Mikä on rahoituspalveluala?
Rahoituspalvelualan yritykset hoitavat rahaa. Rahoituspalveluteollisuus johtaa maailmanlaajuisesti tulojen ja osakemarkkinoiden aktivoinnin suhteen maailmaa. Suuret ryhmittymät hallitsevat tätä alaa, mutta siihen kuuluu myös monipuolinen valikoima pienempiä yrityksiä.
Kansainvälisen valuuttarahaston (IMF) rahoitus- ja kehitysosaston mukaan finanssipalvelu kuvataan parhaiten prosessina, jolla kuluttaja tai yritys hankkii taloudellisen hyödyn. Esimerkiksi maksujärjestelmän tarjoaja tarjoaa rahoituspalvelun, kun se voi vastaanottaa ja siirtää varoja maksajalta vastaanottajalle. Tämä sisältää tilit, jotka selvitetään luotto- ja maksukortilla, sekillä ja sähköisillä varojen siirroilla.
Harkitse taloudellista neuvonantajaa. Neuvonantaja hallitsee omaisuutta ja tarjoaa neuvoja asiakkaan puolesta. Neuvonantaja ei tarjoa suoraan sijoituksia tai muita tuotteita. Sen sijaan neuvonantaja helpottaa varojen liikkumista säästäjien ja arvopapereiden ja muiden välineiden liikkeeseenlaskijoiden välillä. Tämä palvelu on pikemminkin väliaikainen tehtävä kuin aineellinen hyödyke.
Rahoitustuotteet eivät sitä vastoin ole tehtäviä; ne ovat asioita. Asuntolaina voi tuntua palvelulta, mutta se on itse asiassa tuote, joka kestää alkuperäisen tarjoamisen jälkeen. Osakkeet, joukkovelkakirjat, lainat, hyödykevarat, kiinteistöt ja vakuutukset ovat esimerkkejä rahoitustuotteista.
Avainsanat
- Rahoituspalvelut ovat nykyaikaisen talouden kasvava vaikutusvalta. Rahoituspalvelulla tarkoitetaan monenlaista tarkempaa toimintaa, kuten pankkitoimintaa, sijoittamista ja vakuutusta. Rahoituspalvelut rajoittuvat rahoituspalveluyritysten ja niiden ammattilaisten toimintaan, kun taas rahoitustuotteet ovat niiden tarjoamia todellisia tavaroita, tilejä tai sijoituksia.
Pankkipalvelut
Kaupalliset pankkipalvelut ovat rahoituspalveluryhmän perusta. Liikepankin toimintaan sisältyy talletusten säilyttäminen, luotto- ja pankkikorttien myöntäminen sekä rahan lainaus. Pankkisektorilla on eniten huomiota suoriin säästöihin ja luotonantoon, kun taas finanssipalveluala kattaa sijoitukset, vakuutukset, riskien uudelleenjaon ja muut rahoitustoiminnot. Pankit ansaitsevat tuloja pääasiassa luottotileiltä perittyjen korkojen ja tallettajille maksettavien korkojen eron perusteella. Tällaiset rahoituspalvelut ansaitsevat tuloja pääasiassa palkkioiden, palkkioiden ja muiden menetelmien, kuten lainojen ja talletusten välisen korkoeron, avulla.
Sijoituspankki toimii yleensä vain kaupantekijöiden ja korkean nettoarvon omaavien asiakkaiden, ei suuren yleisön, kanssa. Nämä pankit tekevät sopimuksia, turvaavat pääsyn pääomamarkkinoille, tarjoavat varainhoito- ja veroneuvontaa, neuvovat yrityksiä sulautumisissa ja yritysostoissa sekä helpottavat osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ostoa ja myyntiä. Taloudelliset neuvonantajat ja alennusvälittäjät miehittävät myös tämän kapean tilan.
Sijoituspalvelut
Yksityishenkilöt voivat päästä rahoitusmarkkinoille kuten osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin sijoituspalveluiden kautta. Välittäjät (joko ihmisten tai itse suunnatut verkossa) helpottavat arvopapereiden ostoa ja myyntiä ja tekevät palkkion palvelustaan. Talousneuvojat voivat periä hallinnoitaviin varoihin perustuvan vuosimaksun ja ohjata useita kauppoja hyvin hajautetun salkun rakentamiseksi ja hallinnoimiseksi. Robo-neuvonantajat ovat viimeisin inkarnaatio talousneuvonnasta ja salkunhoidosta täysin automatisoidulla algoritmisella salkun allokoinnilla ja kaupan toteuttamisella.
Hedge-rahastot, sijoitusrahastot ja sijoituskumppanuudet sijoittavat rahaa rahoitusmarkkinoille ja keräävät hallinnointipalkkiot prosessissa. Nämä organisaatiot vaativat säilytyspalveluja salkkujensa kaupankäynnin ja huollon kannalta, samoin kuin laki-, noudattamis- ja markkinointineuvoja. On myös ohjelmistotoimittajia, jotka palvelevat sijoitusrahastoyhteisöä kehittämällä ohjelmistosovelluksia salkunhallintaan, asiakasraportointiin ja muihin back-office-palveluihin.
Pääomasijoitusrahastot, pääomasijoittajat ja enkelisijoittajat toimittavat sijoituspääomaa yrityksille vastineeksi omistusosuuksista tai voitto-osuuksista. Riskipääoma oli erityisen tärkeä teknologiayrityksille 1990-luvulla. Suuri osa siitä, mitä kulissien takana tapahtuu suurten kauppojen tekemisessä, johtuu tästä ryhmästä.
Vakuutuspalvelut
Vakuutus on toinen tärkeä alasektori rahoituspalvelualalla. Yhdysvalloissa vakuutusasiamies eroaa välittäjästä. Ensin mainittu on vakuutusyhtiön edustaja, kun taas jälkimmäinen edustaa vakuutettuja ja myymälöitä vakuutussopimuksista. Tämä on myös vakuutuksenantajan valtio, joka arvioi asiakkaiden vakuuttamisen riskiä ja neuvoo myös sijoituspankkiireita lainariskistä. Viimeinkin jälleenvakuuttajat myyvät vakuutuksia vakuutuksenantajille itselleen suojatakseen niitä katastrofaalisilta tappioilta.
Vakuutuspalveluita on saatavana suojaamiseksi kuolemalta tai loukkaantumiselta (esim. Henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus, sairausvakuutus), omaisuuden menetyksiltä tai vahingoilta (esim. Talonomistajien vakuutukset, autovakuutukset) tai vastuulta tai oikeusjuttulta - useiden muiden kohdennettujen luokittelujen joukossa.
Vero- ja kirjanpitopalvelut
Laajaan rahoituspalvelualaan kuuluvat myös kirjanpitäjät ja veroilmoituspalvelut, valuutanvaihto- ja pankkisiirtopalvelut sekä luottokorttikoneiden palvelut ja verkot. Siihen kuuluvat myös velanhoitopalvelut ja globaalit maksupalveluntarjoajat, kuten Visa ja Mastercard, sekä pörssit, jotka helpottavat osake-, johdannais- ja hyödykekauppaa.
Tilintarkastaja hyödyntää koulutusta tai kokemusta liiketoiminnan, rahoituksen tai kirjanpidon alalta tutkiakseen tilinpäätöksen oikeellisuuden. Tilintarkastajat varmistavat, että kaikki tilinpäätökset ja tilinpäätökset, kuten tase, tuloslaskelma, kassavirtalaskelma ja veroilmoitus, ovat liittovaltion lakien ja asetusten sekä yleisesti hyväksyttyjen kirjanpitoperiaatteiden (GAAP) mukaisia. Tilintarkastajat myös keräävät tietoja, joita tarvitaan merkintöjen valmisteluun yrityksen tilinpäätökseen, kuten pääkirja, ja he dokumentoivat liiketoiminnan rahoitustapahtumat ajan myötä. Tätä tietoa käytetään viikottain, kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain laadittavien tilinpäätöslaskelmien ja kustannuslaskentaraporttien laatimiseen. Tilintarkastajien on myös selvitettävä mahdolliset ristiriidat tai väärinkäytökset, jotka he löytävät tietueista, lausumista tai dokumentoiduista tapahtumista. He tyypillisesti noudattavat vakiintuneita kirjanpidon valvontamenettelyjä kirjanpitojärjestelmän tai ohjelmiston avulla.
Tilintarkastajille annetaan usein muita rahoitukseen liittyviä tehtäviä tilinpidon ja lausuntojen analysoinnin lisäksi. Lisätyöhön kuuluu kirjanpidon valvontamenettelyjen tai ohjelmisto-ohjelmien tehokkuuden seuranta sen varmistamiseksi, että ne ovat ajan tasalla liittovaltion ja osavaltioiden määräyksillä. Tilintarkastajien tehtävänä on myös antaa suosituksia eri osastoille tai C-suite-henkilöstölle yrityksen resurssien ja menettelyjen tehokkaasta käytöstä. Näiden suositusten tarkoituksena on tarjota ratkaisuja mahdollisesti kalliisiin yritystoiminnan taloudellisiin huolenaiheisiin tai ongelmiin. Joissakin tapauksissa kirjanpitäjien tehtävänä on myös laatia ja tarkistaa asiakkaiden ja myyjien laskut auttaakseen maksamatta olevien saldojen maksamista ajallaan. Palkanlaskennan täsmäyttäminen, sopimusten ja tilausten tarkistaminen, yrityksen budjetin laatiminen ja rahoitusmallien tai ennusteiden kehittäminen voivat myös olla osa kirjanpitäjän säännöllisiä vastuita.
Näiden tehtävien lisäksi kirjanpitäjät valmistelevat ja arkistoivat veroja yrityksille ja yksityishenkilöille. He analysoivat kaikki yrityksen varat, ansaitut ja maksetut tulot tai odotetut kulut ja velat saavuttaakseen vuoden kokonaisverovelvoitteen. Tilinpitäjien odotetaan toimittavan verojen tehokkuudesta tai tehottomuudesta sekä yrityksen että yksittäisen verojen valmistelun ja arkistoinnin yhteydessä yksityiskohtainen analyysi ja antavan suosituksia siitä, miten verovelkoja voidaan vähentää tulevaisuudessa.
