Kaikki sijoittajat eivät ole kiinnostuneita ajamaan markkinoiden epävakaita koruja ja virtauksia vain rahoittaakseen vaatimuksensa vaatimattomasta tulovirrasta. Jos jotain, aggressiivisilla kasvua tekevillä sijoittajilla on helppoa, sillä koko salkku voidaan rakentaa muutamassa minuutissa skannaamalla otsikoita ja ostamalla kuumin go-go-vauhtia varastot tai sektorit. Samaan aikaan eläketulosijoittajat kohtaavat erilaisia haasteita. Nimelleen sopivan konservatiivisen, monipuolisen ja tasapainoisen salkun ryhmittely yhdessä voi olla vaikeampaa kuin useimmat suunnittelevat.
Pienen volatiliteetin ja sijoitetun pääoman säilyttämisen etsiminen merkitsee yleensä heikkoa yhdistelmää käyttämättömiä varoja, mutta sen ei tarvitse. Itse asiassa on olemassa monia tehokkaita strategioita, joita eläkkeelle sijoittajat voivat käyttää tuloeron täyttämiseen. Yksi niistä on pörssiyhtiöiden (ETF) käyttäminen.
Factoring tarpeisiisi
Aloitat eläkesalkun luomisprosessin määrittämällä, kuinka paljon tuloja tarvitset, ja asettamalla se kokonaistulon odotusten rinnalle. Esimerkiksi, jos tarvitset 3–4% tuloja salkustasi, sinun on yleensä odotettava kokonaistulosta lähialueella 6–7%. Tulotavoitteen ja kokonaistuoton tavoitteen välistä eroa voidaan ajatella puskurina inflaatiolle, sairauskuluille, matkabudjetille tai vain lisätylle turvaverkolle.
Hyvä idea tarpeistasi on tärkeätä, koska se korreloi suoraan riskimäärän kanssa, joka sinun on otettava saavuttaaksesi tämä tuottoaste. Se vaikuttaa myös suoraan omaisuuden allokointiisi ja lopulta ostamasi ETF-tyyppiin. Strategisessa tulosportfoliossamme oleville asiakkaille suoritamme nämä samat vaiheet rajoittaaksemme osake-, joukkovelkakirja- ja vaihtoehtoisten tuottovarojen määrää. Esimerkiksi konservatiivinen tulosijoittaja, jolla on samat tavoitteet edellä lueteltuina, voisi asettaa varojen allokointirajaksi 35% osakkeita, 50% joukkovelkakirjalainoja, 10% vaihtoehdon ja 5% kassapuskurin. Kun nämä rajat on lukittu, voit alkaa ostaa ETF-sijoitusrahastoja, jotka ovat tulotavoitteesi mukaisia ja joilla on potentiaalinen ylösalaisuus saavuttaa kokonaistuoton tavoite.
Luonnollisesti alhaisten sijoituskustannusten ylläpitäminen on tärkeä näkökohta kaikissa salkkuissa. Tätä silmällä pitäen sinun tulisi aloittaa rakentamalla suurin osa ydinosakevastuustasi edullisilla ja laajasti hajautetuilla rahastoilla. Muutamia suosikki esimerkkejämme ovat Vanguard High Yield Dividend ETF (VYM) tai iShares Core High Dividend ETF (HDV). Sieltä sijoittaja voi alkaa ostaa eksoottisempia tai esoteerisempia strategioita, kuten perustavanlaatuisesti painotetut tai älykkäät beeta-indeksit, jotka seulostavat tiettyjä kriteerejä osatekijöilleen. Muutamia suosittuja esimerkkejä ovat iShares MSCI US Minimal Volatility ETF (USMV) tai WisdomTree US Total Dividend Fund (DTD).
Kiinteätuottoinen vastuu
Samoja sääntöjä olisi sovellettava myös korkovastuiden valinnassa. Useat aktiivisesti hoidetut korkosidonnaiset strategiat ovat kuitenkin osoittaneet menestyvän passiivisesti hallinnoiduissa indeksistrategioissa ajan myötä. Tämä johtuu pääasiassa indeksin koostumussäännöistä ja painotusmenetelmistä. Tämä on usein suorassa ristiriidassa velkapapereiden omistamisen perusteiden kanssa. Näiden hienovaraisten poikkeavuuksien poistamiseksi sijoittajat voivat valita rahaston, kuten PIMCO Total Return Fund (PTTRX) tai PIMCO Diversified Income ETF. (DI)
Kun tämä ydinvastuu on vahvistettu, korkosijoitusten avainkomponentti on sektoreiden käyttäminen tulojen lisäämiseksi tai muiden salkkujen epävakauden korvaamiseksi. Jos suurempi tuloerä on täytettävä, sijoittaja voi valita rahaston, kuten iShares High Yield Corporate Bond ETF (HYG) tai aktiivisesti hoidettu, lyhytaikainen AdvisorShares Peritus High Yield ETF (HYLD).
Oman pääoman epävakauden kirjanpito
Sitä vastoin sijoittaja, joka on kiinnitetty huomiota osakevaihtaan markkinoiden korjauksen aikana, voisi valita Vanguardin väliaikaisen joukkovelkakirjarahaston (BIV) tai Vanguardin keskiaikaisen yrityslainan ETF: n (VCIT). Pohjimmiltaan tämä strategia pidentäisi korkosijoituksen keskimääräistä kestoa, jotta voitaisiin tehokkaasti tasapainottaa pääoman epävakautta olettaen, että korot laskevat. Tämän tyyppisen strategian käyttäminen epävakauden kompensoimiseksi on konservatiivisen sijoittamisen ydin, sen varmistaminen, että salkku pysyy tasapainossa ja toimii ihanasti kaikissa markkinaympäristöissä.
Älä sivuuta vaihtoehtoja
Viimeiseksi, vaihtoehtoisten tulovarojen, kuten kiinteistösijoitusrahastojen (REIT), kommandiittiyhtiöiden (MLP) tai ensisijaisten osakkeiden, valitseminen voi parantaa osinkovirtaasi tarjoamalla samanaikaisesti korreloimattomia hintojen liikkeitä. Nämä omaisuusluokat voivat olla erinomainen tapa monipuolistaa salkkuasi ja pienentää yleistä volatiliteettia tarjoamalla vastapaino perinteisille osakkeille ja joukkovelkakirjalainoille.
IShares Trust Preferred and Income Securities ETF (PFF), Vanguard REIT ETF (VNQ) ja Alerian MLP ETF (AMLP) ovat esimerkkejä vaihtoehtoisista tuotto-ETFistä, jotka tarjoavat huomattavasti korkeamman tuoton kuin perinteiset osinkoa maksavat osakkeet tai korkosijoitukset. Näitä varoja voidaan käyttää olemassa olevien omistusten täydentämiseen ja salkun suojaamiseen inflaatiovoimilta.
Pohjaviiva
Konservatiivisen tulosalkun toteuttaminen käyttämällä ETF: ää vaatii tutkimusta ja tasapainoa tavoitteidesi onnistuneeksi saavuttamiseksi. Kun keskityt tulotarpeisiisi ja riskinkantokykyyn, voit ohjata salkunhoitopäätöksiä varmistaaksesi, että saavutat kokonaistuoton tavoitteesi.
