aiemmin kurittu tai haastettu oikeuteen.
Kaikki nämä ja muut tiedot tulee koota yksityiskohtaiseen asiakirjaan asiakkaitasi varten esite-sääntöä kohden (tai vastaavaan valtion tason sääntöyn, jos sinut säännellään osavaltiossa eikä liittovaltion tasolla). Lähetä kopio jokaiselle asiakkaalle ja pyydä häntä allekirjoittamaan lomake, jossa ilmoitetaan vastaanottaneensa ja tarkistaneen sen, ja pitämään kaiken kirjanpidossa. Lakisääteisten vaatimusten täyttämisen lisäksi tarjoamalla nämä tiedot etukäteen asiakkaille, voit vähentää riskiäsi haastaa oikeuteen ja esitellä vahvempaa puolustusta, jos sinua nostetaan.
Pidä asiakastiedot turvassa verkkohyökkäyksiltä
Tärkeää on pitää asiakkaidesi tiedot turvassa tietoverkkohyökkäyksiltä. Talousneuvojat ovat luonnollisia kohteita hakkereille, koska he hallitsevat suuria määriä rahaa. Neuvonantajana velvollisuutenne on olla huolellinen kaikkien kolmansien osapuolien toimittajien turvallisuuden tarkastamisessa. Sinun tulisi myös toteuttaa strategia siitä, miten reagoida hakkerointiin, jotta minimoit asiakkaillesi aiheutuvat vahingot. Jos hallitset työntekijöitä, heidän kouluttaminen noudattamaan parhaita käytäntöjä asiakkaiden tietojen turvallisuuden pitämiseksi on ratkaisevan tärkeää asiakkaidesi luottamuksen ja käytännön uskottavuuden ylläpitämiseksi.
Harjoittele ja valvo työntekijöitäsi ahkerasti
Jos sinulla on työntekijöitä, asiakkaiden tietoturvan pitämistä koskevan koulutuksen lisäksi heitä tulisi kouluttaa parhaisiin käytäntöihin kaikilla asiakassuhteiden aloilla. Valvo huolellisesti kaikkia yrityksesi jäseniä, jotta olet varma siitä, kuinka he käsittelevät asiakastietoja ja millaisia sijoitussuosituksia he tekevät.
Yksi tapa estää suuria virheitä, jotka saattavat asettaa sinut vaaraan, on saada johtava tai vanhempi neuvonantaja allekirjoittamaan tehdyt suunnitelmat tai toteutetut toimet. Varmista, että työntekijäsi asettavat asiakkaiden odotukset asianmukaisesti eivätkä anna lupauksia asiakkaille, joita et voi kohtuudella toteuttaa.
Vältä riskialttiita asiakkaita
Sinun ei tarvitse ottaa jokaista potentiaalista asiakasta, joka lähestyy sinua - ja vaikka sinun ei pitäisi tehdä syrjintää sellaisten tekijöiden kuin ihon väri tai sukupuoli perusteella, sinun on aina oltava valikoiva, vaikka liiketoiminta olisi hidasta. Alkuperäisessä puhelinkeskustelussa tai kokouksessa saatat huomata punaisia lippuja mahdollisessa asiakkaassa. Ehkä he eivät ilmoita taloudellisesta tilanteestaan, eivät halua tarkistaa tai täydentää paperityötä tai osoittaa merkkejä siitä, että toisella perheenjäsenellä on liian paljon vaikutusta heidän talouteensa.
Et ehkä halua olla tekemisissä sellaisen henkilön kanssa, joka näyttää olevan haluton yhteistyöstä tai jolla saattaa olla perhedraamaa; nämä olosuhteet voivat asettaa sinut stressaaviin ja jopa oikeudenmukaisiin tilanteisiin. (Sinun tulisi kuitenkin ilmoittaa ja etsiä apua epäiltyjen taloudellisten väärinkäytösten uhreille.) Asiakkaat, joilla on kohtuuttomia odotuksia siitä, mitä voit tehdä heidän hyväkseen tai jotka vaikuttavat vaivattomalta antaa sinulle tarvittavat valtuudet rahan hallitsemiseksi, voivat myös olla liian riskialttiita.
Hanki oikea vakuutus
Talousneuvojat tarvitsevat virhe- ja puutteellisuusvakuutuksen suojautuakseen laiminlyönneiltä, luottamuksellisten velvollisuuksien rikkomisilta tai säännösten noudattamatta jättämisiltä, joita asiakkaat voivat tuoda. Maksamalla oikeudellisesta puolustuksestasi syyllisyydestäsi riippumatta ja kattamalla tiettyjä tappioita, jos havaitset syyllisyyttä, asianmukainen vastuuvakuutus voi estää sinua lopettamasta liiketoimintaasi, jos joudut koskaan oikeusjuttuun. Varmista, että politiikka kattaa myös työntekijät. Kybervastuuvakuutus voi tarjota uuden suojakerroksen hakkeroinnin yhteydessä.
Kouluta ja kuuntele asiakkaitasi
Ymmärrävätkö asiakkaasi sijoitusriskiä ja mahdollisuutta, että heidän hallitsemansa rahat eivät kasva vuosittain? Kyllä, annat kattilalevyn tiedot sijoitusriskeistä, jotka pyydä asiakkaita allekirjoittamaan, ennen kuin työskentelet heidän kanssaan. Siinä selitetään, että sijoittaminen arvopapereihin liittyy menetysriskiin, joka niiden tulee olla valmiita kantamaan; että taattua sijoitusta ei ole; että aiempi suorituskyky ei takaa tulevia tuloksia; ja niin edelleen.
Asiakkaat saattavat kuitenkin vain kiilittää tämän ilmoituksen ennen allekirjoittamista, jos he lukevat sen ollenkaan. Ja he saattavat aliarvioida omaa riskinottokykyä. Siksi sen sijaan, että kysyisit epämääräisiä kysymyksiä, kuten “Kuinka paljon riskinkantokyky sinulla on?”, On hyödyllisempää esittää kysymyksiä, kuten “Kuinka reagoisit, jos eläkekannuksesi menettäisi 25% arvostaan yhden vuoden aikana? Miltä sinusta tuntuisit ja haluatko myydä joitain sijoituksesi, tehdä mitään tai ostaa?"
Muista, että asiakkaat, jotka eivät ole koskaan kokeneet sellaista skenaariota, saattavat yliarvioida kuinka hyvin he käsittelisivät sitä. On tärkeää oppia heidän sijoitushistoriaansa ja kuinka aikaisemmat kokemukset rahasta ovat muokanneet heidän näkemyksiään. Se, että asiakkaalla on taloudelliset valmiudet ottaa vastaan tietty riskitaso, ei tarkoita, että hänellä on psykologinen kyky.
On myös hyödyllistä tarjota asiakkaille perustason sijoituskoulutus, vaikka asiakkaasi haluaisi olla niin käytännöllinen kuin mahdollista, jotta he ymmärtävät lähestymistapasi ja suosituksenne. Ja jos kirjaudut uuden asiakkaan härkämarkkinoille, älä anna seuraavien karhumarkkinoiden olla ensimmäinen kerta, kun he saavat nämä tiedot - varmista, että he ovat koulutettuja ja valmiita get-go-palvelusta.
Antaa asiakkaillesi sijoituspolitiikkaa koskevat lausunnot
Perustason sijoituskoulutuksen tarjoamisen lisäksi, joka voi viedä huomattavia ponnistuksia asiakkaalle, jolla on vähän tai ei lainkaan sijoitustaustaa, haluat asiakkaasi ymmärtävän, miksi suosittelet heidän sijoittavan rahansa erityisiin sijoituksiin. Lisäksi, jos suosittelet tiettyä varojen allokointia auttaaksesi asiakkaasi saavuttamaan tavoitteensa, hänen tulisi ymmärtää suosituksen taustalla olevat päätteet.
Sen lisäksi, että selität asiakkaalle, kuinka heidän salkunsa sijoitetaan ja miksi, sinun on annettava kirjallinen sijoituspolitiikan selvitys, joka toistaa nämä tiedot. Vaadi asiakkaasi kirjautumaan pois suunnitelmasta ennen kuin kosketat hänen rahaa. Sen lisäksi, että suojaat itseäsi, otat myös tärkeän askeleen lisätäksesi läpinäkyvyyttä ja luottamusta asiakas-neuvonantaja-suhteeseesi.
Älä auta asiakkaita sijoittamaan asioihin, joita he eivät ymmärrä
Ehkä sinulla on loistava sijoitustuote tai strategia, jonka asiakkaasi mielestäsi tulisi ottaa käyttöön. Selität heille, ja he näyttävät silti hämmentyneeltä. Ehkä annat heille joitain lukutehtäviä kotitehtäviin, mutta he eivät silti saa sitä. Vaikka saatat olla turhautunut, koska annat suosituksen, jonka tiedät olevan heidän etujensa mukaista, sinun ei pitäisi koskaan työntää asiakasta sijoitus-, strategia- tai rahoitustuotteeseen, joka voi myöhemmin aiheuttaa asiakkaan pettämisen tai harhaanjohtamisen. Nämä ovat kaksi asiaa, jotka saattavat saada sinut oikeuteen tai saada asiakkaan tekemään sääntelyvalituksen sinua vastaan.
Vaikka voi olla helppoa välttää sijoittamasta asiakkaan rahaa joihinkin selvästi sopimattomaan, kuten pienen yhtiön kansainvälisiin osakkeisiin 80-vuotiaalle eläkeläiselle, jolla on alhainen riskinkantokyky, on vaikeampaa tietää mitä tehdä, kun asiakas kertoo haluavansa jäädä eläkkeelle 20 vuodessa, mutta tiedät, että heillä ei ole riittävän suurta pesämunaa tehdäkseen niin sijoittamatta varastoihin - mihin he pelkäävät sijoittavansa. Tässä tulee koulutus: saatat olla pystyy vähitellen parantamaan riskinsietokykyään lisäämällä taloudellista lukutaitoaan. Mutta et voi työntää niitä ennen kuin he ovat valmiita.
Sanotaan vastaavasti, että asiakas lähestyy sinua sijoittaessasi bitcoiniin tai muuhun kryptovaluuttaan, mutta he eivät ymmärrä miten se toimii. Sanominen: "Ei hätää, käsittelen kaiken puolestasi!" On resepti katastrofille, jos sijoitus ei toimi asiakkaan toivoessa.
Sisäänkirjautuminen usein
Anna asiakkaillesi säännöllisiä, tarkkoja ja ymmärrettäviä tiliotteita sekä kirjallinen yhteenveto siitä, mikä on muuttunut edellisen tiliotteen jälkeen. Seuraa sitten kysyäksesi asiakkaalta, onko hän tarkistanut lausunnon ja jos hänellä on kysymyksiä. Kysy heiltä, suoriutuuko salkku heidän odotustensa mukaisesti. Tekemällä nämä asiat pysyt ajan tasalla siitä, miten asiakkaasi suhtautuvat sijoituksiinsa ja neuvoihisi. Ennakoiva toiminta tällä tavalla voi auttaa sinua pääsemään eteenpäin kaikista ongelmista.
Vielä tärkeämpää on, että se tekee sinusta hyvän neuvonantajan, joka on aidosti sitoutunut asiakkaiden kanssa. Jos odotat, että asiakkaat lähestyvät sinua, ja jos oletat heidän hiljaisuutensa tarkoittavan, että kaikki on hyvin, sinulla voi olla ongelma panimoissa.
Säännöllinen tarkistaminen antaa sinun myös pysyä asiakkaiden salkun ja sijoitusstrategian mukauttamisen edessä heidän elämänsä muuttuessa. On erityisen tärkeää olla tietoinen perheen, terveyden ja työpaikan muutoksista.
Kannusta sovittelua
Jos asiakas uhkaa oikeusjuttua ja et pysty ratkaisemaan ongelmaa yksin, ehdottaa ratkaisuna välitystä. Sovittelu on epävirallinen, vapaaehtoinen prosessi, jossa puolueeton kolmas osapuoli auttaa sinua ja asiakkaasi löytämään molemminpuolisesti sopivan ratkaisun menetelmällä, joka on nopeampi ja halvempi kuin välimiesmenettely tai oikeudenkäynti. FINRA-sovitteluprosessissa onnistuttiin ratkaisemaan neljä viidestä tapauksesta. Vakuuta asiakkaasi, että jos hän valitsee sovittelun, hänen ei tarvitse hyväksyä sovintoa; heillä on oikeus välimiesmenettelyyn tai oikeudenkäynteihin, jos sovittelija ei löydä molempia osapuolia tyydyttävää lopputulosta.
Pohjaviiva
Jopa vastuullisin neuvonantaja, joka kiinnittää erityistä huomiota jokaiselle asiakkaalle, voi nostaa kanteen. Rahoitusmarkkinoiden käyttäytyminen ei ole neuvonantajan valvonnan alaista, ja kun jopa kaikkein järkevimmin rakennettu salkku menettää rahaa, huolestunut asiakas voi etsiä syntipukin ja tavan korvata tappionsa soittamalla asianajajaan ja etsimällä väärinkäytöksiä. Mutta edellä kuvattujen käytäntöjen noudattaminen minimoi mahdollisuudet, että asiakas koskaan nostaa kanteen sinua vastaan.
